Какие существуют виды кредита?
Выделяют следующие виды кредитов.
1. Банковский
кредит предоставляется
банками и другими кредитно-финансовыми
институтами юридическим лицам, населению,
государству,
иностранным клиентам в виде денежных
ссуд. Банковский кредит превышает
границы коммерческого кредита по
направлению, срокам, размерам и имеет
более широкую сферу применения. Замена
коммерческого векселя банковским делает
этот кредит более эластичным, расширяет
его масштабы, повышает обеспеченность.
Банковский кредит носит двойственный
характер: он может выступать как ссуда
капитала для функционирующих предприятий,
компаний либо в виде ссуды денег, т. е.
как платежное средство при уплате
долгов. По мере развития и расширения
кредитной системы увеличиваются темпы
роста банковского кредита. В настоящее
время существует несколько форм
банковского кредита.
Государственный кредит следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом, кроме кредитных институтов, государственные облигации покупают население, юридические лица, т. е. различные предприятия и компании.
Ссудный кредит.
Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита -ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли. Процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту. Размеры коммерческого кредита ограничиваются величиной резервных капиталов, которыми располагают промышленные и торговые компании.
Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования. Срок кредита - до года, процент - от 10 до 25.В случае неуплаты по нему имущество изымается кредитором.
Международный кредит носит как частный, так и государственный характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений.
Что такое коммерческий и денежный кредиты?
Коммерческий кредит - это предоставление товарных форм общественного богатства на условиях встречной передачи эквивалентов в установленный срок в будущем, а также встречное перемещение эквивалентов
в рамках разновременного обмена благ. Это отсрочка платежа за приобретенные товары или предоплата за приобретаемые товары. Цель коммерческого кредита - ускорить реализацию товаров и получение прибыли. Размеры этого кредита ограничены величиной резервных кредитов промышленных и торговых капиталов. Коммерческий кредит имеет ограниченные возможности, так как его можно получить не у всякого кредитодателя, а лишь у того, кто производит товар сам. Он ограничен по размерам (временным свободным капиталом), имеет краткосрочный характер, а заемщик часто нуждается в долгосрочном кредите.
Материальной основой коммерческого кредита является совокупность взаимообусловленных хозяйственных операций: разделенные во времени акты передачи товаров или денег и встречное перемещение их эквивалентов, т. е. акты замещения эквивалентов. Поэтому данную форму кредитования можно кратко определить как взаимное замещающее кредитование — заимствование.
Главный аспект денежной формы кредита - количественная сторона сделки: обязательство заемщика передать по истечении оговоренного срока равную сумму денег и уплатить с нее процент.
Денежный (товарный) кредит - это предоставление особых форм общественного богатства (денег или иных целей, определенных родовыми признаками) на условиях встречной передачи (возврата) их эквивалента по истечении срока, определяемого сторонами, как правило, с уплатой процента. Эту форму можно кратко определить как взаимное возвратное кредитование - заимствование.
Коммерческий и денежный (товарный) кредиты имеют большое сходство. К их общим признакам относятся:
неодновременный (разновременный) характер встречных движений материальных благ как материальное основание для возникновения кредитных отношений. Первоначально передается материальное благо одним из хозяйствующих субъектов - кредитором;
образование на основе односторонней передачи блага у другой стороны особого заемного обязательства, оформленного договором или векселем;
погашение заемного обязательства по истечении определенного соглашением срока путем встречной передачи (возврата) товарного или денежного эквивалента.
Коммерческий и денежный кредиты, связанные с движением материальных благ, являются базовыми кредитами. На их основе возникают более сложные кредитные отношения, появляются различные способы заимствования и погашения заемных обязательств.
В случае коммерческого кредита погашение обязательства происходит в натуральной форме поставкой товара или передачей оговоренной суммы
денег, полученных после окончания процессов производства и/или обращения товаров. Источником является товар или его денежный эквивалент.
При денежном кредите его возврат с процентом связан с использованием кредита на нужды производства, его превращением и реальным использованием в качестве оборотного или основного капитала. Результатом использования кредита являются выручка и дополнительная прибыль, которые направляются на погашение кредита.
Важнейшей особенностью денежной формы кредита является ее прямой или взаимный характер. Такое кредитование следует называть взаимным возвратным кредитованием - заимствованием. Его участниками, как и при коммерческом кредитовании, являются функционирующие предприниматели. При этом один хозяйствующий субъект может быть кредитором нескольких других субъектов или заемщиков у многих. Изменения в ходе кругооборота позволяют сменить предпринимателю роль заемщика на роль кредитора и наоборот.