2.3 Задание №3. Составление плана погашения кредита
С помощью финансовых функций, представленных в таблице 4, составить план погашения кредита согласно данным своего варианта (таблица 5).
Таблица 4 Функции, используемые для составления плана погашения кредита
|
Наименование функции и ее аргументы |
Назначение функции |
|
ПЛТ (ставка; кпер; нз; бс; тип) |
Вычисляет величину выплаты по ссуде за один период на основе фиксированных периодических выплат и постоянной процентной ставки |
|
ОСПЛТ (ставка; период; кпер; нз; бс; тип) |
Вычисляет величину основного платежа по займу на основе фиксированных периодических выплат и постоянной процентной ставки за указанный период
|
|
ПРПЛТ (ставка; период; кпер; нз; бс; тип) |
Рассчитывает платежи по процентам за указанный период на основе фиксированных периодических выплат и постоянной процентной ставки |
|
ОБЩДОХОД (ставка, кол_пер; нз; нач_период; кон_период; тип) |
Вычисляет сумму основных выплат по займу между двумя периодами |
|
ОБЩПЛАТ (ставка; кол_пер; нз; нач_период; кон_период; тип) |
Вычисляет накопленный доход (сумму платежей по процентам) по займу между двумя периодами выплат |
Пример. Банком выдан кредит в 500 000 руб. под 10% годовых сроком на три года. Кредит должен быть погашен равными долями, выплачиваемыми в конце каждого года. Разработать план погашения кредита, представив его в виде следующей таблицы:
|
Номер периода |
Баланс на конец периода |
Ежегод-ный платеж |
Основной долг |
Проценты |
Накоплен-ный долг |
Накоплен-ный процент |
|
1 |
|
|
|
|
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
|
… |
|
|
|
|
|
|
Решение:
Введем исходные данные задачи в ячейки электронной таблицы и определим структуру таблицы плана погашения кредита. Решение задачи с указанием формул вычислений для третьего периода приведено на рисунке 3.
Рисунок 3 План погашения кредита
Таблица 5 Варианты заданий для составления плана погашения кредита
|
Номер варианта |
Сумма кредита, руб. |
Срок кредита, лет |
Годовая ставка, % |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
1 |
170000 |
7 |
12 |
|
2 |
60000 |
5 |
9 |
|
3 |
120000 |
4 |
13 |
|
4 |
200500 |
4 |
8 |
|
5 |
100000 |
5 |
7 |
|
6 |
120000 |
4 |
8 |
|
7 |
60500 |
5 |
7 |
|
8 |
140000 |
4 |
9 |
|
9 |
160000 |
5 |
8 |
|
10 |
165000 |
7 |
9 |
|
11 |
120000 |
4 |
5 |
|
12 |
125000 |
5 |
6 |
|
13 |
167000 |
4 |
10 |
|
14 |
90000 |
6 |
8 |
|
15 |
125000 |
5 |
7 |
|
16 |
64000 |
4 |
5 |
|
17 |
125000 |
7 |
9 |
|
18 |
154000 |
6 |
10 |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
19 |
125000 |
4 |
8 |
|
20 |
157000 |
8 |
10 |
|
21 |
167000 |
10 |
8 |
|
22 |
124000 |
4 |
8 |
|
23 |
40000 |
4 |
7 |
|
24 |
75000 |
5 |
5 |
|
25 |
140000 |
7 |
8 |
|
26 |
159000 |
11 |
9 |
|
27 |
250000 |
10 |
9 |
|
28 |
258000 |
12 |
10 |
|
29 |
39000 |
4 |
8 |
|
30 |
215000 |
7 |
9 |