Страхование имущества от противоправных действий третьих лиц

Под противоправными действиями третьих лиц понимаются любые противоправные, умышленные и неосторожные действия третьих лиц, причинившие ущерб интересам страхователя. Объёмное понятие противоправных действий включает в себя: кражи, грабежи, разбой, умышленное и неосторожное повреждение и уничтожение имущества.

Страхование имущества граждан

включает в себя страхование следующих объектов:

• личный автотранспорт

• жилые помещения

• квартиры и комнаты городской застройки в совокупности с их конструктивными элементами

• строения

• домашнее и иное имущество

При страховании жилых помещений, строений и домашнего имущества необходимо определиться кто является страхователем, а кто – выгодоприобретателем.

Страхователем могут быть:

• собственники квартиры

• ответственные квартиросъёмщики

• наниматели

Выгодоприобретателями могут быть назначены только собственники квартир.

При страховании имущества граждан соблюдается ряд особенностей:

1. строения страхуются без разделения на конструктивные элементы

2. одновременно с объектом страхования определяется территория страхового покрытия, то есть та территория, на которой объект считается застрахованным

Страховщик и страхователь, определив объект страхования, совместно устанавливают страховые суммы. Существует 3 способа оценки имущества:

• затратный

• сметный

• рыночный

По затратному стоимость жилого помещения рассчитывается, исходя из затрат на его строительство и приобретению.

При сметном способе – он применяется для расчёта стоимости нестандартных и уникальных жилых помещений, а также их отделки когда страхователь составляет пообъектные мини-сметы.

Рыночный способ – оценка стоимости имущества, исходя из рыночной стоимости 1м² общей площади.

Стоимость домашнего имущества устанавливается, исходя из суммы, необходимой для приобретения имущества, аналогично страхуемого с учётом износа.

Для того чтобы учесть рост цен и увеличить страховую сумму, страховщик может предложить страхователю различного рода коррекцию и индексацию страховых сумм.

В условиях страхования оговариваются виды ущербов, по которым не выплачивается страховое возмещение. К ним относятся:

1. ущерб, нанесённый вследствие естественных свойств имущества

2. ущерб, нанесённый вследствие умышленных действий или неосторожности страхователя

3. вследствие действий страхователя или членов его семьи в состоянии токсического, наркотического или алкогольного опьянения

4. вследствие несоблюдения страхователем требований нормативных документов и инструкций по эксплуатации и обслуживанию застрахованного объекта и использования его по назначению

5. нанесение вреда имуществу вследствие действий страхователя, запрещённых законодательством

При заключении договоров имущественного страхования тарифные ставки устанавливаются для каждого типа страхования отдельно с учётом предоставления страховщикам льгот и скидок.

Льготы по имущественному страхованию:

• льготы за безубыточное страхование

• льготы различным группам страхователей