2. Государственное регулирование страховой деятельности.

В экономике России страхование прочно занимает место необходимого инструмента, обеспечивающего социально-экономическую стабильность и безопасность, развитие предпринимательства, эффективную защиту имущественных интересов граждан и организаций от природных, техногенных, экономических и иных рисков, реализацию государственной политики социально-экономической защиты населения.

Государство может прямо участвовать в рыночных отношениях как страховщик через государственные страховые организации и оказывать воздействие на функционирование страхового рынка различными пра­вовыми установлениями.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях:

• соблюдения субъектами страхового дела страхового законодательства,

• предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых страховым законодательством,

• обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства,

• эффективного развития страхового дела.

Страховой надзор осуществляется на принципах:

• законности,

• гласности,

• организационного единства.

Государственный надзор за страховой деятельностью по содержанию разгра­ничивают на:

• предварительный надзор - относится проверка соответствия страховых организаций установленным требованиям и выда­ча лицензий на право осуществления определенных видов страховой деятельности, а также регистрация объединений страховщиков и внесение в реестр страховых бро­керов.

• текущий надзор - относится проверка соблюдения требований законода­тельства профессиональными участниками страховой деятельности: обзор и анализ отчетности, приостановление и отзыв лицензий, исключение страховых брокеров из реестра и т.п.

Регулирующая роль органов государственного страхового надзора предусматривает выполнение, в основном, трех функций, с помощью которых обеспечивается достаточно надежная защита страхователей.

Регистрация тех, кто осуществляет действия, связанные с заключением договоров страхования, первая и главная функция. Регистрацию должны пройти все страховщики. В ходе регистрации выясняются профессиональная пригодность страховщика, его финансовое положение.

Органом государственного страхового надзора акт регистрации оформляется выдачей соответствующего разрешения или лицензии.

Следующая, вторая, функция - обеспечение гласности. Каждый, кто профессионально занимается страховой деятельностью, обязан опубликовывать проспект, содержащий полную правдивую информацию о финансовом положении страховщика.

Чтобы не допускать ограничения конкурентной борьбы орган государственного страхового надзора должен проверить, насколько достоверна предоставленная информация. Открытость информации о финансовом положении страховщиков способствует сохранению конкурентной борьбы.

Третья функция - поддержание правопорядка в отрасли. Орган государственного страхового надзора может начать расследование нарушений закона, принять административные меры в отношении тех, кто действует вопреки интересам страхователей, или передать дело в суд. Орган государственного страхового надзора наделен многими полномочиями по проверке оперативно-финансовой деятельности страховщиков.

Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и его территориальными органами.

Государственное воздействие на страховую деятельность осуществляется че­рез представляемую отчетность о деятельности страховых организаций, проверку их деятельности и нормативное регулирование страховой деятельности.

Государственное регулирование страхового рынка

Основным источником правового регулирования страховой деятельности и страхового надзора является ФЗ «Об организации страхового дела в РФ». Страховое законодательство должно определять общие принципы организации страховой деятельности, порядок осуществления страховых операций, требования к субъектам страховой деятельности, формы организации государственного регулирования и надзора в страховании. В настоящее время в России существует довольно солидная правовая база, включающая в себя законы и подзаконные и нормативные акты, позволяющая функционировать страховому рынку.

Страховой надзор включает :

1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев (с 1 июля 2006 г.) и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;

3) выдачу в течение 30 дней в предусмотренных законом случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;

4) разработку и утверждение в соответствии с законом нормативных и методических документов по вопросам деятельности субъектов страхового дела;

5) обеспечение в установленном порядке реализации единой государственной политики в сфере страхового дела.

Субъекты страхового дела обязаны:

1) представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;

2) соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;

3) представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).

Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается федеральным антимонопольным органом в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации.

Росстрахнадзор является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности. До марта 2011 года эти функции исполняла Федеральная служба страхового надзора. Затем они были переданы Федеральной службе по финансовым рынкам. С 1 сентября 2013 года полномочия Росстрахнадзора приняла на себя Служба Банка России по финансовым рынкам.

Статистика работы всех предыдущих служб представлена на сайте последней в виде архива. Там же собраны и вся нормативные акты в области страхования (ознакомиться с сайтом).

Основными функциями страхового надзора являются:

1) принятие решений о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;

2) выдача и отзыв квалификационных аттестатов;

3) ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

4) осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;

5) осуществление контроля за представлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;

6) получение, обработка и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела;

7) выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;

8) обращение в случаях, предусмотренных законом, в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела (ЮЛ) или о прекращении субъектом страхового дела (ФЛ) деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;

9) обобщение практики страхового надзора, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора.

Должностные лица органа страхового надзора не вправе разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую и иную охраняемую законом тайну субъекта страхового дела, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.