- •1. Современное представление о сущности и функциях денег.
- •2. Необходимость и предпосылки появления и применения денег в экономике.
- •3. Теории денег.
- •4. Количество денег в обращении: уравнение обмена и. Фишера.
- •5. Денежная масса и ее структура. Измерение денежной массы. Денежные агрегаты.
- •6. Понятие безналичного оборота, его преимущества и принципы организации.
- •7. Виды банковских счетов, открываемых юридическим лицам для осуществления безналичных расчетов
- •8. Инструменты безналичных расчетов и их особенности
- •9. Налично-денежный оборот и его организация. Прогнозирование наличного денежного оборота.
- •10. Инфляция и ее влияние на денежное обращение. Регулирование инфляционных процессов.
- •11. Понятие денежной системы. Типы денежных систем.
- •12. Современная денежная система: сущность, принципы организации и элементы. Развитие денежной системы России.
- •13. Сущность и функции кредита. Условия его функционирования.
- •14. Формы и виды кредита и их особенности в России.
- •15. Собственные средства коммерческого банка и их структура.
- •16. Обязательства коммерческого банка и их структура.
- •17. Активные операции коммерческого банка и их классификация.
- •18. Кредитная политика коммерческого банка и ее элементы
- •19. Правовой статус, цели деятельности и функции Центрального банка.
- •20. Денежно-кредитная политика и ее основные инструменты
14. Формы и виды кредита и их особенности в России.
ФОРМЫ кредита:
1. Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый в товарной форме продавцом покупателю в виде отсрочки платежа за проданные товары. Особенностью коммерческого кредита является то, что сделка ссуды на самоцель: она сопровождает сделку купли-продажи. Сделка ссуды облегчает реализацию товаров.
Два основных вида коммерческого кредита:
- вексельный (отсрочка платежа за проданные товары оформляется векселем);
- по открытому счету (безвексельное взаимное кредитование), применяется во взаимоотношениях постоянных контрагентов. При этом фирмы выступают попеременно в качестве и продавцов и покупателей.
2. Банковский кредит - это кредит, предоставляемый коммерческими банками заемщикам в виде денежных ссуд. Отличительной чертой банковского кредита является его целевой и срочный характер.
Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов (см. вопрос 26).
3. Потребительский кредит - это денежные ссуды, предоставляемые физическим лицам для приобретения потребительских товаров. Разновидности:
- продажа товаров в рассрочку платежа;
- сделки по купле-продаже товаров на кред. основе с участием посредников – ком. банков;
- предоставление частным лицам персональных кредитов.
4. Ипотечный кредит - это долгосрочные ссуды, выдаваемые банками под залог недвижимого имущества (земли и строений). Ипотека (англ. hipothecation) - это форма залога товаров, при которой заемщик сохраняет за собой владение и право собственности на закладываемый объект. Нередко рассматривается как разновидность потребительского кредита.
Для ипотечного кредита характерно:
1. Долгосрочность ссуды, как правило, более 5 лет.
2. Оставление заложенного имущества в собственности должника, который продолжает его эксплуатировать.
3. Регистрация залога в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.
4. Возможность получения дополнительных ссуд под залог одного и того же имущества (под вторую, третью и т.д. закладные), если ценность имущества не исчерпана предыдущими закладными и должник имеет возможность уплачивать проценты и погасить долг.
5. Возврат ссуды в случае несостоятельности должника из выручки за проданное имущество в порядке очередности регистрации залога.
5. Государственный кредит - это совокупность кредитных отношений между государством, физическими или юридическими лицами, при которых государство выступает в качестве заемщика, кредитора и гаранта. К необходимости использования государственного кредита приводит в первую очередь бюджетный дефицит. Поэтому чаще всего государство выступает в роли заемщика (на внешнем и внутреннем рынках).
В начале ХХ столетия государство стало выступать и в качестве кредитора, предоставляя ссуды юридическим и физическим лицам. В тех случаях, когда государство берет на себя ответственность за погашение займов или выполнение других обязательств физических и юридических лиц, оно выступает в роли гаранта.
Основным способом привлечения денежных средств является выпуск государственных займов.
6. Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Разнообразие форм международного кредита можно классифицировать по различным признакам.
По срокам: - краткосрочные - до 1 года (иногда до 18 месяцев);
- среднесрочные - от 1 года до 5 лет (в некоторых странах до 7 лет);
- долгосрочные - свыше 5 лет.
По назначению международные кредиты подразделяются на две группы:
- кредиты по внешней торговле;
- межгосударственные кредиты.
Кредитные отношения необходимо регулировать со стороны государства.
Методы регулирования:
1. Административные – включают меры запрета, разрешения, принуждения. Призваны обеспечить в стране стандарты (защита интересов участников кредитных отношений) и реализуются через создание правового поля.
2. Экономические - адекватны природе рынка, косвенно воздействуют на участников кредитных отношений. Включают:
а) инструменты финансовой политики (налоговая политика и политика государственных расходов) – например, снижая налоги по отдельным формам кредитования, можно стимулировать участников, и наоборот;
б) инструменты денежно-кредитной политики (ставка рефинансирования и учетная политика; операции на открытом рынке, нормы резервирования).
Границы регулирования – недопустимы любые действия государства, которые разрывают связи внутри рыночного механизма (нельзя ограничивать свободу принятия решений в рамках действующего закона).