33. Виды обеспечения кредита, понятие залога.

Залог, неустойка, поручительство, гарантия и др. Наиболее действенными являются поручительство и банковская гарантия.

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

34. Контокоррентный кредит.

Кредит единого счета ( на котором учитываются все операции банка с клиентом). – все ДС, которые будут поступать на р/с заемщика, будут сразу с него списываться.

35. Овердрафт.

Овердрафт (сверх остатка (англ.)– разновидность контокоррентного кр-та. КК - (конто – счет, коррент – текущий (лат). – кредитов-е по текущ. счету. Вид кр-та, предост-го заем-ку д\ провед-я платежей при отсутств. ср-в на его р\с или тек\сч. Позволяет списывать со счета ДС свыше остатка. Он предст. форму краткосроч. кред-ния совок-й потребности клиента в ДС при недост. их на сч. д\осущ-я платежей и расчетов.

36. Ипотечный кредит.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ - долгосрочные ссуды под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, сооружений. Системы ипотечного инвестирования предусматривают механизм накоплений и долгосрочного (ипотечного) кредитования под невысокий процент с рассрочкой его выплаты на длительные периоды. Ипотечные ссуды используются для финансирования приобретения, постройки и перепланировки как жилых, так и производственных помещений. Требование, в соответствии с которым заемщик должен являться совладельцем некоего строения для получения запрашиваемой им ссуды, означает, что в подавляющем большинстве случаев залоговое имущество остается надежным обеспечением выданной ссуды.

37. Ломбардный кредит.

Ломбардный кредит – сроком на 3 мес., обеспечивается залогом, величина займа 75-80% залога. В случае невыплаты вовремя кредита, заемщик расплачивается по штрафной %-ой ставке, кот. на 1-2 % выше обычной.

38. Кредитоспособность заемщика.

Способность и готовность заемщика своевременно ив полной мере погашать свои долги. Дополнительные сложности в определении кредитоспособности возникают в связи с существованием таких ее факторов, измерить и оценить значение которых в цифрах невозможно. Это касается в первую очередь морального облика, репутации заемщика, хотя не только их. Соответствующие выводы не могут быть признаны неопровержимыми. Существует следующие способы оценки кредитоспособности: на основе системы финансовых коэффициентов; на основе анализов денежных потоков; на основе анализов делового риска.

39. Принципы кредитования.

1 Срочность - необходимая форма возвратности кредита в строго определенный срок (фактор времени).

2 Возвратность

3. Платность. Реально этот принцип осуществляется через механизм ссудного процента и комиссии

4 Дифференцированность кредитования означает, что кредиторы не должны однозначно подходить к вопросу о выдачи кредита своим клиентам. В основном кредит должен предоставляться тем фирмам или физическим лицам, которые в состоянии его вернуть. Этот принцип осуществляется на основе показателей кредитоспособности и обеспеченности кредита.

5 Обеспеченность кредита - наличие у заемщика юридически оформленных обязательств, гарантирующих своевременный возврат кредита, такими обязательствами могут быть: залоговое обязательство; договор-гарантия; договор-поручительство; заклад; ипотека и т.п.