Страховой рынок и его участники.

Страховой рынок- часть финансового рынка, место, где продается и покупается страхование. Роль страхового рынка в фин.системе определяется 2 способами: 1. существует объективная потребность в страховой защите, что приводит к появлению страхового рынка. 2. денежная форма организации страх. фонда, обеспечение страх. Защиты связывает этот рынок с общим финансовым рынком. Структура страх. рынка включает следующие элементы: -страх. организации; -страхователей; - страх. продукты; - страх. посредников; - профессиональных оценщиков страх. рисков и убытков; - объединение страховщиков; - объединение страхователей; - система госуд-го регулирования страх. рынка. Страхование организации – институциональная защита страхового рынка, конкретная форма организации страхового фонда страховщика. Страх. организация осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание. Страх. организации делятся на: - акционерные; - частные; - публично-правовые; - общества взаимного страхования. Наиболее распространенной формой является акционерные организации страхования. Частные страховые компании принадлежат одному собственнику или его семье. В государственной страховании в качестве страховщика выступает государство. Общество взаимного страхования характеризуются договоренностью между группой физических или юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях в соответствии с установленными правилами страхования. (некоммерческая форма организации страхового фонда).

Организационные основы страхования.

Страховщики- это юридические лица любой организационно-правовой формы, созданный для осуществления страховой деятельности и получения в соответствии с законом в установленном порядке лицензию на ее проведение. Страх. агенты – юридические и физические лица, действующие от имени страховщика по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Страх. Брокеры – физические или юридические лица зарегистрированные в установленном законом порядке, как предприниматели осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени и за свой счет на основании поручений страхователя или страховщика. Административный контроль за деятельностью страховщиков осуществляет департамент страхового надзора Минфина РФ. Он выдает лицензии на осуществление страх. деятельности, проводит проверки, устанавливает нормативы и правила размещения резервов страховщиков. Договоры страхования –это соглашение между страхователем и страховщиком в силу, которого страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести страховую выплату, возмещение страхователю или застрахованному лицу. Страхователь обязывается уплачивать страховые взносы. Страх. договор соглашения содержит: 1. наименование заказчика 2. наименование, юридический адрес и банковские реквизиты. 3. ФИО страхователя или наименование, адрес 4.указание объекта страхования 5. размер страх. суммы 6. указание страх. риска – вероятное или внезапное событие. 7. размер страхового взноса, порядок и сроки его внесения. 8. срок действия договора 9. порядок изменения и прекращения договора 10. другое 11. подписи сторон Финансовая отчетность страховщиков обеспечивается следующим: 1. полностью. Уплачен уставной капитал 2. оплачены страховые резервы 3. наличие системы перестрахования. Страховые резервы образуемые страховщиками не подлежат изъятию в федеральные и иные бюджеты. Страховщики имеют право размещать или инвестировать свои резервы для увеличения страхового фонда. Размещение страх. резервов осуществляется по правилу уменьшения ликвидности следующим образом: 1. государственные ценные бумаги 2. ценные бумаги выпускаемые органами власти субъектов РФ и местного самоуправления. 3. банковские депозиты 4. права собственности на долю участия в уставном капитале. 5. другие ценные бумаги 6. недвижимое имущество 7. валютные ценности и денежная наличность. Запрещается использование страховых резервов для предоставления займов физическим и юридическим лицам. - для выдачи ссуд страхователя. – для вложений в интеллектуальную собственность. – для приобретения основных фондов. – для оплаты труда и премирования работников страх. организации – для осуществления торгово-закупочной, банковской и производственной деятельности. Инвестирование страховщиком средств страховых резервов определяется следующими принципами: 1. принцип диверсификации – наличие широкого круга объектов инвестиции с целью уменьшения риска. 2. принцип возвратности – максимально надежное размещение активов и обязательные гарантии возврата инвестированных средств полном объеме. 3. прибыльность 4. ликвидности – гарантия возможности быстрой реализации инвестиционных активов не ниже их номинальной стоимости.