- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- •3. Умови кредитування (із врахуванням дотримання нормативних вимог).
- •4. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •5. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •6. Джерела повернення позичок.
- •7. Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, заклад, іпотека, порука, цесія, гарантія, страхування).
- •8. Зміст договору про заставу.
- •9. Заставне право банку та спосіб його реалізації.
- •10. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •12. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкта, що кредитується.
- •13. Оцінка можливостей повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •14. Кредитна документація позичальника.
- •15. Кредитна історія позичальника.
- •16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.
- •17. Банківські ризики та їх характеристика.
- •18. Захист від ризиків та елементи управління ними.
- •19. Поняття ризик-менеджменту кб.
- •20. Організаційна структура з управління банківськими ризиками.
- •21. Характеристика підрозділу з ризик-менеджменту кб.
- •22. Кредитний ризик: сутність та методи мінімізації.
- •23. Система управління кредитним ризиком кб.
- •24. Критерії оцінки кредитного ризику.
- •25. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •26. Портфельний кредитний ризик і методи його визначення.
- •27. Нормативи кредитного ризику для кб.
- •28. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- •29. Кредитна політика банку, її зміст, елементи і параметри.
- •30. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника та основні джерела інформації для її визначення (юр. Та фіз., банки)
- •31. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •32. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •33. Показники, що характеризують достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •34. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •35. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •36. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •37. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- •38. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- •39. Класифікація активів позичальника за ступенем ризику.
- •40. Класифікація пасивів позичальника за ступенем ризику.
- •41. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- •42. Оцінка ризику кредитної угоди.
- •43. Оцінка вартості кредитної послуги.
- •44. Класифікація кредитів кб.
- •45. Особливості кредитування малого і середнього бізнесу.
- •46. Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування.
- •47. Діяльність Німецько-Українського фонду у сфері мікрокредитування.
- •48. Характеристика іпотечного кредитування в Україні.
- •49. Споживчий кредит та його особливості.
- •50. Особливості лізингового кредиту.
- •51. Міжбанківський кредит: поняття, цілі, механізм здійснення.
- •52. Вексельний кредит: види, механізм здійснення.
- •53. Механізм форфейтингової операції.
- •54. Факторинг: цілі, види, механізм здійснення.
- •55. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •56. Форми позичкових рахунків і режим їх дій.
- •57. Характер і спосіб стягнення процентів.
- •58. Диференціація позичкового процента.
- •59. Етапи процесу банківського кредитування.
- •60. Структурування позички.
- •61. Порядок документального оформлення кредиту в кб.
- •62. Кредитний портфель кб, його структура і аналіз.
- •63. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •64. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •65. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •66. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- •67. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •68. Класифікація кредитних операцій за факторингом, аввалем, гарантіями та поруками.
- •69. Суть проблемних позичок та причини їх виникнення.
- •70. Організація роботи кб, пов’язана з погашенням проблемних кредитів.
- •71. Заходи впливу на скорочення проблемних кредитів.
- •72. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •73. Аналіз складу кредитного портфелю банку й оцінка його якості.
- •74. Чистий кредитний ризик.
- •75. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- •76. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •77. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •78. Особливості кредитування апк
- •79. Принципи банківського кредитування та їх характеристика.
- •80. Класифікація кредитного портфеля за методикою нбу. Оптимальна структура кредитного портфеля кб
- •81. Позичковий процент, його диференціація та фактори, що впливають на його рівень.
- •82. Зміст Положення «Про кредитування», як основного внутрішньобанківського документа у сфері кредитування.
- •83. Визначення кредитної політики банку: обережна, помірна, агресивна.
- •84. Робота структурних підрозділів по видачі позики. Функції кредитного комітету кб.
- •85. Інструменти забезпечення повернення позички.
- •86. Диференціація кредитних операцій за ступенем ризику.
- •87. Вказати чинники, які впливають на структуру і ступінь кредитного ризику кб.
- •88. Контроль кб за ходом погашення позики. Механізм переводу позички у розряд « Спеціальний контроль».
- •89. Етапи управління кредитним ризиком.
- •90. Класифікація кредитних операцій за станом обслуговування боргу позичальників.
- •91. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану.
- •92. Назвати умови кредитування клієнтів кб.
- •93. Механізм здійснення контролю за ходом погашення кредиту.
- •94. Зміст Правил надання кб інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту ( Постанова нбу № 168 від 10.05.07).
- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
19. Поняття ризик-менеджменту кб.
Ризик-менеджмент – це: 1)галузь наукових знань; 2)ек-чне явище, оскільки спостерігається цілеспрямований і планомірний вплив суб’єкта управління на об’єкт управління (ризики); 3)орган управління, тобто категорія людей, зайнятих управлінською працею (спостережна рада, правління банку, служба ризик-менеджменту, служба внутрішнього аудиту); 4)система управління, тобто сукупність взаємопов’язаних елементів, необхідних для управління ризиками; 5)управлінський процес, який складається з ф-цій: встановлення цілей і завдань управління, ідентифікація ризиків, оцінка ризику, управління ризиками, моніторинг, комунікації і консультації; 6)мистецтво управління – творчий підхід до управління ризиками за допомогою інтуїції, інсайту, евристики.
Ризик-менеджмент банку можна визначити як один з основних напрямів сучасного банківського менеджменту, що вивчає проблеми управління банківською установою в цілому чи окремих її підрозділів з урахуванням ризик-факторів. При цьому створюється ефективна система управління ризиками, елементи якої взаємодіють по затвердженим правилам, опираючись на певні концепції, закони, принципи і методи.
Кінцевою метою управління ризиками є отримання найбільшого прибутку при оптимально прийнятому для банку співвідношення дохід-ризик, що відповідає цільовій ф-ції п-цтва.
Під системою ризик-менеджменту розуміють елементи: 1)політика управління ризиками; 2)точки генерування ризику; 3)методи оцінки ризиків; 4)інструменти управління ризиками (резервування, страх-ня); 5)інф-ційна система; 6)орг-ційна стр-ра.
20. Організаційна структура з управління банківськими ризиками.
Для підвищення ефективності процесу кредитування банки впроваджують спеціалізацію структурних підрозділів залежно від напрямів і етапів кредитування. Головним підрозділом, який відповідає за якість кредитної діяльності, є кредитний.
Перше, що необхідно визначити при орг-ції діяльності кредитного підрозділу – це загальні ф-ції вищого керівництва, кредитного керівника, керівника кредитного підрозділу. Ці суб’єкти повинні бути спроможні визначати, пояснювати, координувати мету банку, мету кредитування і кредитного підрозділу. Отримавши таку інф-цію, керівник кредитного відділу потім має вирішити, яким чином має бути організовано діяльність його персоналу.
Існує два золотих правила відносно орг-ції процесів управління кредитної діяльності і ролі кредитних підрозділів у цьому процесі: 1)керівництво повинно постійно брати участь в процесі оцінки ризику. В іншому випадку кредитний підрозділ не буде користуватись довірою в банку; 2)ролі і зона відповідальності персоналу і керівництва повинні бути чітко визначені.
Орг-ційна стр-ра вітчизняного універсального банку побудована найчастіше як пірамідально-ф-ціональна, тобто з позиції процесу кредитування прослідковується вертикаль корпоративного продажу, вертикаль роздрібного продажу, вертикаль управління ризиками.
Стр-рні підрозділи департаментів корпоративного і роздрібного продажу безпосередньо кредитують юр-чних і фізичних осіб. У деяких банках такі стр-рні підрозділи відповідають етапам процесу кредитування (відділ попереднього контролю і розгляду заяв, відділ кредитного аналізу, відділ документального оформлення видачі позички, відділ кредитного моніторингу, відділ роботи з проблемними кредитами).
Менеджери кредитного підрозділу повинні виконувати наступні види діяльності: 1)аналіз нових заявок на позичку; 2)оцінка позичок; 3)проведення опитувань і досліджень; 4)моніторинг нестандартних позичок; 5)документація кредитних операцій; 6)розробка процедури зберігання інф-ції; 7)навчання.
Кредитний менеджер повинен відповідати особистим і професійним якісним хар-ристикам, бо є найвідповідальнішою особою в процесі кредитування тому, що працює в усіх структурних підрозділах, які здійснюють кредитні операції на всіх етапах процесу кредитування.
Особисті якості кредитного менеджера: 1)уміти контактувати з клієнтами; 2)уміти вислухати співрозмовника; 3)бути рішучими, уміти ризикувати; 4)бути дипломатичним; 5)виробляти здібність до ведення переговорів; 6)звертати увагу на дрібні деталі; 7)ефективно працювати, бути чесним.
Професійні якості кредитного менеджера: 1)знання технологій банківських операцій; 2)знання юриспруденції; 3)спеціальні знання про роботу п-ств; 4)маркетинг; 5)мати зв’язки з діловими партнерами.