Вопрос 73

Страховое правоотношение возникает между страховщиком и стра­хователем в целях защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных доходов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов (для страховщика - по­лученных страховых премий).

Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и полу­чившие лицензии в установленном Законом порядке. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получа­ют страховые премии (страховые взносы), формируют страхо­вые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору стра­хования действия.

Они вправе осуществлять или только страхование объектов лич­ного страхования, или только страхование объектов имуществен­ного и личного страхования (комбинированное страхование).

Страхователями могут быть юридические и дееспособные фи­зические лица. Страхователь вправе заключить со страховщи­ком договор о страховании третьих лиц в пользу последних.

В страховых правоотношениях может участвовать и выгодопри­обретатель в случаях, когда страхователь при заключении до­говоров страхования назначит физическое или юридическое лицо для получения страховых выплат.

Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

• с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и бо­лезней, медицинское страхование).

Объектами имущественного страхования могут быть имущест­венные интересы, связанные, в частности, с:

владением, пользованием и распоряжением имуществом (стра­хование имущества);

обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков). Страхование противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование кото­рых запрещено законом, не допускается.

Если федеральным законом не установлено иное, допускается страхование объектов, относящихся к разным видам имущест­венного страхования и (или) личного страхования (комбиниро­ванное страхование).

На территории Российской Федерации страхование (за исклю­чением перестрахования) интересов юридических лиц, а также физических лиц - резидентов Российской Федерации может осуществляться только страховщиками, имеющими лицензии, полученные в установленном Законом порядке.

ГК РФ к перечисленным имущественным интересам, подле­жащим страхованию, относит и страхование предприниматель­ского риска.

Вопрос 74

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

Настоящее страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц на время их пребывания за границей в туристической поездке, краткосрочной (до 6 месяцев) командировке или сезонному (на срок до 1 года) трудовому контракту.

Страхователями признаются дееспособные физические лица, а также юридические лица (организации, страхующие своих сотрудников, туристические фирмы, транспортные агентства и т.п.), заключившие со страховой организацией (далее — Страховщик) договор страхования.

Страхователи вправе заключать со Страховщиком договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (далее — Застрахованные лица).

Лица старше 65 лет, а также инвалиды I и II группы, а также лица, занимающиеся любительскими видами спорта принимаются на страхование по повышенному тарифу с учетом коэффициента риска.

Не принимаются на страхование лица, стоящие на учете в психоневрологическом диспансере.

ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с возмещением расходов, понесенных Страхователем (Застрахованным лицом) в период временного пребывания за пределами государственной границы Российской Федерации.

Возмещение расходов может производиться оплатой услуг, оказанных в связи с наступлением страхового случая, непосредственно Застрахованному лицу после его возвращения в страну постоянного проживания, или иной организации (далее — Сервисная компания), выполняющей обязанности аварийного комиссара и оплатившей на месте эти расходы.