МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ “ЛЬВІВСЬКА ПОЛІТЕХНІКА”

Інститут економіки і менеджменту

П.А. Гориславець

СТРАХОВИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Конспект лекцій

Львів-2010

Гориславець П.А.

Страховий менеджмент: Конспект лекцій для студентів денної та заочної форм навчання базового напряму 0501 "Економіка і підприємництво" спеціальностей 7.050104, 8.050104 «Фінанси» - Львів: Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2010. – 130 с.

Рекомендовано науково-методичною радою Інституту економіки і менеджменту Національного університету “Львівська політехніка” (протокол № 3 від 15 листопада 2010 р.).

Укладач:	Гориславець П.А., канд. екон. наук, доц.

Відповідальний за випуск: Хома І.Б., канд. екон. наук, доц.

Рецензенти:	Скворцов І.Б., доктор екон. наук, професор
	Пшик Б.І., канд. екон. наук, доцент

Конспект лекцій підготовлено відповідно до програми навчальної дисципліни “Страховий менеджмент”, яка є нормативною для підготовки магістрів зі спеціальності “Фінанси”.

У конспекті лекцій розглядаються теоретичні основи управління страховою діяльністю, методи забезпечення платоспроможності страхових компаній, принципи побудови страхових тарифів, порядок формування та розміщення страхових резервів, принципи інвестиційної політики страхової компанії, методи аналізу платоспроможності та умови забезпечення фінансової стійкості страхової компанії.

© П.А.Гориславець, 2010

© Національний університет «Львівська політехніка», 2010

ЗМІСТ

Тема 1. Страхування як особливий вид підприємницької діяльності і перспективи його розвитку в Україні та світі. 4

1.1. Характеристика основних суб’єктів страхового підприємництва. 4

1.2. Страховий ринок України та світу. Організаційна структура страхового ринку. 4

1.3. Законодавча та нормативно-правова база страхування 9

1.4. Види страхових компаній. Об'єднання страховиків, їх функції 11

1.5. Управління процесом створення та реєстрації страхових організацій. 12

1.6. Зміст пакету необхідних документів і процедура ліцензування страхових організацій. 13

Тема 2. Зміст і функції страхового менеджменту. 15

2.1. Поняття страхового менеджменту 15

2.2. Функції страхового менеджменту 15

2.3. Органи управління страховою компанією. 15

2.4. Організаційні структури управління страховою організацією. Методи вибору ефективної структури управління. 18

Тема 3. Стратегічне управління страховою організацією. 22

3.1. Стратегічний менеджмент як процес, його структура й зміст основних елементів та етапів у страхуванні. 22

3.2. Стратегія страхової організації як генеральна програма дій. 23

3.3. Процес розробки стратегії страхової організації. 24

3.4. Визначення місії, цілей та завдань страховика. 24

3.5. Управління бізнес-процесами в страхуванні. 26

3.6. Реструктуризація страховиків. Визначення доцільності об’єднання (поглинання) компаній. 26

3.7. Управління інноваційними процесами в страхуванні. 26

3.8. Бізнес-план: структура та характеристика його окремих розділів. 27

3.9. Порядок опрацювання, розгляду й затвердження бізнес-плану. 27

3.10. Особливості бюджетування в страховій організації. 29

3.11. Комунікації в сучасній страховій організації: сутність, елементи й етапи комунікаційного процесу. 30

Тема 4. Інформаційні системи в управлінні страховою організацією. 32

4.1. Призначення і мета створення системи 32

4.2. Структура АІС «Страхування» 33

4.3. Склад і структура функціональної і забезпечуючої частин АІС «Страхування» 34

Тема 5. Сутність і завдання страхового маркетингу. 36

5.1. Поняття страхового маркетингу. 36

5.2. Маркетингова служба страховика та її функції. 36

5.3. Маркетингові дослідження: завдання, види та форми. 37

5.4. Методи збору та аналізу інформації про споживачів страхових послуг та конкурентів. Оцінка рівня конкуренції на ринку страхових послуг. 38

5.5. Розробка та просування нових видів страхових послуг. 38

5.6. Зміст плану маркетингу. 39

5.7. Управління рекламною діяльністю. 40

5.8. Побудова ефективної системи продажу: канали та мотивація надання страхових послуг. 41

5.9. Управління прямими продажами: через головний офіс та відокремлені структурні підрозділи. 41

РЕКОМЕНДОВАНА ЛІТЕРАТУРА 42

1. Література до теоретичного курсу 42

2. Література до практичних занять 43

Тема 1. Страхування як особливий вид підприємницької діяльності і перспективи його розвитку в Україні та світі.

1.1. Характеристика основних суб’єктів страхового підприємництва.

Суб’єктами страхування є страховик, страхувальник, застрахований та вигодонабувач.

Страховиком в Україні називається юридична особа (суб’єкт підприємництва), створена у формі акціонерного, повного, командитного товариства або товариства з додатковою відповідальністю, та яка має ліцензію на здійснення страхової діяльності. Кількість засновників страховика повинна бути не менше трьох. Закон допускає утворення державних страхових організацій. Здійснення страхової діяльності в Україні іноземними страховиками (нерезидентами) заборонено, але обмежень на участь нерезидентів у статутному фонді страховика – резидента України законом не передбачено. страховик є фінансовою установою, тобто юридичною особою, яка відповідно до цього Закону надає одну чи декілька фінансових (страхових) послуг та яка внесена до відповідного реєстру у порядку, встановленому чинним законодавством. Страховик повинен мати повністю сформований статутний фонд у розмірі не менше 1.000.000 EUR або 1.500.000 EUR (для страхування життя як виключного виду страхової діяльності) за валютним обмінним курсом НБУ. Статутний фонд страховика повинен бути сплачений виключно в грошовій формі. Допускається формування статутного фонду страховика цінними паперами, що випускаються державою, за їх номінальною вартістю в порядку, визначеному Уповноваженим органом, але не більше 25 відсотків загального розміру статутного фонду

Страхувальниками визнаються юридичні особи та дієздатні фізичні особи, які уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками відповідно до законодавства України. Страхувальник має право:

*на отримання суми страхового відшкодування в разі настання страхового випадку.

*на призначення вигодонабувачем по договору страхування третьої особи.

Застрахований- особа, яка бере участь в особистому страхуванні,об*ктом страхового захисту якого є життя, здоров*я і працездатн.Застрах може бути одночасно і страхувальником та має право у передбачених договором випадках отримати обумовлену страхову суму або виплати меншого розміру.

Вигодонабувач(бенефіціар)-особа визначена струхув. Для отримення належних сум страх.виплат коли страхув не зможе сам це зробити.В майновому страх ці права можуть набувати орендодавці, кредитори, застрах майно яких знищено.

Страховий брокер-юр. Або фіз. Особа яка будучи зареєстрована як СПД.має дозвіл уповноваженого органу виступати посередником між стаху-ником і страхов. Брокер діє від свого імені і за дорученням страху-каабо страховика.