Банки потребительского кредита

Первый банк потребительского кредита возник в Германии в 1926 г., накануне второй мировой войны их было уже 50, ныне—152, и они быстро развиваются. Важнейшими причинами роста служат трудности реализации продукции, прибыльность данной сферы деятельности, изменения структуры потребления и недостаточный платежеспособный спрос населения. Из общего числа банков потребительского кредита в ФРГ выделяются два ведущих банка, на долю которых (включая их дочерние банки) приходится более 1/3 всех их активов: банк «Гефа» (Общество по финансированию сбыта) в Вуппертале и «Кунден-кредитбанк» в Дюссельдорфе. В отличие от коммерческих банков, кредиты которых способствуют главным образом расширению производства товаров и предоставляются поэтому функционирующим капиталистам, банки потребительского кредита призваны помогать реализации произведенной продукции. Их кредит предоставляется, как правило, потребителям. К концу 1975 г. потребительский кредит всей кредитной системы составил 43 млрд. марок, в том числе 37,7% выдано банками потребительского кредита.

Кредитные товарищества

Эти кредитные учреждения возникли, как и акционерные банки, в XIX в. Процесс индустриализации страны вызвал огромный спрос на кредит, в котором особо острый недостаток ощущали мелкие и средние предприятия из-за меньшего доступа к рынку капиталов и банковскому кредиту. Отсюда и попытки создать собственные кредитные учреждения в форме кредитных товариществ. Кредитные товарищества возникали как в городах, так и в сельской местности. Кредитная кооперация представлена городскими и сельскими кредитными товариществами. Всего на конец 1975 г. было 5196 кредитных товариществ. Основной вид их операций — краткосрочное кредитование торговцев, мелких промышленников, ремесленников и зажиточных слоев деревни. Наряду с головным центральным учреждением (Немецкая касса кредитных товариществ) кредитные товарищества имеют 18 центральных региональных касс, в том числе 5 для городских кредитных товариществ и 13 — для сельскохозяйственных кредитных товариществ.

Страховые общества

Страховые учреждения ФРГ располагают огромными средствами, значительная часть которых предоставляется в кредит. В ФРГ действуют в общей сложности около 10 тыс. страховых учреждений, однако более 9 тыс. из них незначительны и балансы их не публикуются. В конце 1975 г. на 330 страховых компаний, дающих сведения Бундесбанку, приходилось свыше 90% активов всех страховых компаний. 110 из 330 являлись обществами но страхованию жизни с активами в 98,0 млрд. марок; 127 — обществами по страхованию имущества от несчастных случаев с активами в 27,9 млрд. марок.; 24 компании с активами в 9,2 млрд. марок занимаются перестрахованием. Кроме того, действуют 41 пенсионная касса, 28 обществ по страхованию болезней и т. п. После второй мировой войны произошли существенные изменения в структуре вложений активов страховых компаний. На первое место в начале 50-х годов выдвигаются долгосрочные займы промышленности (удельный вес их до войны был незначительным), ас конца 50-х годов на второе место выходят кредиты под ценные бумаги. Классическая форма вложений страховых учреждений — ипотечный кредит — отошла на третье место.