1.Страхование как экономическая категория. Сущность и социально-экономическая значимость страхования в рыночной экономике.

Страхование является необходимым элементом современного общества. Оно представляет гарантии восстановления нарушенных имущ.интересов в случае природных и других катастроф. Также стр-ие – один из наиболее стабильных источников фин.ресурсов для инвестиций в нац.экономику.

Стр-ие в широком смысле-это совокупность отношений по поводу организации и использования страх.фонда страховщиками и компенсации ущерба от негативных воздействий природы и общества.Субъект этой сис-мы-государство, инструмент организации страхования-рынок, мотивация для гос-ва- налоги на прибыль страховых компаний и снижение соц.напряженности. Цель-обеспечение непрерывности, бесперебойности произв. процессов. Стр-ие в узком смысле-вид предпринимательской деят-ти, имеющий целью,во-первых, реализацию имущ. интереса страховщика в целях приумножения капитала, во-вторых, защиту имущ.интересов страхователей от негативных воздействий природы и общества за счет страхового фонда, сформированного участниками страховых отношений.Признаки стр.отношений: наличие страхового риска как вер-ти наступления страхового случая, способного нанести ущерб; сочетание индивид.и групповых страховых интересов; возвратность страховых платежей( при страховании жизни, в остальных видах стр-я- только при наступлении страхового случая); самоокупаемость стр.деят-ти. Функции стр-я: 1) возмещение убытков, обеспечение непрерывности производства; 2) предупредительная(финансирование за счет части ср-в страхового фонда мероприятий по предупреждению страхового риска-превенция); 3)социальная(помощь при утрате трудоспособности, лечение пострадавших, повышения уровня жизни пенсионеров за счет пенсионного страх-я); 4) инвестиционная( страховые резервы инвестируются в ценные бумаги, акции, недвижимость.Развитие экономики); 5) контрольная(департамент народного хозяйства осуществляет фин.контроль за правильным проведением страховых мероприятий).

2. Страховой рынок и его субъекты. Состояние и перспективы развития страхового рынка России.

Страховой рынок-совокуность социально-эконом.отношений по поводу купли-продажи страховой услуги, в процессе которых реализуется страховой интерес граждан и юрлиц, удовлетворяется потребность в обеспечении страховой защиты. Это механизм, который сводит вместе покупателей(страхователей) и продавцов(страховщиков) непосредственно или через посредников. Формируется спрос, предложение и цена на страховую услугу, обеспечивается обмен инф, документами, взаимными платежами. Процесс страхов. может происходить по месту нахождения объекта страхования, в офисе страх.компании, через интернет. Субъекты страх.рынка: 1)страхователь( дееспособное лицо, имеющее страх.интерес)

2)страховщик-организации, производящие страховую выплату при наступлении события, оговоренного в договоре. Могут быть только юр.лица, если иностранные-то только в форме ОО или АО. Они должны иметь лицензию согласно закону « Об организации страхового дела в РФ», для ее получения-оплаченный уставный капитал. Предметом непосредственной деят-ти страховщиков не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деят-ть.

3)посредники( юр и физлица, брокеры и агенты)

Главной принципиальной чертой организации страхового дела в современный период (в отличие от советского периода) является его демонополизация и развитие конкуренции страховых организаций. В процессе перехода к рыночным отношениям государственное страхование (в смысле существования страховых организаций, находящихся в собственности государства) практически исчезло со страхового рынка. Подавляющее число страховых компаний, действующих в России, является частными.

Конкуренция действует не только в сфере по добровольному страхованию, но и в сфере обязательного страхования (например, между страховщиками, осуществляющими ОСАГО; между страховыми медицинскими организациями, осуществляющими обязательное медицинское страхование). Конкуренция побуждает страховые организации разрабатывать и внедрять новые виды страхования, постоянно их совершенствовать. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция между страховыми организациями выражается в создании удобных форм заключения договора и уплаты страховых взносов, снижении тарифных ставок. Кроме того, это стимулирует совершенствование самих моделей страхования — в последние годы начала развиваться модель прямого страхования, суть которой состоит в отказе от посредников.

Важно так организовать страхование, чтобы страховые компании не разорялись, не прекращали своей деятельности. Это достигается особыми методами государственного регулирования страховой деятельности, а также четкой разработкой юридических и экономических основ страхования. Трудноразрешимая проблема для страхового рынка, экономики и общества в целом – недострахование, или страхование имущества не на полную стоимость. При таком положении наличие страхового полиса не гарантирует реального возмещения, понесенного страхователем убытка.

В большинстве своем весьма многочисленные национальные страховщики не обладают необходимым финансовым потенциалом, позволяющим взять на свою ответственность крупные риски.

Образование большого числа страховщиков, предлагающих разнообразные виды

страховых услуг, сопровождается и проявлением такого факта, как

мошенничество. Со стороны страхователей это выражается главным образом в

предоставлении фиктивных документов о характеристике предпринимаемого риска

и в искажении информации о страховых случаях.

Все это требует от участников страхового рынка немедленного

осуществления продуманных действий, направленных на поддержку

отечественного страхования и преодоление сложившихся негативных тенденций.