16. Кредитная организация, банк и банковские операции

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям, предусмотренным ст.5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", относятся:

• привлечение денежных средств организаций и физических лиц во вклады

• размещение привлеченных денежных средств организаций и физических лиц от имени банков и за их счет

• открытие и ведение банковских счетов, в том числе валютных, юридических и физических лиц, включая

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам

• осуществление расчетов платежными поручениями, чеками, аккредитивами, пластиковыми карточками, наличными; расчеты по системе электронной связи

• кассовое обслуживание физических и юридических лиц

• привлечение драгоценных металлов во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц.

16. Кредитные организации небанковского типа

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.В отличии от банков, деятельность НКО ограничена по нескольким параметрам:

Во-первых, по выполняемым операциям, круг которых ограничен.

Можно выделить три основных типа НКО:

• расчетные (создаются для проведения расчетных банковских операций, проведения инкассации и предоставления кредитов только для завершение расчетов);

• инкассационные (ограниченны в сфере банковской деятельности только проведением инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов);

• депозитно-кредитные (предназначены для аккумулирования свободных денежных средств и предоставления кредитов).

Во-вторых, по работе с иностранной валютой. НКО могут осуществлять операции только в безналичной форме.

В-третьих, по нормам регулирования со стороны Банка России. НКО имеет менее жесткие нормативные требования, устанавливаемые Банком России, например, на размер капитала - не менее 180 млн. рублей (5 млн. евро) как для банков, а 500 тыс. евро.

В-четвертых, НКО не могут открывать свои филиалы и представительства.

Лицензия на осуществление банковских операций у расчетных НКО, как правило, разрешает осуществлять следующие банковские операции:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юр. лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Если же придерживаться федерального закона, то к НКО следует относить:

• расчетные центры,

• клиринговые палаты,

• валютные биржи.