Кредиты малому и среднему бизнесу

СКБ-банк предлагает доступные программы кредитования малого и среднего бизнеса, учитывая потребности каждого клиента.

Достижения ОАО СКБ-банка:

СКБ-банк занимает 1-е место в Уральском федеральном округе и входит в ТОП-10 крупнейших банков России по количеству выданных кредитов малому и среднему бизнесу («РБК.Рейтинг»).

Отличия кредитных программ СКБ-банка для бизнеса:

- доступная программа кредитования для развития бизнеса;

- персональный менеджер;

- оперативное принятие решения по кредиту;

- минимальный пакет документов;

- индивидуальный подход к рассмотрению заявок;

- оптимальный срок кредитования.

Оао «скб-банк» осуществляет кредитование малого и среднего бизнеса по следующим программам:

Кредит для бизнеса «Просто так!»

Условия кредитования:

Срок кредитования:

60 месяцев

Сумма: от 50 000 до 3 000 000 рублей.

Срок ведения бизнеса: не менее 12 месяцев.

Обеспечение: залог, поручительство.

При предоставлении кредита без обеспечения максимальная сумма составит 2 000 000 рублей.

Процентная ставка (в зависимости от сроков кредитования):

- с 1 по 3 месяц (включительно) – 19% годовых;

-с 4 по 6 месяц (включительно) – 21% годовых;

-с 7 по 12 месяц (включительно) – 22% годовых;

-с 13 по 24 месяц (включительно) – 25% годовых;

-с 25 по 60 месяц (включительно) – 26% годовых.

За выдачу кредита установлено единовременное комиссионное вознаграждение в размере:

-1,9% от суммы выдаваемого кредита, при полном покрытии кредита залоговым обеспечением на 100% от суммы кредита;

-3,9% от суммы выдаваемого кредита, при полном покрытии кредита комбинированным обеспечением на 100% от суммы кредита – залог (не менее чем на 50% от суммы кредита) и поручительства (не учитывая обязательные поручительства);

-5,9% от суммы выдаваемого кредита, при покрытии кредита обеспечением в виде поручительства (не учитывая обязательные поручительства);

-6,9% от суммы выдаваемого кредита, при предоставлении кредита без обеспечения (не учитывая обязательные поручительства).

Ежемесячная комиссия составляет 0,7% от первоначальной суммы кредита.

Кредит для бизнеса «Набирай обороты!»

Условия кредитования:

Срок кредитования:

-60 месяцев – на пополнение оборотных средств

-84 месяца – на иные цели

Сумма: от 500 000 до 10 000 000 (сумма кратна 10 000)

Срок ведения бизнеса: не менее 6 месяцев.

Обеспечение: поручительство, залог (автотранспорт, спецтехника, оборудование и недвижимость).

При предоставлении кредита без обеспечения максимальная сумма составит 2 000 000 рублей.

Процентная ставка (изменяется поэтапно в течение срока кредитования):

-с 1 по 3 месяц (включительно) – 19% годовых;

-с 4 по 6 месяц (включительно) – 21% годовых;

-с 7 по 12 месяц (включительно) – 22% годовых;

-с 13 по 24 месяц (включительно) – 25% годовых;

-с 25 по 84 месяц (включительно) – 26% годовых.

За выдачу кредита установлено единовременное комиссионное вознаграждение в размере:

1,9% от суммы выдаваемого кредита, при полном покрытии кредита залоговым обеспечением на 100% от суммы кредита;

3,9% от суммы выдаваемого кредита, при полнои покрытии кредита комбинированным обеспечением на 100% от суммы кредита – залог (не менее чем на 50% от суммы кредита) и поручительства (не учитывая обязательные поручительства;

5,9% от суммы выдаваемого кредита, при покрытии кредита обеспечением в виде поручительства (не учитывая обязательные поручительства);

6,9% от суммы выдаваемого кредита, при предоставлении кредита без обеспечения (не учитывая обязательные поручительства).

Ежемесячная комиссия отсутствует.

Кредит для бизнеса XXL

Условия кредитования:

Срок кредитования:

до 24 месяцев – на пополнение оборотных средств

до 84 месяцев – на иные цели

Сумма: от 10 000 000 до 30 000 000 рублей.

Обеспечение: поручительство, залог (автотранспорт, спецтехника, оборудование и недвижимость).

Процентная ставка: Устанавливается Решением Финансового комитета Банка.

Отсутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита и за ведение ссудного счета

Срок ведения бизнеса: не менее 6 месяцев.

Кредитные программы и проектное финансирование

Кредитные продукты

Банк предоставляет кредитные продукты любому устойчиво работающему предприятию, независимо от формы собственности и вида деятельности за 5 дней без справок из банков и ИФНС.

«Под контракт»

Кредитный продукт «Под контракт» – финансирование Клиента для выполнения заключенного Контракта (с государственными или публичными предприятиями, выигранными на тендерной основе ), под поступления будущих периодов в рамках данного Контракта на выполнение услуг (поставку товара).

Условия кредитования:

Срок кредитования:

Срок Контракта + 3 месяца, при этом

-на поставку товаров не более 1 года (включительно);

-на выполнение услуг (производство) не более 2-х лет (включительно).

Сумма: от 2 000 000 до 30 000 000 рублей, но не более 70% от стоимости договора.

Срок ведения бизнеса: не менее 12 месяцев.

Обеспечение: поручительство, залог

Процентная ставка:

-до 12 месяцев – 18,5% годовых;

-свыше 12 месяцев – 19% годовых.

Тендерный кредит

Кредитный продукт «Тендерный кредит» – финансирование Клиента для обеспечения обязательства участника конкурса перед Организатором конкурса.

Условия кредитования:

Срок кредитования: срок, определенный тендерной документацией, но не более 120 дней.

Сумма: от 500 000 до 10 000 000 рублей, но не более 15% от суммы конкурсной заявки.

Процентная ставка: 12% годовых

Обеспечение: поручительство основных учредителей или руководителя организации.

Комиссионное вознаграждение: 2% от суммы кредита

Овердрафт

Овердрафт – это краткосрочное кредитование Вашего расчетного счета в СКБ-Банке.

На практике Вы можете, к примеру, оперативно осуществить необходимый платеж, даже когда остаток средств на расчетном счете Вашей компании меньше суммы этого платежа или когда расчетный счет пуст.

Ставка по овердрафту более привлекательна, чем по стандартным кредитам, то есть обслуживание овердрафта обойдется Вам дешевле.

-Овердрафт предоставляется на 1 год с обнулением 1 раз в 30 дней.

-Максимальная сумма овердрафта- 30 % от среднемесячного поступления на расчетный счет.

-На задолженность по овердрафту проценты начисляются за фактическое количество дней пользования овердрафтом.

-Овердрафт предоставляется при наличии расчетного счета в СКБ-Банке;

-Возможно установление лимита овердрафта исходя из среднемесячных поступлений на расчетные счета в других Банках, при условии дальнейшего перевода оборотов в ОАО «СКБ-банк»

-Погашение задолженности происходит автоматически.

Разовый кредит

Денежные средства поступают на расчетный счет заемщика единой суммой и погашаются по истечении срока кредитования.

– оптимальный вид кредитования при проведении разовых сделок. Сумма и сроки возврата средств определяются в зависимости от параметри финансируемого контракта;

– позволяет покрыть недостаток оборотных средств, создать необходимый уровень запасов к сезону пиковых продаж или оперативно провести важную сделку;

- идеально подходит для создания кредитной истории

Банк может предложить индивидуальный график поэтапного погашения кредита.

Факторинг

Факторинг – это удобный и выгодный способ беззалогового финансирования при поставке товаров (выполнении работ, оказании услуг) осуществляемых на условиях отсрочки платежа.

Суть факторинга: в случае поставок товаров или услуг с отсрочкой платежа, Поставщик получает от Банка денежные средства, уступая Банку право требовать с Покупателя оплату в счет поставленных поставщиком товаров или услуг.

Таким образом, Поставщик получает от Банка оплату за поставленные товары или услуги значительно раньше, не отвлекая при этом оборотных средств. В дальнейшем Банк получает денежные средства с Покупателя товаров или услуг.

Факторинг – финансирование под уступку денежного требования.

Порядок предоставления услуги факторинга:

1. Поставка товара (выполнение работ, оказание услуг) на условиях отсрочки платежа.

2. Предоставление в банк электронной заявки на финансирование через систему дистанционного банковского обслуживания. Чтобы подать в Банк документы для получения факторингового финансирования, достаточно скачать программное обеспечение (для 1С бухгалтерии, версия 8.2.): http://www.1cbit.ru/burg/Obrabotka%20SKB.rar и отправить сформированный файл в Банк по системам ДБО (как сообщение свободного формата).

3. Выплата финансирования на счет поставщика «день в день» (до 90% от суммы поставленного товара) сразу после поставки на срок до 180 дней.

4. Оплата за поставленный товар.

5. Возврат остатка денежных средств за минусом комиссии на счет поставщика.

Финансирование с регрессом – в случае несвоевременной оплаты поставки покупателем возврат финансирования и комиссии банка производит продавец.

Преимущества факторингового финансирования:

Поставщик предоставляет покупателю гарантированную отсрочку платежа на срок, который достаточен для оплаты;

Беззалоговое финансирование;

-Поставщик может постоянно держать на складе расширенный ассортимент товаров и своевременно удовлетворять заказы покупателей;

- Поставщик может использовать полученное финансирование для увеличения объемов продаж;

-Значительная экономия трудоресурсов вследствие контроля состояния задолженности покупателя по поставке;

- Неограниченное количество покупателей;

-Предоставление финансовой отчетности по покупателям не требуется;

-Срок рассмотрения заявки не превышает 10 дней;

-В бухгалтерском учете факторинговое финансирование отражается иначе, чем при кредитных операциях, и фактически выглядит как уменьшение дебиторской задолженности, что для компаний, которые имеют кредиты или кредитные линии, является весьма существенным плюсом.

Лизинг

Лизинг – альтернативная форма кредитования Ваших инвестиционных потребностей, которая позволяет Вам пользоваться производственным оборудованием и другими активами (имуществом), не имея необходимой суммы средств для их приобретения.

Лизинг для предприятий среднего и малого бизнеса – это доступный беззалоговый инструмент, обеспечивающий рост Вашего бизнеса.

Для крупных предприятий – удобный способ расширения и развития производственной базы, позволяющий, кроме того, четко спланировать налоговую нагрузку за счет экономии по налогу на прибыль, НДС и налогу на имущество.

Сделка оформляется через дочернюю лизинговую компанию ОАО «СКБ-банк».

Согласно данным рейтингового агентства «Эксперт РА» группа компаний «СКБ-лизинг» занимает ведущее место среди лизинговых компаний региона. Таких высоких результатов мы смогли добиться благодаря накопленному опыту работы с лизингополучателями. Наши клиенты представляют различные сегменты рынка, нуждаются в разнообразном технологическом и промышленном оборудовании, автотранспорте, недвижимости, имеют свои особенности и потребности, но все они стремятся к одному – к лидерству в своей отрасли. Наша задача – оказать содействие в достижении целей, которые ставят перед собой наши клиенты. Станьте одним из них и почувствуйте на себе поддержку группы компаний «СКБ-лизинг». Мы готовы предоставить в Ваше распоряжение имеющиеся у нас ресурсы, наработанные нами связи и индивидуальный подход, учитывающий Ваши интересы.

Выбирайте уже сегодня оптимальные для Вашего бизнеса условия:

-Минимальный размер аванса - 15% от стоимости имущества (для всех видов имущества);

-Срок договора лизинга - от 1 года до 5 лет (недвижимость – до 8 лет);

-Выкупная стоимость предмета лизинга – 1 000 руб. с НДС (за единицу при полной амортизации за срок лизинга)

-Комиссии – отсутствуют

-Сумма сделки - от 1 000 000 рублей;

-Вид графика лизинговых платежей: с ежемесячной выплатой равномерный, убывающий, дегрессия (круто-убывающий), возможность учёта сезонности деятельности;

-Страхование предмета лизинга осуществляется на полную его стоимость в одной из страховых компаний, аккредитованных ОАО "СКБ-банк". Возможно включение страховки в график лизинговых платежей;

-Учет предмета лизинга производится по соглашению сторон на балансе Лизинговой компании или на балансе Лизингополучателя