- •1 Экономическая характеристика сущности денег.
- •2 Формы и виды денег.
- •3 Функции денег как меры стоимости, средства обращения, средства платежа.
- •4 Функции денег как средства накопления или сохранения ценностей и богатств, мировые деньги.
- •5 Функция денег как средства обращения, средства платежа, мировые деньги.
- •6 Денежный оборот, его черты и принципы организации
- •7 Безналичный денежный оборот. Безналичные расчёты и их классификация.
- •8 Безналичные расчёты в рб
- •9 Расчёты платёжными требованиями, платёжными поручениями, платёжными поручениями-требованиями
- •10 Расчёты в порядке плановых платежей. Расчёты аккредитивами. Расчёты, основанные на зачёте взаимных требований
- •11 Списание средств со счетов плательщиков без их согласия. Отзыв расчётных документов.
- •12 Расчёты чеками из чековой книжки. Расчёты расчётными чеками.
- •13 Наличный денежный оборот и денежное обращение.
- •14 Роль наличного денежного оборота в денежном обращении. Денежные потоки.
- •15 Правила ведения кассовых операций в рб. Понятие лимита остатка кассы для субъектов хозяйствования.
- •16 Виды денег, их природа и содержание.
- •17 Сущность и элементы денежной системы. Типы денежных систем.
- •18 Платёжная система рб. Типы платёжных систем.
- •19 Валютная система и её элементы.
- •20 Валютный курс, его виды. Методы определения валютного курса.
- •Различают следующие виды валютного курса:
- •21 Валютный курс. Валютное регулирование и его инструменты.
- •22 Методы регулирования денежного обращения.
- •23 Возникновение кредитных отношений. Сущность кредита и формы движения ссудного капитала. Типы кредитных отношений.
- •24 Функции кредита. Принципы кредитования. Границы кредита.
- •25 Банковский кредит. Общие основы кредитования, принципы кредитования. Порядок выдачи кредитов. Порядок погашения кредитов, ответственность банка и заёмщика.
- •26 Коммерческий кредит.
- •27 Государственный кредит.
- •28 Лизинговый кредит.
- •29 Потребительский кредит.
- •30 Международный кредит.
- •31 Ипотечный кредит.
- •32 Понятие и товары денежно-финансового рынка.
- •33 Денежно-кредитный рынок и его классификация.
- •34 Финансовый рынок (рынок ценных бумаг).
- •35 Ценные бумаги, их характеристика.
- •36 Виды ценных бумаг. Факторы, определяющие курс ценных бумаг.
- •37 Банковская система и её типы.
- •38 Модель банка и операции коммерческих банков.
- •39 Банковская система рб и её структура.
- •40 Задачи, функции и права нб рб
- •41 Создание коммерческих банков и прекращение их деятельности. Основные виды операций коммерческих банков.
- •42 Банковский менеджмент
- •43 Банковские депозиты
- •44 Банковские проценты.
- •45 Расчетные и специальные банковские счета, их виды и порядок открытия.
- •46 Организация бухгалтерского учета в банках рб.
- •47 Ресурсы банков и их размещение.
- •48 Собственные ресурсы банков.
- •49 Привлеченные ресурсы банков.
- •50 Банковские риски. Стратегический риск, кредитный риск, риск ликвидности.
- •51 Банковские риски. Процентный риск, валютный риск, операционные риски.
- •52 Маркетинг в банках.
- •53 Государственное регулирование денежно-кредитной и банковской системы.
- •54 Надзор за деятельностью банков. Банковский аудит.
49 Привлеченные ресурсы банков.
Привлечение дополнительного капитала банка, созданного в форме общества с ограниченной ответственностью, может происходить как на основе дополнительных вкладов его участников, так и за счет вкладов в уставный капитал банка третьих лиц, которые становятся при этом участниками данного банка (если это не запрещено Уставом банка). Привлечение дополнительного капитала акционерными банками может осуществляться путем размещения дополнительных акций.
Значение привлечённых средств банка
Преобладающую часть банковских ресурсов составляют привлеченные средства. Привлеченные средства формируются при помощи следующих банковских операций:• открытие и ведение счетов юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
• привлечение во вклады денежных средств физических лиц;
• выпуск банком собственных долговых обязательств.
Привлеченные таким образом ресурсы коммерческих банков называются депозитными ресурсами.
С целью привлечения средств хозяйствующих субъектов и граждан в свой оборот банки разрабатывают и осуществляют целый комплекс мероприятий. Так, прежде всего важным средством конкурентной борьбы между банками за привлечение ресурсов является процентная политика, ибо величина дохода на вложенные средства служит существенным стимулом к помещению клиентами своих временно свободных средств во вклады (депозиты).
Помимо гибкой процентной политики с целью привлечения средств банки должны создавать вкладчикам гарантии надежности помещения средств во вклады. Для обеспечения защиты инвесторов, вкладчиков и предоставления им гарантий компенсации средств в случае своего банкротства банки должны создавать как в централизованном, так и в децентрализованном порядке специальные фонды страхования депозитов.
50 Банковские риски. Стратегический риск, кредитный риск, риск ликвидности.
Кредитный риск - основной банковский риск, управление которым является ключевым фактором, определяющим эффективность деятельности банка. В узком смысле кредитный риск определяется как существующий для кредитора риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов по нему.
Управление кредитным риском осуществляется следующими методами: - диверсификация (разнообразие) кредитного портфеля банка; -тщательный предварительный анализ кредитоспособности заемщика; - оценка стоимости выдаваемых кредитов и последующее их сопровождение; - страхование кредитов; -привлечение надежного обеспечения. Стратегический риск как риск возникновения у банка убытков вследствие ошибок (или недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию банка
Причины возникновения стратегического риска.
К внутренним причинам возникновения стратегического риска относятся:
ошибки/недостатки, допущенные при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка – некачественное стратегическое управление Банком, в том числе отсутствие/недостаточный учет возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности Банка;
неправильное/недостаточно обоснованное определение перспективных направлений деятельности, в которых Банк может достичь преимущества перед конкурентами;
полное/частичное отсутствие соответствующих организационных мер/управленческих решений, которые могут обеспечить достижение стратегических целей деятельности Банка.
К внешним причинам возникновения стратегического риска относятся:
полное/частичное отсутствие необходимых ресурсов, в том числе финансовых, материально-технических и людских для достижения стратегических целей Банка.
Риски ликвидности – это риски потерь, вызванные несоответствием сроков погашения обязательств по активам и пассивам. К этим же потерям необходимо относить недополученную прибыль, связанную с отвлечением ресурсов для поддержания ликвидности.