- •Дніпропетровська державна фінансова академія
- •Ринок фінансових послуг
- •Передмова
- •Міжособистісні компетенції
- •Системні компетенції
- •Спеціальні компетенції
- •Опис навчальної дисципліни за заочною формою навчання
- •1.2. Тематичний план навчальної дисципліни
- •Тема 1. Ринок фінансових послуг і його роль в економіці
- •Тема 2. Суб’єкти ринку фінансових послуг
- •Тема 3. Поняття і класифікація фінансового посередництва
- •Тема 4. Інфраструктура ринку фінансових послуг
- •Змістовий модуль 2. Функціональний механізм ринку фінансових послуг
- •Тема 5. Фінансові послуги на грошовому ринку
- •Тема 6. Фінансові послуги на валютному ринку
- •Тема 7. Фінансові послуги на ринку позичкового капіталу
- •Тема 8. Фінансові послуги на фондовому ринку
- •Тема 9. Фінансові послуги з хеджування ризику
- •Змістовий модуль 3. Державне регулювання ринку фінансових послуг
- •Тема 10. Державне регулювання ринку фінансових послуг. Українській та світовий досвід
- •Модуль 2. Виконання індивідуальної роботи
- •2. Розподіл балів, які присвоюються студентам
- •8. Розподіл балів, які присвоюються студентам
- •Шкала оцінювання
- •3. Методичні рекомендації до самостійної роботи Модуль і . Теоретико-методологічні засада організації та функціонування ринку фінансових послуг
- •Тема 1. Ринок фінансових послуг та його роль в економіці
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •1.1. Суть ринку фінансових послуг та його ознаки
- •1.2. Функції ринку фінансових послуг
- •1.3. Поняття фінансової послуги, її ознаки та види
- •1.4. Принципи функціонування ринку фінансових послуг
- •Запитання для самоконтролю:
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи:
- •Тестові завдання:
- •1.1. Серед нижченаведених оберіть найбільш повне визначення ринку
- •Бібліографічний список:
- •Тема 2. Суб’єкти ринку фінансових послуг
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •1. Учасники ринку фінансових послуг, їх види та функції
- •2. Умови створення та діяльності фінансових установ
- •3. Система взаємодії суб'єктів ринку фінансових послугу процесах акумулювання та переміщення капіталу
- •Запитання для самоконтролю:
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи:
- •Тестові завдання:
- •2.1. Оберіть найбільш повне визначення терміну «оферепти фінансових послуг»:
- •Бібліографічний список:
- •Тема 3. Поняття і класифікація фінансового посередництва
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •1. Суть фінансового посередництва та його значення для функціонування економіки
- •2. Типи фінансових посередників
- •3. Функції фінансових посередників
- •4. Роль банків у фінансовому посередництві
- •5. Необхідність функціонування та розвитку небанківського фінансового посередництва
- •Запитання для самоконтролю:
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи:
- •Тестові завдання:
- •Бібліографічний опис:
- •Тема 4. Інфраструктура ринку фінансових послуг
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Запитання для самоконтролю:
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи:
- •Тестові завдання:
- •Тема 5. Фінансові послуги на грошовому ринку
- •2. Фінансові послуги банків щодо відкриття та обслуговування рахунків клієнтів
- •3. Послуги фінансових установ щодо здійснення грошових платежів та розрахунків
- •4. Фінансові послуги з емісії та обслуговування платіжних карток
- •5.Фінансові послуги з обслуговування вексельного обігу
- •Запитання для самоконтролю:
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи:
- •Ситуативні завдання до теми:
- •Тестові завдання:
- •Тема 6. Фінансові послуги на валютному ринку
- •2. Загальна характеристика валютних операцій та фінансових послуг, що супроводжують їх реалізацію
- •3. Участь фінансових установ у реалізації валютних операцій на спотовому та форвардному ринках
- •4. Фінансові послуги банківських установ з реалізації міжнародних розрахунків
- •Запитання для самоконтролю:
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи:
- •Ситуативні завдання до теми:
- •Тестові завдання:
- •Тема 7. Фінансові послуги на ринку позичкового капіталу
- •2. Лізингові операції фінансових установ
- •3. Факторингові послуги банківських установ
- •Механізм реалізації факторингової послуги
- •4. Довірчі послуги фінансових установ
- •Споживче кредитування
- •Запитання для самоконтролю:
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи:
- •Ситуативні завдання до теми:
- •Тестові завдання:
- •7.1. Короткострокові кредити надаються суб'єктам господарювання на:
- •Тема 8. Фінансові послуги на фондовому ринку
- •2. Засади та принципи діяльності торговців цінними паперами
- •3. Фінансові послуги з розміщення цінних паперів на ринку
- •Брокерська діяльність на фондовому ринку
- •5. Спільне інвестування як вид фінансової послуги
- •6. Управління активами інституційних інвесторів
- •Запитання для самоконтролю:
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи:
- •Ситуативні завдання до теми.
- •Тема 9. Фінансові послуги з хеджування ризику
- •2. Загальна характеристика страхових послуг, як інструментів перейняття ризику
- •3. Гарантійні послуги фінансових установ
- •4. Резервування як метод управління ризиками фінансових установ
- •5. Хеджування за допомогою ф'ючерсних контрактів
- •Запитання для самоконтролю:
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи:
- •Тестові завдання:
- •Тема 10. Державне регулювання ринку фінансових послуг. Українській та світовий досвід
- •2. Саморегулювання на ринку фінансових послуг. Світовий досвід.
- •Запитання для самоконтролю:
- •Теми рефератів, доповідей та завдань для індивідуальної роботи:
- •Тестові завдання:
- •Тема 5. Фінансові послуги на грошовому ринку
- •Тема 8. Фінансові послуги на фондовому ринку
- •4. Методичні вказівки щодо виконання домашньої контрольної роботи
- •5. Методичні рекомендації до вИконання індивідуальних завдань
- •7. Підсумковий контроль
- •8.Список рекомендованої літератури
- •Навчально-методичний посібник Ринок фінансових послуг Головко Ванда Валентинівна
- •Міністерство фінансів України
- •Ринок фінансових послуг
5. Необхідність функціонування та розвитку небанківського фінансового посередництва
Пріоритетна роль банків у фінансовому посередництві не перешкоджає активній діяльності та розвитку у більшості розвинутих країн небанківських фінансових установ та підвищенню їх ролі на ринку фінансових послуг.
Зростання значення небанківських фінансових установ у фінансовому посередництві відбувається під впливом таких чинників:
-
підвищення рівня доходів населення у економічно розвинутих країнах:
-
зростання попиту на новітні та нетрадиційні для банків фінансові послуги;
-
активний розвиток грошового, фондового, кредитного, валютного, страхового ринків:
-
інституційний розвиток небанківського фінансового сектора;
-
спеціалізація небанківських фінансових установ на послугах, що не є пріоритетними для банків.
Діяльність небанківських фінансових установ має багато спільних рис з банками. Серед них:
-
забезпечення опосередкованого фінансування учасників економічної діяльності;
-
формування фінансових ресурсів шляхом емісії фінансових активів;
-
прагнення задовольнити інтереси та наміри споживачів фінансових послуг;
-
здійснення операцій на одному ринку:
-
конкурування з іншими фінансовими установами за клієнтів.
Проте діяльність небанківських фінансових установ суттєво відрізняється від діяльності банків. У складі основних відмінностей такої діяльності від діяльності банків є її вузька спеціалізація, реалізація за рахунок неї небанківських операцій (за наявності дозволу держави окремих банківських), відсутність безпосереднього впливу на формування пропозиції грошей на ринку, а також вища ризикованість в порівнянні з операціями банків.
Світовий досвід свідчить про те, що на окремих ринках фінансових операцій діяльність небанківських фінансових установ може виявитися більш ефективною, ніж діяльність банків. Адже концентрація діяльності, з реалізації одного - двох видів фінансових послуг створює умови для підвищення їх якості та максимального наближення таких послуг до споживачів. Зосередження діяльності на реалізації широкого переліку фінансових послуг, що є характерним для банків, безумовно призводить до зниження ефекту від такої діяльності.
Успішний економічний поступ країни є неможливим без ефективної діяльності конкурентного фінансового посередництва та подолання відсталості фінансового сектора. У більшості країн, які перейшли на засади ринкового господарювання, поряд із розвитком банківської системи забезпечується формування та активізація діяльності небанківських фінансових установ.
В Україні становлення інститутів небанківського фінансового сектора було викликано:
-
процесами приватизації державного майна за приватизаційні майнові сертифікати, то зумовили потребу у створенні інвестиційних фондів і компаній, довірчих товариств.
-
реформою пенсійної системи в Україні та запровадженням системи недержавного пенсійного забезпечення, що спричинили необхідність створення в країні недержавних пенсійних фондів;
-
необхідністю впровадження в країні світового досвіду щодо забезпечення страхового захисту суб'єктів господарювання та громадян, що сприяло розвитку діяльності страхових організацій;
-
потребами фінансового та соціального захисту громадян, активізації малого бізнесу, здешевлення вартості кредитів для населення, що обумовили відродження кредитних спілок;
5) поглибленням спеціалізації в діяльності економічних суб'єктів і диверсифікацією напрямів спрямування капіталу, що спричинили появу та розвиток лізингових, факторингових, інших фінансових компаній, компанії! з управління активами та інших посередників.
Прискоренню формування небанківського фінансового сектора сприяли й розвиток фінансового ринку в країні та залучення населення і суб»єктів господарювання до інвестиційних процесів.
В Україні процес становлення небанківських фінансових установ ще не завершився, продовжується процес вдосконалення інституційної структури небанківського фінансового посередництва. Початковий етап розвитку зумовлює наявність певних недоліків і проблем у діяльності небанківських фінансових установ.
На сучасному етапі небанківське фінансове посередництво в Україні характеризується такими рисами:
-
низькою питомою вагою активів небанківських фінансових установ у валовому внутрішньому продукті;
-
другорядною роллю небанківських посередників у фінансуванні національної економіки та у перерозподілі капіталів;:
-
відсутністю завершеної законодавчої та нормативної бази щодо регулювання діяльності небанківських фінансових установ;:
-
відсутністю або недосконалим захистам клієнтів таких установ;
-
наявністю недоліків в організаційно-економічних механізмах функціонування небанківських фінансових інститутів.
Подолання проблем в діяльності небанківських фінансових установ та прискорення їх розвитку буде сприяти більш повному задоволенню потреб суб'єктів економічної діяльності у додаткових фінансових ресурсах, забезпеченню ефективної трансформації капіталу та реалізації широкого переліку якісних фінансових послуг.