1. Сущность и принципы коммерческого кредитования. Права и обязанности субъектов коммерческого кредита

Субъектами кредитных отношений в области банковского кредитования являются хозорганы, население, государство и сами банки. Субъекты кредитных отношений выступают как кредитор и заемщик. Кредиторами являются лица, предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заемщика на определенный срок. Заемщик – сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование и обязанная возвратить их в установленный срок. К принципам банковского кредитования относятся: - Срочность, означает, что кредит должен быть возвращен в строго определенный срок, установленный договором.

- Дифференцированность кредитования означает, что банки должны выдавать кредит только тем клиентам кто может своевременно могут вернуть его. Дифференцированность осуществляется на основании кредитоспособности клиента.

- Обеспеченность означает, что кредит должен быть обеспечен какими либо материальными ценностями.

- Платность означает, что заемщик должен внести определенную плату банку за пользование кредитом.

2. Вексельное обращение и его регулирование

Вексель – письменный документ, содержащий простое ни чем не обусловленное обязательство векселедателя векселедержателю уплатить определенную сумму, указанную на векселе в определенный срок. Регулирование вексельного обращения осуществляться согласно «Единообразному вексельному закону». Вексельное обращение осуществляется путем передачи векселя векселедателем.

3. Виды и реквизиты векселя

Вексель – письменный документ, содержащий простое ни чем не обусловленное обязательство векселедателя векселедержателю уплатить определенную сумму, указанную на векселе в определенный срок. Виды векселей: простой и переводной (тратта)- приказ уплатить определенную сумму по векселю векселедержателю или по его приказу другой стороне. Простой вексель имеет следующие реквизиты:

1. Наименование «Вексель», выраженное на том языке, на котором составлен документ.

2. Простое и ничем не обусловленное обязательство уплатить определенную сумму.

3. Указание срока платежа.

4. Указание места платежа.

5. Наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен.

6. Указание дат и места составления векселя.

7. Подпись векселедателя.

Переводной вексель имеет свои обязательные реквизиты:

1. Наименование «Вексель», включенное в текст документа, выраженное на том языке, на котором составлен документ.

2. Простое и ничем не обусловленное обязательство уплатить определенную сумму.

3. Наименование того, кто должен платить по векселю (плательщика).

4. Указание срока платежа.

5. Указание места платежа.

6. Наименование того, кому или по приказу кого должен быть совершен платеж.

7. Указание даты и места составления векселя.

8. Подпись векселедателя.

4. Сроки платежа по векселю

Срок платежа является обязательным реквизитом векселями. Банки выделяют векселя со сроками платежа:

- По предъявлению, значит что вексель должен быть предъявлен в течение 1 года с момента составления

- По предъявлению, но не ранее определенной даты, значит, что вексель должен быть предъявлен в течение года, но не ранее определенной даты

- По предъявлению, но не ранее и не позднее определенной даты, вексель должен быть предъявлен в именно в период указанный на векселе (не ранее и не позднее определенной даты)

- На определенный день, вексель должен быть уплачен в определенный день или в течение 2 следующих рабочих дней

- Через один день от предъявления, оплачивается в течении 1, 2 рабочих дней, заканчивающих полный год обращения

5. Порядок передачи векселя. Виды индоссамента

Порядок передачи векселя осуществляется путем передаточной надписи на оборотной стороне векселя (индоссаменте). Аллонже – добавочный лист к векселю. Индоссамент дает право новому держателю на вексель. Передача векселя осуществляется следующими способами:

- Продажа векселя банку

- Передача векселя банку на инкассо

- Передача векселя другому кредитору

Индоссамент может быть:

- Именной, содержит:

А) Для Юр. Лица – полное наименование и банковские реквизиты индоссата

Б) Для ИП – ФИО, паспортные данные, свидетельство о регистрации, банковские реквизиты индоссата

В) Для Физ. Лица – ФИО, паспортные данные, при наличии данные о счете индоссата

- На предъявителя

- Бланковый индоссамент не содержащий указанного лица в пользу которого он сделан состоит из одной подписи (для Юр. Лиц и ИП – печати)

6. Понятие протеста и акцепта векселя

Акцепт – согласие плательщика (акцептанта) оплатить переводной вексель. Акцепт является не обязательным условием. Акцепт совершается на самом векселе и пишется «акцептован», «Согласен». Акцепт подписывается плательщиком. Акцепт может быть датирован.

Протест – это публично правовой акт, то есть официальное подтверждение факта отказа векселедолжника от оплаты векселя.

7. Порядок и цели выпуска кредитными организациями собственных векселей

8. Порядок расчета дохода по процентным и дисконтным векселям

Дисконтный вексель:

N*P*(T-1)

S=------------------;

B

S- Сумма процентов по векселю

N- Номинал векселя

P- Процентная ставка по векселю

T- Количество дней учета векселя

B- База 365(6) дней

Процентный вексель:

D = N-C (T-1)*P

D- Дисконт N= C*(1+ ---------------)

N- Номинал B

C- Цена реализации векселя P- Процентная ставка по векселю

T- Срок учета векселя

B- База 365(6) дней

9. Виды операций, совершаемых кредитными организациями с векселями

Платеж по векселю. Акцепт и Аваль

Протест по векселю

Инкассирование векселей

Домициляция векселей

Учет (дисконтирование) векселей

10. Условия и порядок приема векселей к учету

УЧЕТ ВЕКСЕЛЕЙ - одна из банковских операций, состоящая в покупке банком (а также другими кредитными учреждениями или брокером, специализирующимся на такого рода операциях) векселей до истечения срока платежа по ним. Смысл ее заключается в следующем. Вексель имеет относительно ограниченную сферу обращения, которая охватывает в основном оптовую торговлю. Поэтому если держателю векселя потребуются деньги до наступления срока платежа по векселю, он может обратиться в банк с просьбой учесть (т.е. купить) данный вексель. При учете банк досрочно выплачивает держателю векселя денежную сумму, на которую выписан вексель, за вычетом некоторого процента с этой суммы в свою пользу. Ставка процента, взимаемого банком при учете векселей, зависит от величины официальной учетной ставки, взимаемой центральным банком страны при проведении операции по переучету векселей, и обычно превышает официальную на 1-2%. Как правило, банки принимают к учету векселя, содержащие обязательства тех фирм, платежеспособность которых не вызывает сомнения, и имеющие не менее двух подписей.

11. Расчет дисконта. Переучетные операции с векселями.

N*%*T

D = -------------;

365*100

N – номинал векселя

% - процентная ставка

T – время учета векселя

12. Кредитование под залог векселей

Эта операция отличается от учета векселей тем, что во–первых собственность на вексель банку не переуступается (закладывается на определенный срок с дальнейшим его выкупом), во-вторых, выдаваемая ссуда меньше суммы указанной на векселе на 10-40%

13. Комиссионные операции банков с векселями

Платеж по векселю. Акцепт и Аваль

Протест по векселю

Инкассирование векселей

Домициляция векселей

Учет (дисконтирование) векселей

14. Порядок оплаты и погашения банком собственных векселей

Вместе с векселем необходимо представить заявление в 2-х экземплярах, документы, подтверждающие полномочия лица, предъявляющего вексель к оплате.

Лицо, передающее вексель, должно быть уполномоченным передавать векселя от имени векселедержателя.

Оплата производится не позднее следующего рабочего дня после предъявления векселя к оплате.

15.Основы валютного законодательства, валютного регулирования и контроля в РФ. Органы и агенты валютного контроля

16. Права и обязанности органов и агентов валютного регулирования

17. Основные понятия, используемые при осуществлении валютных операций: валюта РФ, иностранная валюта, валютные ценности. Резиденты, нерезиденты

Валюта Российской Федерации - находящиеся в обращении, а так же изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов, банкнот Центрального банка Российской Федерации и монеты.

Иностранная валюта - денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а так же изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки.

Валютные ценности – иностранная валюта, ценные бумаги в иностранной валюте, драгоценные металлы, природные драгоценные металлы.

Резидент – физические лица, имеющие постоянное местожительство в Российской Федерации, в том числе временно находящиеся за пределами Российской Федерации

Нерезидент – физические лица, имеющие постоянное местожительство за пределами Российской Федерации, в том числе временно находящиеся в Российской Федерации

18. Основные виды валютных операций

- переводы в Российскую Федерацию и из Российской Федерации иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров, работ и услуг, а также для осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортно - импортных операций на срок не более 180 дней;

- получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;

- переводы в Российскую Федерацию и из Российской Федерации процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;

- переводы неторгового характера в Российскую Федерацию и из Российской Федерации, включая переводы сумм заработной платы, пенсии, алиментов, наследства, и также другие аналогичные операции.

Валютными операциями, связанными с движением капитала, являются:

- прямые инвестиции, то есть вложения в уставный капитал предприятия с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении предприятием;

- портфельные инвестиции, то есть приобретение ценных бумаг;

- переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество, включая землю и ее недра, относимое по законодательству страны его местонахождения к недвижимому имуществу, а также иных прав на

недвижимость;

- предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 180 дней по экспорту и импорту товаров, работ и услуг;

- предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;

- все иные валютные операции, не являющиеся текущими валютными операциями.

19. Валютные операции между резидентами. Права и обязанности резидентов при их осуществлении.

20. Порядок ввоза в РФ и вывоза из РФ валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг

1. Наличная иностранная валюта (денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся за конным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымающиеся из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки) и ценные бумаги в иностранной валюте могут быть ввезены в РФ, вывезены из РФ с соблюдением требования настоящего Положения и правил таможенного оформления и контроля, вклю чая обязательное декларирование таможенным органом РФ.

Для целей настоящего Положения к ценным бумагам в иностранной валюте относятся платежные документы (чеки, простые векселя, тратты, аккредитивы, оттиски в кредитных карточках, платежные поручения, заявления и иные приказы об осуществлении платежа), выраженные в иностранной валюте, фондовые ценности (акции, облигации, сертификаты о заключении валютных сделок "фьючерс" и "опцион"), выраженные в иностранной валюте, а также другие долговые обязательства (депозитные и сберегательные сертификаты, гарантийные письма и другие), выраженные в иностранной валюте.

Для целей настоящего Положения под вывозом и ввозом валютных ценностей понимается их физическое перемещение (включая пересылку любыми средствами связи и транспортировку) через таможенную границу РФ.

2. Уполномоченные банки осуществляют ввоз в РФ валютных ценностей без ограничений при соблюдении таможенных правил.

3. Уполномоченные банки, получившие генеральную лицензию Банка России на проведение валютных операций, указанных в пункте 1 настоящего Положения, без ограничений суммы и количества и без специальных разрешений Банка России.

4. Уполномоченные банки и другие кредитные учреждения, не имеющие генеральной лицензии на проведение валютных операций, не обладают правом самостоятельного вывоза из РФ наличной иностранной валюты и осуществляют продажу (обмен) наличной иностранной валюты банкам, имеющим генеральную лицензию, и другим участникам внутреннего валютного рынка в соответствии с валютным законодательством РФ.

Указанные в настоящем пункте банки и кредитные учреждения осуществляют вывоз из РФ фондовых ценностей в иностранной валюте при наличии разрешения Банка России на указанную операцию.

5. Вывоз из РФ платежных документов и долговых обязательств, выраженных в иностранной валюте, осуществляется уполномоченными банками без ограничения суммы и количества и без специальных разрешений Банка.

6. Банк России регулярно направляет в Государственный таможенный комитет РФ списки банков, получивших лицензии на проведение валютных операций, с разбивкой по категориям лицензий.

7. Таможенные органы РФ осуществляют контроль за вывозимыми (ввозимыми) валютными ценностями в соответствии с действующим таможенным законодательством.

8. Ежемесячно не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным, уполномоченные банки, осуществляющие ввоз в РФ и вывоз из РФ валютных ценностей, указанных в пункте 1 настоящего Положения, представляют в Банк России отчет с указанием объема ввозимых в РФ и вывезенных из РФ наличной иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте в размере видов валют и видов валютных ценностей по каждой отправке, а также номеров и дат оформления соответствующих грузовых таможенных деклараций.

К отчету прилагаются:

копии документов о выдаче из кассы уполномоченного банка или приеме в кассу иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте (накладных, расписок о передаче валютных ценностей, приходных и расходных кассовых ордеров);

копии выписок со счетов в иностранных банках, свидетельствующих о зачислении вывезенных из РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте или о снятии с указанных счетов ввезенных в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;

копии документов, свидетельствующих об обмене вывезенных из РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, или отчуждения в иных формах.

9. Государственный таможенный комитет РФ ежемесячно направляет в Банк России (Департамент иностранных операций) реестры грузовых таможенных деклараций, на основании которых уполномоченными банками были ввезены в РФ или вывезены из РФ валютные ценности за месяц, предшествующий месяцу направления реестров.

Форма указанных реестров устанавливается Банком России по согласованию с Государственным таможенным комитетом РФ.

10. В целях оперативного регулирования ситуации, складывающейся на внутреннем валютном рынке, Банк России имеет право вводить временные ограничения на вывоз из РФ уполномоченными банками отдельных видов иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте.

О всех вводимых ограничениях на вывоз уполномоченными банками валютных ценностей из РФ Банк России извещает Государственный таможенный комитет РФ и уполномоченные банки не позднее чем за один месяц до их введения в действие.

11. Уполномоченные банки имеют право для целей транспортировки и экспедирования валютных ценностей пользоваться на договорных условиях услугами специализированных транспортных предприятий-перевозчиков (как резидентов, так и нерезидентов), имеющих права и техническую готовность к перевозке денежных средств.

12. Наличная иностранная валюта и фондовые ценности в иностранной валюте на предъявителя, дорожные чеки, чеки на предъявителя, депозитные и сберегательные сертификаты на предъявителя, а также векселя и другие долговые обязательства на предъявителя, ввозимые в РФ и вывозимые из РФ, должны быть застрахованы на стоимость не ниже номинальной (указанной в банкнотах, казначейских билетах или на монете) от всех видов рисков на протяжении всего пути между хранилищем (кассой) уполномоченного банка и хранилищем (кассой) иностранного банка.

Платежные документы в иностранной валюте, не указанные в первом абзаце настоящего пункта, могут страховаться уполномоченными банками по своему усмотрению.

13. Сборы на таможенное оформление вывозимой из РФ или ввозимой в РФ наличной иностранной валюты исчисляются в размере 0,15% к ее номинальной стоимости, заявленной в таможенных декларациях.

14. Указанные в пункте 13 сборы взимаются с уполномоченных банков по их выбору в рублях или в следующих иностранных валютах: австралийских долларах, австрийских шиллингах, английских фунтах стерлингов, бельгийских франках, немецких марках, голландских гульденах, датских кронах, итальянских лирах, канадских долларах, норвежских кронах, долларах США, финляндских марках, французских франках, шведских кронах, швейцарских франках, японских иенах, испанских пессетах, сингапурскихдолларах.

Сборы за таможенное оформление могут быть внесены наличными в кассу таможни или перечислением на депозитный или валютный счет таможни, в случае отсутствия у таможни валютного счета - на валютные счета Государственного таможенного комитета РФ N 0700830581 во Внешторгбанке

РФ, г.Москва (МФО 201865) или N 070876 в Мосбизнесбанке (МВО 299093) с обязательным указанием в платежном документе наименования таможни, на которой производится таможенное оформление.

При необходимости пересчета одной валюты в другую применяются их курсы к рублю Банка России, установленные и официально опубликованные Банком России на дату принятия грузовой таможенной декларации к оформлению.

15. При ввозе в РФ и вывозе из РФ ценных бумаг в иностранной валюте устанавливается сбор за таможенное оформление в размере трех установленных законом ставок минимальной месячной оплаты труда в отношении партии ценных бумаг, оформленных по одной таможенной декларации, и

зачисляется на рублевые депозитные счета таможни или вносится наличными в кассу таможни.

16. Сборы за таможенное оформление валютных ценностей уплачиваются уполномоченным банком - управителем (получателем) валютных ценностей или по его поручению и за его счет специализированным транспортным предприятием-перевозчиком либо декларантом до или в момент таможенного оформления.

Иные платежи обязательного характера (кроме сборов за таможенное оформление) при ввозе в РФ и вывозе из РФ валютных ценностей, указанных в пункте 1 настоящего Положения, не производятся.

17. Отказ уполномоченного банка, осуществляющего самостоятельную покупку за пределами РФ и ввоз в РФ наличной иностранной валюты или ее покупку (обмен) у банков, имеющих генеральную лицензию Банка России на проведение валютных операций, и других участников внутреннего валютного рынка продавать наличную иностранную валюту физическим лицам за рубли является основанием для рассмотрения Банком России вопроса об аннулировании лицензии данного банка на проведение валютных операций.

18. Нарушение настоящего Положения влечет за собой ответственность согласно законодательству РФ.

21. Валютные курсы и основные методы их котировки

Валютный курс – цена единицы иностранной валюты выраженная в единице национальной валюты. На валютный курс влияют уровень инфляции, соотношение спроса и предложения, конкурентоспособность товаров страны на мировом рынке и т.д.

Валютный рынок – рынок, на котором покупается и продается валюта.

Существует прямая и косвенная котировки. Прямая, когда одна единица иностранной валюты приравнивается к определенному количеству национальной валюты. Косвенная наоборот

22. Понятие конвертируемости валюты

Конвертируемость – способность валюты свободнообмениваться на иностранную валюту в любой форме и во всех видах, т.е. это уровень законодательного валютного ограничения при обмене на другие валюты.

Вопрос № 20

1. Наличная иностранная валюта (денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся за конным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымающиеся из обращения,

но подлежащие обмену денежные знаки) и ценные бумаги в иностранной валюте могут быть ввезены в РФ, вывезены из РФ с соблюдением требования настоящего Положения и правил таможенного оформления и контроля, включая обязательное декларирование таможенным органом РФ. Для целей настоящего Положения к ценным бумагам в иностранной валюте относятся платежные документы (чеки, простые векселя, тратты, аккредитивы, оттиски в кредитных карточках, платежные поручения, заявления и иные приказы об осуществлении платежа), выраженные в иностранной валюте, фондовые ценности (акции, облигации, сертификаты о заключении валютных сделок "фьючерс" и "опцион"), выраженные в иностранной валюте, а также другие долговые обязательства (депозитные и сберегательные сертификаты, гарантийные письма и другие), выраженные в иностранной валюте.

Для целей настоящего Положения под вывозом и ввозом валютных ценностей понимается их физическое перемещение (включая пересылку любыми средствами связи и транспортировку) через таможенную границу РФ.

2. Уполномоченные банки осуществляют ввоз в РФ валютных ценностей без ограничений при соблюдении таможенных правил.

3. Уполномоченные банки, получившие генеральную лицензию Банка России на проведение валютных операций, указанных в пункте 1 настоящего Положения, без ограничений суммы и количества и без специальных разрешений Банка России.

4. Уполномоченные банки и другие кредитные учреждения, не имеющие генеральной лицензии на проведение валютных операций, не обладают правом самостоятельного вывоза из РФ наличной иностранной валюты и осуществляют продажу (обмен) наличной иностранной валюты банкам, имеющим

генеральную лицензию, и другим участникам внутреннего валютного рынка в соответствии с валютным законодательством РФ.

Указанные в настоящем пункте банки и кредитные учреждения осуществляют вывоз из РФ фондовых ценностей в иностранной валюте при наличии разрешения Банка России на указанную операцию.

5. Вывоз из РФ платежных документов и долговых обязательств, выраженных в иностранной валюте, осуществляется уполномоченными банками без ограничения суммы и количества и без специальных разрешений Банка.

6. Банк России регулярно направляет в Государственный таможенный комитет РФ списки банков, получивших лицензии на проведение валютных операций, с разбивкой по категориям лицензий.

7. Таможенные органы РФ осуществляют контроль за вывозимыми (ввозимыми) валютными ценностями в соответствии с действующим таможенным законодательством.

8. Ежемесячно не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным, уполномоченные банки, осуществляющие ввоз в РФ и вывоз из РФ валютных ценностей, указанных в пункте 1 настоящего Положения, представляют в Банк России отчет с указанием объема ввозимых в РФ и вывезенных из РФ наличной иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте в размере видов валют и видов валютных ценностей по каждой отправке, а также номеров и дат оформления соответствующих грузовых таможенных деклараций.

К отчету прилагаются:

копии документов о выдаче из кассы уполномоченного банка или приеме в кассу иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте (накладных, расписок о передаче валютных ценностей, приходных и расходных кассовых ордеров);

копии выписок со счетов в иностранных банках, свидетельствующих о зачислении вывезенных из РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте или о снятии с указанных счетов ввезенных в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;

копии документов, свидетельствующих об обмене вывезенных из РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, или отчуждения в иных формах.

9. Государственный таможенный комитет РФ ежемесячно направляет в Банк России (Департамент иностранных операций) реестры грузовых таможенных деклараций, на основании которых уполномоченными банками были ввезены в РФ или вывезены из РФ валютные ценности за месяц, предшествующий месяцу направления реестров.

Форма указанных реестров устанавливается Банком России по согласованию с Государственным таможенным комитетом РФ.

10. В целях оперативного регулирования ситуации, складывающейся на внутреннем валютном рынке, Банк России имеет право вводить временные ограничения на вывоз из РФ уполномоченными банками отдельных видов иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте.

О всех вводимых ограничениях на вывоз уполномоченными банками валютных ценностей из РФ Банк России извещает Государственный таможенный комитет РФ и уполномоченные банки не позднее чем за один месяц до их введения в действие.

11. Уполномоченные банки имеют право для целей транспортировки и экспедирования валютных ценностей пользоваться на договорных условиях услугами специализированных транспортных предприятий-перевозчиков (как резидентов, так и нерезидентов), имеющих права и техническую готов-

ность к перевозке денежных средств.

12. Наличная иностранная валюта и фондовые ценности в иностранной валюте на предъявителя, дорожные чеки, чеки на предъявителя, депозитные и сберегательные сертификаты на предъявителя, а также векселя и другие долговые обязательства на предъявителя, ввозимые в РФ и вывозимые из РФ, должны быть застрахованы на стоимость не ниже номинальной (указанной в банкнотах, казначейских билетах или на монете) от всех видов рисков на протяжении всего пути между хранилищем (кассой) уполномоченного банка и хранилищем (кассой) иностранного банка.

Платежные документы в иностранной валюте, не указанные в первом абзаце настоящего пункта, могут страховаться уполномоченными банками по своему усмотрению.

13. Сборы на таможенное оформление вывозимой из РФ или ввозимой в РФ наличной иностранной валюты исчисляются в размере 0,15% к ее номинальной стоимости, заявленной в таможенных декларациях.

14. Указанные в пункте 13 сборы взимаются с уполномоченных банков по их выбору в рублях или в следующих иностранных валютах: австралийских долларах, австрийских шиллингах, английских фунтах стерлингов,

бельгийских франках, немецких марках, голландских гульденах, датских кронах, итальянских лирах, канадских долларах, норвежских кронах, долларах США, финляндских марках, французских франках, шведских кронах, швейцарских франках, японских иенах, испанских пессетах, сингапурских долларах.

Сборы за таможенное оформление могут быть внесены наличными в кассу таможни или перечислением на депозитный или валютный счет таможни, в случае отсутствия у таможни валютного счета - на валютные счета Государственного таможенного комитета РФ N 0700830581 во Внешторгбанке РФ, г.Москва (МФО 201865) или N 070876 в Мосбизнесбанке (МВО 299093) с обязательным указанием в платежном документе наименования таможни, на которой производится таможенное оформление.

При необходимости пересчета одной валюты в другую применяются их курсы к рублю Банка России, установленные и официально опубликованные Банком России на дату принятия грузовой таможенной декларации к оформлению.

15. При ввозе в РФ и вывозе из РФ ценных бумаг в иностранной валюте устанавливается сбор за таможенное оформление в размере трех установленных законом ставок минимальной месячной оплаты труда в отношении партии ценных бумаг, оформленных по одной таможенной декларации, и зачисляется на рублевые депозитные счета таможни или вносится наличными в кассу таможни.

16. Сборы за таможенное оформление валютных ценностей уплачиваются уполномоченным банком - управителем (получателем) валютных ценностей или по его поручению и за его счет специализированным транспортным предприятием-перевозчиком либо декларантом до или в момент таможенного оформления.

Иные платежи обязательного характера (кроме сборов за таможенное оформление) при ввозе в РФ и вывозе из РФ валютных ценностей, указанных в пункте 1 настоящего Положения, не производятся.

17. Отказ уполномоченного банка, осуществляющего самостоятельную покупку за пределами РФ и ввоз в РФ наличной иностранной валюты или ее покупку (обмен) у банков, имеющих генеральную лицензию Банка России на проведение валютных операций, и других участников внутреннего валютного рынка продавать наличную иностранную валюту физическим лицам за рубли является основанием для рассмотрения Банком России вопроса об аннулировании лицензии данного банка на проведение валютных операций.

18. Нарушение настоящего Положения влечет за собой ответственность согласно законодательству РФ.

Вопрос №21,22,23

Понятие валютного рынка и валютных операций.

Валютный рынок- это совокупность экономических и организационных форм связанных с покупкой продажей валюты разных стран.

Валютный рынок делится на 2 подсистемы:

1) валютный механизм (законы и правовые нормы)

2) валютные отношения (повседневные в которые вступают юр. и физ. лица с

Целью проведения валютных расчётов, связанных с приобретением и продажей иностранной валюты).

Валютный рынок включает в себя:

1) международный валютный рынок

2) национальный

Международный рынок состоит из системы тесно связанных региональных рынков с помощью канальных рынков.

Существуют европейский, азиатский, и американский региональные рынки.

На региональных рынках происходит торговля СКВ и местными национальными валютами.

Национальные рынки отличаются друг от друга по степени конвертируемости национальных валют, по объёму внешнеторговых и валютно-обменных операций, степени интегрирования в мировое сообщество, по уровню устойчивости и открытости экономики и степени регулирования государством валютных операций.

Особенностью национального валютного рынка Р. является то, что с начала 90-х годов, в Р. осуществляется бивалютная денежная система- наряду с Р. рублём обращаются доллары США и ряд других СКВ.

Порядок осуществления валютных операций в РФ регулируется ЦБ - он осуществляется через уполномоченные банки.

Покупка - продажа ин. валюты в крупных масштабах производится через валютные биржи. Торги на бирже производятся ежедневно, кроме выходных.

В зависимости от итогов торгов ЦБ устанавливает официальный курс, который обязателен для исполнения всеми уполномоченными банками.

Валюта - это денежная единица той или иной страны, или расчётная единица, или денежные средства ин. государств и международные расчётные единицы на счетах и во вкладах.

Валюта разделяется на:

1) национальная

2) иностранная

3) международная

4) резервная

Международная валюта - это международная расчётная единица, используется как средство расчёта.

ЕВРО (используется 11 странами)

СДР - специальные права заимствования, международные платёжные денежные средства. Выпускаются международным валютным фондом и используется при расчётах стран участниц фонда, через их ЦБ путём записи на счета.

ЭКЮ - региональная международная валютная единица используется странами участницами европейской валютной системы.

Резервная валюта- это национальные кредитно- денежные средства ведущих стран участниц мировой торговли (японская ена).

Валюты так же бывают:

СВК- свободно конвертируемая валюта

ЧВК- частично конвертируемая валюта

замкнутая (неконвертируемая) валюта

Конвертируемость- это способность национальных валют свободно обмениваться на иностранные валюты в любой форме и во всех видах, т.е. это уровень законодательных валютных ограничений при обмене на другие валюты.

При движении валюты происходит обмен иностранной валюты на рубли по валютному курсу.

Валютный курс - это цена единицы ин. валюты выраженной в единицах национальных валют. На валютный курс влияет стояние платёжного баланса страны, уровень инфляции, соотношение спроса и предложения на СКВ, конкурентоспособность товаров конкурентов на рынке.

Валютный рынок - это рынок, на котором продаётся и покупается валюта разных стран.

Установление курсов ин. валют в национальной валюте называется- котировкой.

Существует прямая и косвенная котировка.

Прямая - когда 1 единица ин. валюты приравнивается к определённому кол-ву национальной валюты (1$=27 руб.)

Косвенная - это национальная денежная единица выраженная в ин. денежной единице (1 руб.=0,005 фунта).

В РФ валютный курс рубля могут устанавливать ЦБРФ и уполномоченные банки.

Поэтому существует:

1) официальный курс

2) аукционный (биржевой)

3) коммерческий (банковский)

Кросс курс- это соотношение 1-й валюты к другой, через третью.

Виды валютно- обменных операций.

Они осуществляются на основании инструкции №113- И «О ПОРЯДКЕ ОТКРЫТИЯ, ЗАКРЫТИЯ, ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ОБМЕННЫХ ПУНКТОВ И ПОРЯДКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ УПОЛНОМОЧЕННЫМИ БАНКАМИ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И ИНЫХ СДЕЛОК С НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ И ВАЛЮТОЙ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, ЧЕКАМИ (В ТОМ ЧИСЛЕ ДОРОЖНЫМИ ЧЕКАМИ), НОМИНАЛЬНАЯ СТОИМОСТЬ КОТОРЫХ

УКАЗАНА В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ, С УЧАСТИЕМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ»

Вопрос №24, 25

Глава 1. Порядок открытия (закрытия) обменных пунктов

1.1. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) открывает (закрывает) обменный пункт, фактически изменяет местонахождение (почтовый адрес), номера телефонной и (или) факсимильной связи обменного пункта и иные сведения об обменном пункте в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 14 января 2004 года N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 13 февраля 2004 года, N 5551 ("Вестник Банка России" от 20.02.2004 N 15) (далее - Инструкция Банка России N 109-И), для операционных касс вне кассового узла, с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией.

1.2. Об открытии (закрытии), фактическом изменении местонахождения (почтового адреса) обменного пункта, изменении номеров телефонной и (или) факсимильной связи и иных сведений об обменном пункте уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) уведомляет территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), и территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта по форме, приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции.

1.3. Территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта в течение двух недель с даты получения уведомления уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) по форме, приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции, надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) на завершенное строительством здание (помещение), в котором располагается обменный пункт, а также документов, предусмотренных подпунктом 3.1.10 Инструкции Банка России N 109-И, подготавливает заключение о соответствии помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, и направляет его в уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка).

Для подготовки заключения, указанного в настоящем пункте, территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта осуществляет проверку помещения для совершения операций с ценностями с выходом специалистов на место.

1.4. Территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об обменном пункте уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) с учетом информации, содержащейся в уведомлении, составленном по форме, приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции.

1.5. Обменный пункт при открытии, фактическом изменении местонахождения (почтового адреса) вправе начать работу только после получения положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта.

1.6. Территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта отказывает уполномоченному банку (филиалу уполномоченного банка) в выдаче положительного заключения по основаниям:

1.6.1. Несоответствие помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

1.6.2. Наличие неисполненных предписаний Банка России (территориального учреждения Банка России) об устранении нарушений требований настоящей Инструкции, выявленных в деятельности внутренних структурных подразделений уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), расположенных на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта данного уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка).

(пп. 1.6.2 в ред. Указания ЦБ РФ от 07.10.2005 N 1626-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.6.3. Утратил силу. - Указание ЦБ РФ от 07.10.2005 N 1626-У.

(см. текст в предыдущей редакции)

1.6.4. Наличие неоплаченного уполномоченным банком штрафа, наложенного в соответствии со статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также в соответствии со статьями 15.25 и 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 1 (часть I), ст. 1, N 44, ст. 4295).

1.6.5. Наличие предписания Банка России (территориального учреждения Банка России) о введении ограничения на проведение банковских операций с иностранной валютой либо запрета на осуществление банковских операций с иностранной валютой уполномоченным банком, срок действия которых не истек.

1.7. Письмо об отказе в выдаче уполномоченному банку (филиалу уполномоченного банка) положительного заключения составляется территориальным учреждением Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта в произвольной форме с указанием основания отказа, указанного в пункте 1.6 настоящей Инструкции, и направляется в адрес уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) не позднее двух недель с даты получения территориальным учреждением Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта уведомления об открытии, фактическом изменении местонахождения (почтового адреса) по форме, приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции.

1.8. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) может неоднократно приостанавливать деятельность обменного пункта на срок не более ста восьмидесяти календарных дней (в совокупности) в течение каждого года, отсчет которого начинается с даты первого приостановления деятельности обменного пункта, в соответствии с решением органа управления уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), которому это право предоставлено уставом уполномоченного банка (положением о филиале уполномоченного банка), с обязательным уведомлением об этом территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), и территориального учреждения Банка России по местонахождению обменного пункта и инкассацией наличной иностранной валюты, валюты Российской Федерации, чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте (далее - чеки), из данного обменного пункта в день принятия решения о приостановлении его деятельности с учетом порядка, установленного пунктами 4.1 и 4.2 настоящей Инструкции.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.10.2005 N 1626-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.9. Письмо уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) о приостановлении деятельности обменного пункта с указанием даты приостановления и даты возобновления деятельности указанного обменного пункта направляется на следующий рабочий день после дня принятия органом управления уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), которому это право предоставлено уставом уполномоченного банка (положением о филиале уполномоченного банка), решения о приостановлении деятельности обменного пункта. Указанное письмо оформляется в произвольной форме и должно быть подписано руководителем уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка).

Датой приостановления деятельности обменного пункта является дата направления указанного письма.

1.10. Деятельность обменного пункта возобновляется в срок, указанный в письме уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) о приостановлении деятельности обменного пункта.

1.11. В случае продления срока приостановления деятельности обменного пункта, но не более срока, указанного в пункте 1.8 настоящей Инструкции, уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) направляет территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), и территориальному учреждению Банка России по местонахождению обменного пункта письмо о продлении срока приостановления деятельности данного обменного пункта в порядке, установленном в пункте 1.9 настоящей Инструкции.

1.12. Территориальное учреждение Банка России по местонахождению обменного пункта вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о приостановлении, возобновлении и продлении срока приостановления деятельности обменного пункта с учетом информации, содержащейся в письме уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) о приостановлении деятельности обменного пункта и письме уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) о продлении срока приостановления деятельности обменного пункта, указанных в пунктах 1.9 и 1.11 настоящей Инструкции.

В случае приостановления деятельности обменного пункта либо продления срока приостановления деятельности обменного пункта уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в день принятия решения о приостановлении деятельности обменного пункта либо в день принятия решения о продлении срока приостановления деятельности обменного пункта в любом доступном для обозрения физическими лицами месте нахождения обменного пункта размещает информацию о приостановлении деятельности обменного пункта либо о продлении срока приостановления деятельности обменного пункта с указанием даты приостановления, даты продления срока приостановления, даты возобновления его деятельности.

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 29.11.2006 N 1751-У)

1.13. В случае невозобновления деятельности обменного пункта на дату, указанную в письме уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) о приостановлении деятельности обменного пункта, и ненаправления уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) письма о продлении срока приостановления уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не позднее указанной даты принимает решение о закрытии обменного пункта и направляет территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), и территориальному учреждению Банка России по местонахождению обменного пункта уведомление о закрытии данного обменного пункта по форме, приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции.

В этом случае датой закрытия обменного пункта является дата направления указанного уведомления.

1.14. Обменный пункт подлежит закрытию по следующим основаниям:

1.14.1. Принятие органом управления уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), которому это право предоставлено уставом уполномоченного банка (положением о филиале уполномоченного банка), решения о закрытии обменного пункта, в том числе в случае, указанном в пункте 1.13 настоящей Инструкции.

1.14.2. Издание Банком России приказа об отзыве у уполномоченного банка лицензии на осуществление банковских операций.

1.14.3. Издание Банком России приказа об аннулировании у уполномоченного банка лицензии на осуществление банковских операций.

1.14.4. Издание Банком России (территориальным учреждением Банка России) предписания о введении ограничения на проведение уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой.

1.14.5. Издание Банком России (территориальным учреждением Банка России) предписания о введении запрета на осуществление уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой.

1.15. Если иное не установлено Банком России, обменные пункты не могут открывать:

уполномоченные банки (филиалы уполномоченных банков) за пределами территории Российской Федерации;

иностранные банки на территории Российской Федерации.

1.16. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) обязан помещать в отдельное досье по каждому обменному пункту переписку и материалы, связанные с открытием (закрытием) обменного пункта, приостановлением деятельности обменного пункта, организацией работы и проверками обменного пункта, фактическим изменением местонахождения (почтового адреса), номеров телефонной и (или) факсимильной связи обменного пункта и иных сведений об обменном пункте. Документы, указанные в настоящем пункте, хранятся в архивах уполномоченных банков (филиалов уполномоченных банков) в течение трех лет после закрытия обменного пункта.

1.17. Допускается передача документов, указанных в настоящей главе, территориальным учреждением Банка России по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта непосредственно представителям уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) на основании соответствующих доверенностей либо лицам, имеющим право представлять интересы уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) без доверенности в соответствии с законом или учредительными документами уполномоченного банка (положением о филиале уполномоченного банка).

Вопрос №26.

Порядок организации работы обменных пунктов.

Валютно - обменные операции совершаются в строгом соответствии с требованиями инструкции ЦБРФ №113-и.

В обменном пункте должны находиться следующие документы:

1) документы удостоверяющие личность кассира (паспорт)

2) служебное удостоверение

3) оригинал свидетельства учебного центра СБРФ о прохождении подготовки по способам выявления неподлинных денежных знаков

4) копия лицензии, выданная СБРФ на проведение валютных операций

5) копия генеральной доверенности выданная президентом СБРФ управляющему СБРФ

6) копия устава СБРФ

7) копия положения об отделении СБРФ

8) копия письма СБ отделения СБ о праве на совершение операций в ин. валюте

9) приказ по отделению СБРФ об открытии обменного пункта содержащий № и адрес ВСП, в помещении которого открывается обменный пункт, режим работы, перечень операций, штатная численность кассиров обменного пункта, сведения об ответственных лицах, на которых возлагается руководство и контроль за деятельностью обменного пункта (с указанием ФИО и занимаемой должности)

10) выписка из приказа о назначении соответствующего лица на должность кассира обменного пункта, заверенная и подписанная руководителем банка, скреплённая круглой печатью банка

11) должностные инструкции опер- кассовым работникам, допущенным к совершению операций

12) договоры о полной материальной ответственности с опер- кассовыми работниками

13) копия сертификата, подтверждающая соответствие обменного пункта нормам технической укреплённости и пожарной безопасности

14) копия договора аренды на помещение ВСП

15) копия договора об охране и постановке на сигнализацию помещения

16) свидетельство о регистрации обменного пункта в ГУЦБ по городу Москве, или заявка на регистрацию обменного пункта

17) обменный пункт должен быть обеспечен:

- справочный материал по обеспечению подлинности и платёжности денежных знаков, платёжных чеков

- справочниками подлинных и фальшивых банкнот и дорожных чеков стран мира

- письмами ЦБРФ, СБРФ по вопросам наличного денежного обращения и дорожным чекам

- техническими средствами, для определения подлинности ин. валюты

- прибором для контроля признаков, видимых в ультра фиолетовых лучах

- прибором для контроля водяного знака, магнитных и инфракрасных меток

- 7-10 кратными увеличительными лупами

Вопрос №27

В обменных пунктах осуществляются следующие виды операций с наличной валютой и чеками:

1) Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.

2) Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.

3) Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия).

4) Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств).

5) Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств).

6) Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) другого иностранного государства (группы государств).

7) Покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) за наличную валюту Российской Федерации.

8) Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

9) Покупка чеков за наличную валюту Российской Федерации.

10) Покупка чеков за наличную иностранную валюту.

11) Продажа чеков за наличную валюту Российской Федерации.

12) Продажа чеков за наличную иностранную валюту.

13) Оплата чеков наличной валютой Российской Федерации.

14) Оплата чеков наличной иностранной валютой.

15) Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и чеков.

16) Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт.

17) Прием наличной валюты Российской Федерации для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт.

18) Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц с использованием платежных карт.

19) Выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц с использованием платежных карт.

Уполномоченные банки, филиалы уполномоченных банков, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла и иные внутренние структурные подразделения помимо операций с наличной валютой и чеками, могут также осуществлять следующие операции с наличной валютой и чеками:

1) Покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в иностранной валюте.

2) Покупка чеков с зачислением средств на счета физических лиц в валюте Российской Федерации.

3) Продажа чеков за счет средств на счетах физических лиц в иностранной валюте.

4) Продажа чеков за счет средств на счетах физических лиц в валюте Российской Федерации.

5) Прием наличной иностранной валюты для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).

6) Прием наличной валюты Российской Федерации для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).

7) Выплаты наличной иностранной валюты по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица.

8) Выплаты наличной валюты Российской Федерации по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица.

9) Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности.

10) Прием поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств) для зачисления на счета физических лиц.

11) Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте.

12) Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в валюте Российской Федерации.

13) Прием наличной валюты Российской Федерации для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте.

14) Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте.

15) Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в валюте Российской Федерации.

16) Выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц в иностранной валюте.

Операция, указанная в подпункте 1.8, является обязательной для уполномоченных банков, филиалов уполномоченных банков, дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных касс вне кассового узла, обменных пунктов и иных внутренних структурных подразделений.

Вопрос №28

4.6. Обменные пункты при осуществлении операций с наличной валютой и чеками обязаны идентифицировать физическое лицо, находящееся на обслуживании в обменном пункте, в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма".

Об отказе в удовлетворении заявления о признании недействующим пункта 4.7 см. решение Верховного Суда РФ от 07.12.2004 N ГКПИ04-1422.

Определением Верховного Суда РФ от 01.02.2005 N КАС05-9 указанное решение оставлено без изменения.

4.7. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

4.7.1. Паспорт гражданина Российской Федерации - для граждан Российской Федерации.

4.7.2. Общегражданский заграничный паспорт - для граждан Российской Федерации.

4.7.3. Паспорт моряка - для граждан Российской Федерации.

4.7.4. Удостоверение личности военнослужащего или военный билет - для военнослужащих Российской Федерации.

4.7.5. Иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, - для граждан Российской Федерации.

4.7.6. Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность, - для иностранных граждан.

4.7.7. Вид на жительство в Российской Федерации - для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации.

4.7.8. Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, - для лиц без гражданства.

4.7.9. Разрешение на временное проживание - для лиц без гражданства.

4.7.10. Вид на жительство - для лиц без гражданства.

4.7.11. Иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства, - для лиц без гражданства.

4.7.12. Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе, - для беженцев.

4.7.13. Удостоверение беженца - для беженцев.

Вопрос №29