4. Денежный оборот

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах. Часть ден обращ-я-денежный оборот,кот ориентир-ся на отд сегменты эк-ки.Находясь в ден обор Д вып-т 3 ф-ии:ср-ва обращ-я,платежа и накопл-я. ОН состоит из обращения между: ЦБ и коммерческими банками, коммерческими банками, коммерческими банками и их клиентами, предприятиями и организациями, предприятиями и населением, физическими лицами, банками и различными финансовыми институтами. В зависимости от формы функционирующих денег ден оборот:наличный – движ наличн ден знаков (бумажных денег и разменной монеты),безналичный (обслуживается чеками, пластиковыми карточками, электронными средствами платежа).По целям Ден об:платежный(оплата тов и усл),неплатеж(уплата налогов,получение кредитов,их погаш-е)Административно-распределительная модель экономики.функционировал в рамках единой (гос) формы собственности,был централизован, т.е. исходный и завершающий этапы были сосредоточены в ЦБ. ,Сущ-ла монополия Госбанка на эмиссию нал и безнал ден знаков,служил объектом директивного план-ия государства. Безнал и нал Д.О. совершались практически независимо друг от друга. обслуживал исключительно распределительные отношения в н/х.Рыночная модель экономики. функционирует при разных формах собственности. децентрализован, т.е. исходящий этап-Цб,заверш-КБ Отсутствие монополии на эмиссию всех видов денег. Эмиссия наличных денег осуществляется ЦБ, эмиссия безналичных – КБ. служит объектом прогнозного планирования. обслуживает преимущественно рыночные отношения и в незначительной степени – распределительные.

5.Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот.

Следует различать понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот при предоставлении КБ ссуд своим клиентам. Наличные деньги выдаются клиентам из операционных касс КБ в процессе осуществления кассовых операций. Но при этом происходит и обратный процесс: клиенты погашают ссуды и сдают наличные деньги в кассы банков. Т.о. количество денег в обороте в результате этих операций может и не увеличиться. Эмиссия – это такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных денег. При 2-х уровневой банковской системе ЭБД осуществляется КБ-ми, а ЭНД – ЦБ Он имеет монопольное право на выпуск банковских билетов. Первичной является без-наличная эмиссия, т.к. эмитируемые наличные деньги сначала отражаются на депозит-ных счетах КБ-в, т.е. выступают в безналичной форме. Главная цель ЭБД в оборот – обеспечение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. ЭНД выступает как следствие безналичной эмиссии. Сотрудники ЦБ проводят анализ состояния денежного обращения, выясняют тенденции его развития, прогнозируют потребность хозяйственного оборота в денежных средствах, устанавливают минимальную и максимальную границы прироста денежной массы. Чрезмерная эмиссия приведет к возникновению в обороте избыточной массы денег, что может вызвать всплеск инфляции. Недостаточная эмиссия влечет за собой сбои в продаже товаров и др.

6. Налично-денежный оборот- движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций: средства платежа и средства обращения.Основные НПА, регулирующие нал.обращение:Положение №14 ЦБ РФ от 05.01.98 «о правилах организауии нал.-ден. обращения в РФ» Положение №199 ЦБ от 09.10.02 «о порядке ведения кассовых опреаций в кредитных организациях на территории РФ»Письмо №40 ЦБ РФ от 1993 «о кассовых операциях на территории РФ» Основные принципы и порядок организации нал.-ден.обращения в РФ:1)предпр-я, орг-ции,учр-я независимо от организац-правовой формы хранят свободные денеж ср-ва в учер-я банков на сотв счетах.2)наличные денеж ср-ва поступающие в кассы предпр-й, орг-ций, учер-й, должны сдаваться ими своевременно в кассу банка для зачисления на свой счет.3)наличные деньги предпр-ми, орг-ми, учер-ми могут сдаваться в банк след-ми способами:-внесение в кассу банка;-с исп-ем инкосаторских машин либо принадлежащих банку либо инкасса торским службам-в выездную кассу банка открытую на предпр-ии-предпр-ям гос-го комитета РФ по связи и информатизации(почта)-исп-ся редко.4)порядок и сроки сдачи наличности в кассу банка устанавл-ся банком каждому предпр-ю индивидуально,по согласованию с руководителем пр-я в зависимости от оборачиваемости ср-в по счету клиента.5)в касссах предпр-я могут храниться наличные деньги в пределах лимита остатка кассы кот-й опред-ся предпр-ем и утверждается банком. 6)превышение установленных лимитов допускается только в дни з/п, пособий по соцстрах,стипендий, пенсий,но не свыше 3х рабочих дней включая день получения денег в банке.7)пр-я могут сдавать наличные деньги в след-е кассы банка:приходная, расходная,приходно-расхо,вечерняя.8)пр-е обязано за 2 раб дня известить банк о снятии суммы.9)ГУ ЦБ РФ осущ-ет текущий контроль за исп-ем наличных денег ч/з кассы банка.10) По РФ составляется прогноз кассовых оборотов на квартал на базе кассовых заявок, поступающих от предприятий, банков, ГУ ЦБ.Положение №199:Порядок внесения и снятия наличных денег через кассу банка (при внесении наличности предприятие оформляет объявление на взнос наличности, кот. состоит из 3-х частей: Объявление (остаётся в кассе банка и прикрепляется к док-ам дня), квитанция (возвращается представителю прел0тия в момент внесения денег), ордер (возвращается клиенту вместе с выпиской по счёту)). Для сня тия денег предприятие оформляет чековую книжку.Требования для кассы банка.Порядок упаковки в инкассаторские сумки денежной наличности.

7. Закон денежного обращения определяет необходимое количество денежной массы, в обращении для нормального функц-я эк-ки. Уравнение Фишера-MV=PQ, M*V=Pввп*Иц/НввпV-скорость обращения денежной массыМ- ден масса в обращ Рввп –реальный ВВП (ст-ть товара с учетом инфляции)Иц – индекс цен(во сколько раз изменилась ст-ть товара, Иц=Цт/Цпр Денежная масса – кол-во денег,обращаемое в гос-ве в опред период.В структуре Д. массы выделяют денежную базу – высоколиквидные Д. средства, которые м использовать ЦБ при пополнении Д. массы при необх-ти.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за опре­деленный период в финансовой статистике используются определен­ные денежные агрегаты. В России для расчета совокупной денежной массы применяют агрегаты МО, М1, М2, МЗ.Агрегат МО включает в себя наличные деньги в обращении находящиеся на руках у населения в кассах предпр-я и банках.

Агрегат М1 = МО + средства находящиеся на счетах до востребования в банках.Агрегат М2 = М1+ср-ва на срочных депозитах и в ценных бумагах на срок до года.Агрегат МЗ = М2+ср-ва на срочных депозитах и в ценных бумагах со сроком более годаДля нормального функционирования денежной массы желательно выполнение след-х неравенств: М2+М3>М1;М2>М1.