3. «Задание банка состоит в надежном обеспечении клиентов суммами, которые они внесли на свой счет, по первому требованию, поэтому банк должен держать в резерве 80 – 90% суммы депозитов».

«Задание банка состоит в совершении быстрого оборота средств, поэтому банк должен держать в резерве 1 – 1,5%». Оценить оба высказывания.

Первое высказывание неверно, поскольку резервы банка не могут составлять 80-90%. Резервы банка составляют около 12%, так как все средства, вложенные в банк на депозит должны свободно обращаться для того, чтобы банк получал прибыль. Если же деньги лежат в банке, не обращаясь, то банк не получает прибыль. Следовательно, если в резерве банка будет находиться 80-90% суммы депозитов, то деятельность банка является невыгодной и банк сможет только лишь вернуть вкладчикам их вклады без прибыли для себя. Если же резервы банка сократить, то деятельность будет выгодной и банк сможет по первому требованию вкладчиков выплачивать их вклады и оставаться в прибыли. В данном случае банк будет скорее сберегательным учреждением, а не кредитным и не будет получать прибыль.

Второе высказывание говорит о значительном риске банкротства. Банку необходимо иметь в своем резерве не менее 10 – 12% суммы депозитов, поскольку 1-1,5% суммы депозитов слишком мало для погашения выплат по требованию вкладчиков и банк может просто обанкротиться. Таким образом, наиболее выгодный резерв для банка составляет 10 -12% суммы депозитов, что приносит банку наибольшую прибыль.

Таким образом, в первом случае банк будет скорее не кредитным, а сберегательным учреждением и будет получать низкую прибыль, а во втором случае значителен риск банкротства из-за низкой платежеспособности банка. Поэтому наиболее предпочтительным является вариант хранения в резерве 10-12 % суммы депозитов.

4. В країні існує досить високий рівень інфляції. Необхідно швидко вжити заходів і пригальмувати інфляційні процеси. Що буде вживати Центральний банк? Яким напрямкам кредитно-грошової політики буде віддаватися перевага?

Если в стране существует достаточно высокий уровень инфляции, значит, кривые совокупного спроса и предложения пересекаются на классическом отрезке:

Чем кризисная ситуация по поводу инфляция является более острой, тем актуальнее будут прямые методы влияния правительства и ЦБ на экономику и денежную массу, как ее составляющей: прямое и непосредственное регулирование кредитов и их распределение государством; государственное регулирование цен; регулирование размеров з/п; государственное регулирование внешней торговли и операций с иностранным капиталом, а также государственное регулирование валютного курса. Главными задачи ЦБ при регулировании инфляции являются: обеспечение стабильности денежного обращения и осуществление государственной политики в сфере кредита, денежного обращения, расчетов и валютных отношений.

При устранении инфляции главную роль играет проведение кредитно-денежной политики, главной задачей которой является достижение на национальном рынке равновесия, которое характеризуется полной занятостью и отсутствием инфляции. Таким образом, в данной ситуации целью кредитно-денежной политики, проводимой ЦБ (главный субъект монетарной политики государства), будет уменьшение совокупного спроса, что позволит снизить уровень инфляции и достичь макроэкономического равновесия. Снижения совокупного спроса ЦБ будет добиваться, главным образом, снижая предложения денег в стране.

Основными инструментами кредитно-денежной политики, проводимым ЦБ, являются

- установление обязательных резервов для коммерческих банков (минимальная доля депозитов, которые коммерческие банки должны хранить в качестве резервов ЦБ);

- операции на открытом рынке (купля-продажа ценных бумаг);

- установление учетной ставки (ставки, по которым ЦБ предоставляет кредит коммерческим).

При высоком уровне инфляции ЦБ будет стремится сократить предложение денег в стране. Поэтому ЦБ будет:

- повышать нормы обязательных резервов, что приведет к тому, что большая часть денег будет хранится в ЦБ в качестве резервов (чем ранее), а меньшая (чем ранее) будет находится в обращении. Это способствует сокращению предложению денег в обращении и уменьшению уровня инфляции;

-

- продавать ценные бумаги. Аналогично повышению нормы обязательных резервов, таким образом, ЦБ будет изымать часть денег из обращения, тем самым, сокращая денежное предложение и уровень инфляции, покупая ценные бумаги у ЦБ коммер. банки уменьшают ;

- увеличивать учетную ставку. Это снизит заинтересованность коммерческих банков в ссудах в ЦБ, что также ограничивает предложение денег, отвечает стремлению ЦБ к снижению уровня инфляции в стране. В этом случае, неиспользованные для кредитования деньги вкладываются в другие активы или оседают на депозитах коммер. банков в ЦБ, вследствие чего, происходит уменьшение объема денег в обращение.

5. Як Ви поведетеся, будучи директором комерційного банку, у ситуації, копи Центральний банк підніме дисконтну ставку? Якщо всі директори комерційних банків поведуться аналогічним образом, як це відбитися на діловій активності в країні? Які форми кредиту можуть використовуватися в цей період підприємства з метою протидіяти загальному росту ціни кредиту?

При повышении Центральным банком дисконтной ставки директор коммерческого банка поступит аналогичным образом в отношении своих клиентов. Если все директора коммерческих банков поступят так же, то это приведет к падению рыночной конъюнктуры и снижению деловой активности в стране, так как повышение дисконтной ставки сигнализирует экономическим субъектам о намерении Центрального банка сделать деньги более «дорогими».

Виды кредита: банковский (получение самим банком денежных средств на кредитных условиях с целью формирования своих ресурсов); международный кредит (если у банка есть внешнеэкономические связи).

6. У зв’язку із тривалим економічним спадом необхідно вжити стимулюючих заходів в області кредитно-грошової політики, в якому напрямі буду Центральний банк використовувати три основні інструменти кредитно-грошової політики? Які труднощі Ви бачите в здійсненні цих заходів в умовах інфляції

Денежно-кредитная полити­ка оказывает самое непосредственное влияние на такие важные макроэкономические показатели, как ВВП, занятость, уровень цен. Рассмотрим механизм этого воздействия.

Предположим, что состояние нац. экономики характеризуется спадом производства и ростом безработицы. ЦБ для стимулирования роста производства начинает проводить политику по увеличению денежного предложения посредством проведения мер, способствующих повышению избыточных резер­вов коммерческих банков.

Для реализации такой политики ЦБ осуществляет комплекс следующих мер. Во-первых, он начинает покупать государственные ценные бумаги на открытом рынке, что приводит к увеличению резервов коммерческих банков. Во-вторых, он сни­жает норму обязательных резервов, что способствует автомат. переводу необходимых резервов в избыточные и увеличению размера денежного мультипликатора. В-третьих, он снижает учет­ную ставку для того, чтобы стимулировать коммерческие банки к увеличению своих резервов посредством заимствования средств у Центрального банка.

Проведение такого комплекса мер называется политикой деше­вых денег. Ее целью является стимулировать рост производства и занятости посредством расширения предложения денег и удешев­ления кредита (удешевления денег, направляемых на инвестиции). При этом последовательность взаимосвязей такова: увеличение пред­ложения денег при том же спросе снижает норму процента, кото­рый удешевляет кредит, а более дешевый кредит повышает инвес­тиционный спрос в экономике, что способствует росту инвести­ций и расширению производства и занятости.

Антиинфл. п-ка предполагает противоположенный комплекс мер, называемых политикой дорогих денег, который направляется на уменьшения ден. предложения. Поэтому, проводя политику дешевых денег, гос-во не способствует уменьшению темпов инфляции, а наоборот возрастает возможность увеличения цен.