35. Банковская гарантия в международной торговле. Источники международного регулирования банковской гарантии

В международной торговле, учитывая, что стороны плохо знают друг друга, возникает необходимость в обеспечении исполнения обязательств, причем как на стороне продавца, так и на стороне покупателя. Одним из самых распространенных в международной торговле способов обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия.

Банковская гарантия является самостоятельным и независимым обязательством банка по выплате денежной суммы в размере, определенном в гарантии, бенефициару гарантии в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения определенного обязательства со стороны третьего лица (принципала). Таким образом, участниками отношений по поводу банковской гарантии являются: 1) принципал – лицо, по просьбе которого предоставляется банковская гарантия; 2) банк-гарант – банк, выдающий гарантию, т.е. принимающий на себя обязательство при наступлении обстоятельств, указанных в тексте гарантии, произвести платеж обозначенному лицу; 3) бенефициар – лицо, указанное в банковской гарантии в качестве лица, по требованию и в пользу которого банк-гарант осуществляет платеж.

Виды банковской гарантии: 1) тендерная (конкурсная) гарантия; 2) гарантия исполнения; 3) гарантия возврата аванса (платежа); 4) гарантия оплаты; 5) таможенная гарантия и др.

Признаки банковской гарантии: 1) в основе банковской гарантии лежит неакцессорное обязательство (т.е. независимое от иных отношений) произвести платеж; 2) гарант обязуется произвести платеж по первому требованию бенефициара либо при предоставлении документов или выполнении иных условий гарантии; 3) гарант несет ответственность только в соответствии с условиями, предусмотренными в гарантии; 4) гарантия может выступать в качестве отзывного или безотзывного обязательства; 5) право бенефициара по банковской гарантии, как правило, не может быть передано другому лицу.

Международно-правовое регулирование: Унифицированные правила для договорных гарантий (1990 г.), Примерные образцы для выпуска договорных гарантий 1983 г., Унифицированные правила по гарантиям по первому требованию и Примерные образцы для выпуска гарантий по первому требованию 1991 г. Эти документы были разработаны Международной торговой палатой.

К работе по унификации правил по банковским гарантиям подключилась также ЮНСИТРАЛ, которая разработала проект Конвенции о независимых гарантиях и резервных аккредитивах, окончательный текст которого был принят в Вене в 1995 г.

36. Договор международного факторинга. Международное регулирование факторинга

Термин «факторинг» происходит от латинского facere – действовать, совершать. В международной торговле факторинг осуществляется, как правило, с целью финансирования одной организацией (фактором) экспорта другого лица (производителя продукции) при условии передачи последним фактору права на получение денежных сумм от импортера-должника.

В соответствии со ст. 1 Конвенции УНИДРУА о международном факторинге 1988 г. (г. Оттава) под факторинговым договором понимается договор, заключенный между поставщиком и фактором, в соответствии с которым:

1) поставщик поручает или принимает на себя обязательство поручить фактору сбор дебиторской задолженности по договорам купли-продажи товаров, заключенным между поставщиком и его клиентами (дебиторами). При этом в качестве товара по указанным договорам не могут выступать предметы или иное имущество, приобретенное в первую очередь для личного, семейного или домашнего использования;

2) фактор же должен исполнять, по крайней мере, две из перечисленных ниже функций:

– финансирование поставщика, в т.ч. путем предоставления ссуды или предварительной оплаты;

– ведение счетов (бухгалтерский учет), связанных с получением дебиторской задолженности;

– сбор дебиторской задолженности;

– защита от неуплаты суммы долга дебиторами;

3) дебиторы (должники) должны получить письменное уведомление о передаче права на получение дебиторской задолженности.

Факторинг представляет собой сложный договор, включающий в себя несколько видов обязательств.

Операция международного факторинга представляет собой трехстороннее правоотношение, в котором участвуют:

1) кредитор, которым является поставщик (экспортер) товаров (работ, услуг);

2) должник, которым является покупатель (импортер) товаров (работ, услуг);

3) фактор, в роли которого выступает банк или специализированная факторинговая организация, приобретающая право требования.

Правовое регулирование международного факторинга основывается на Конвенции УНИДРУА о международном факторинге 1988 г. (г. Оттава, Канада), подписанной 14 государствами и вступившей в силу в 1995 г.