- •1. Налично - денежный оборот и денежное обращение.
- •2. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов.
- •4. Понятие банковской системы, ее элементы. Виды банков.
- •5. Центральные банки и основы их деятельности. Функции центральных банков.
- •6. Коммерческие банки и их деятельность (операции и услуги).
- •Депозитные источники
- •Недепозитные источники
6. Коммерческие банки и их деятельность (операции и услуги).
Цель деятельности коммерческого банка выступает получение прибыли. В Российской Федерации банки могут создаваться в форме акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью.
Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, они должны получить лицензии на осуществление банковских операций. В настоящее время вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях; в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
дополнительные лицензии.
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических яиц в рублях; в рублях и иностранной валюте.
генеральная лицензия
Согласно Указанию Банка России минимальный размер уставного капитала создаваемого банка должен быть не менее суммы, эквивалентной 180 млн. рублей.
Пассивные операции – операции по формированию денежных ресурсов банка
Собственный капитал формируется в момент создания банка и состоит из:
Уставный капитал кредитной организации образуется из величины вкладов ее участников.
Добавочный капитал прирост стоимости имущества при его переоценке, эмиссионный доход, стоимость имущества, безвозмездно полученного банком в собственность от организаций и физических лиц.
Фонды банка образуются из прибыли в порядке, установленном учредительными документами банка Резервный фонд предназначен для покрытия возможных убытков и потерь, возникающих в результате деятельности банка.
Привлеченные средства банка
Депозитные источники
Текущие, расчетные и др.счета юрид. лиц
Сберегательные вклады населения
Срочные депозиты
Недепозитные источники
Межбанковские кредиты
Эмитированные средства это выпуск ценных бумаг - облигации, векселя, депозитные сертификаты.
Активные операции - операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли.
Активные операции банка делятся на:
свободные резервы – наличные денежные средства в кассе, остатки на корреспондентских счетах в Банке России, других банках;
кредитные (ссудные) операции банков;
инвестиционные операции банков - операции по инвестированию банком своих средств в паи небанковских структур;
операции с ценными бумагами;
гарантийные операции - операции по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.
комиссионные операции - это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату в виде комиссионных
материальные и нематериальные активы – вложения в здания, оборудование, имущество.