3.2. Отличие банковского маркетинга от маркетинга в промышленности

Промышленный маркетинг	Банковский маркетинг
Материальное производство	Сфера услуг – нематериальное производство
Вторая половина ХIХ века – формирование рынка покупателя	1960-года – формирование рынка клиента
Продукция в физической (материальной) форме	Кредитно-инвестиционные и денежные ресурсы
маркетинговый первопроходец	Опирается и вбирает уже накопленный опыт
В материальных благах нуждаются все	Особенность банковской системы: покрывает густой сетью всё национальное хозяйство через механизм денежного оборота и депозитно - кредитных и иных отношений
Источник прибыли - потребитель - через реализацию товара	Источник прибыли - физические и юридические лица через посреднические депозитно-кредитные операции

Особенности маркетинга в банковской сфере

1. обусловлены спецификой банковской продукции – нематериальный характер = потребление в момент предоставления

2. промышленно-торговые компании продвигают на рынок новые и уникальные товары, на освоение и выпуск которых конкурентам потребуется десятилетие.

• На банковском рынке временного преимущества нет.

• Конкуренты способны выйти на рынок с подобной услугой в течение короткого времени и при этом экономят ресурсы, поскольку выходят на уже раскрученный рынок, так как банк-новатор вкладывает значительные средства в развитие рынка конкретной услуги.

• К тому же из-за финансовой слепоты клиент не может увидеть и понять различия между похожими продуктами и ориентируется на условия предоставления того или иного продукта.

3. депозитно-кредитными операциями

эффективность БМ слагается из суммы всех матриц

5. Содержание банковского маркетинга,

его специфика и основные направления развития.

В ряде банках действуют факторы, ограничивающие эффективность маркетинга. Важнейшим из них являются

1. Формальный подход к организации маркетинга, который не стал философией банка;

2. низкие расходы на маркетинг, которые у банков составляют менее 2% общих издержек против 15% у компаний, производящих товары массового потребления;

3. традиционная организационная структура банков не позволяет им осуществлять стратегию маркетинга, ориентированную на клиента;

4. низкая культура сотрудников

Недостатки структуры банка проявляются на всех уровнях:

• дирекция маркетинга и другие подразделения маркетинговой службы банка, как правило, структурированы по отдельным типам банковских продуктов, по которым разрабатываются планы маркетинга,

• эти планы часто не скоординированы с соответствующими планами по другим банковским продуктам, хотя все эти планы могут быть ориентированы на одни и те же группы клиентов;

• многочисленные сети распределения и сбыта банковских продуктов и услуг (отделения, агентства, системы подписки и др.) часто преследуют конкурирующие между собой коммерческие цели;

• каждый отдел банка, непосредственно контактирующий с клиентами, концентрирует усилия на "своих" операциях и контроле над "своими" издержками, не координируя деятельность с другими подразделениями.

Основные направления и комплекс банковского маркетинга

Современный банковский маркетинг выделяет следующие девять направлений деятельности в банковской сфере услуг.

1. Разработка продукта (услуг) — продукт (набор услуг), созданный в расчете на индивидуального клиента, фирму, дол­жен наиболее полно удовлетворять их запросы.

2. Качество и надежность продукта (услуг) — предложение услуг на рынке должно проводиться на профессиональном уров­не на базе анализа собранной информации.

3. Производительный потенциал продукта — клиент дол­жен иметь возможность более эффективно использовать свое время (производственный и человеческий потенциал).

4. Немедленные поставки и надежность — т.е. быстрые ре­шения, операции, осуществляемые персоналом или автомати­чески при минимальном числе неполадок в системе.

5. Набор услуг — снижение издержек за счет дополнитель­ных преимуществ, взаимосвязанность систем на основе допол­нения и интеграции существующих связей банка.

6. Сопутствующие услуги банка — добросовестное инст­руктирование, обучение клиента правилам пользования пре­доставляемыми услугами.

7. Обслуживание банковского продукта — оперативное снаб­жение клиента новыми документами, чековыми книжками, картами и т.п., оповещение об изменениях.

8. Рекламная поддержка — клиент получает необходимую информацию из рекламных материалов в печатном виде, по радио и телевидению.

9. Снижение цен за счет скидок — предоставление специ­альных (льготных) тарифов постоянным клиентам.

К основным элементам комплекса банковского маркетинга относятся

• депозит,

• сбыт,

• банковский продукт,

• цены и

• продвижение +

• персонал, его квалификация и обучение;

• процесс потребления услуги, т.е. как он осуществляется и сколько времени тратит потребитель для получения услуги;

• окружение (стандарт обслуживания).