- •Тема 2. Законодательные основы деятельности банков.
- •Тема 3. Пруденциальные нормативы, регулирующие деятельность кммерческих банков.
- •Тема 4. Формирование и управление банковскими ресурсами. Пассивные опрации.
- •Тема 5. Ск банка - как часть фин ресурсов.
- •Тема 6. Депозитный портфель и деп политика кб.
- •Тема 7. Способы формирования и управления банковскими активами: их качество и структура.
БД. Тема 1. Коммерческие банки и основные условия их деятельности.
1. Банки - особый вид предпринимательмкой деятельности, связанной с движением ссудных капитаов,их мобилизацией и распределением.
"Банк - юр лицо, явл коммерч организацией,кот в соотв с законом правомочно осуществлять банковскую деятельность. "
Классификация коммерческих баков по признакам:
1. По форме собственности - гос-нные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.
2. По характеру деятельности-универсальные и специализированные.
3. По масштабу деятельности - крупные,малые и средние.
4. По наличию филиалов- бесфилиальные, филиальные.
Сущность деятельности Кб проявляется в выполнении ими опред функций.
Осн функции КБ: -аккумуляция и мобилизация свободных ден средств и превращение их в капитал
-посреднечество в кредите
-выпуск кредитных денег
-посреднечество платежа
-инвестиционная деятельнлость - она в узком смысле предполагает проведение КБ операций с ЦБ.
КБ как любое юр лицо имеет опред аппарат управления. Организационная структура опред состав подразделений банка.
Факторы действующие на организационную структуру КБ:
-величина капитала банка
-его универсализация и специализация
- виды банковских операций и услуг,их масштабность
-наличие и кол-во филиалов
-стратеия развития и текущая политика.
Скольку КБ создаются в форме АО,то структура его апарата соответствует общепринятой схеме управления акцинерным обществом.
Высши органом управления АО банком явл общее собрание акционеров,кот решает все стратегические задачи банка. Общее собрание созывается один раз в год для решения осн вопросов:
-изменение устава и уставного капитала
-избрание правления(состава)
-утверждение годовых отчетов
-распред доходов банка
-создание и ликвидация филиалов банка и др.
Органом оперативного управления банка выступает Правление банка.
В каждом б олжны быть созданы структурнве подразделения:
А)Отдел кредитование
Б) отдел по приему дипозитов(юр лиц и физ лиц)
В)операционный отдел,как правило для проведения платежей и переводов
Г) отдел кассовых операций(прием,выдача налички)
Д) юридический отд
Е) служба эконом безопасности
И) администрративный отдел
Тема 2. Законодательные основы деятельности банков.
1. Характеристика законов, регулирующих деятельность КБ.
Банковская инфраструктура - это совокуп элементов обеспеч жизнедеятельность банка.
Одним из глав элементов банк инфраструктуры явл законодательная основа.
Законодательная база в различных странах неодинакова, тем не менее у многих она состоит из след блоков.
К превому блоку правовых докум относится Закон о ЦБ, а так же законы регулир деятельность отделных деловых баннков. Эти законы непосредствено регулир деятельность банков в целом, так и проведение ими банковских операций.
Вторым уровнем выступ законы относящиеся к регулир параллельно дейтствующих институтов и затрагивающих банковскую деятельность. К ним можно отнести Закон о переводах и платежах, З о валютном регулировании.
Третий уровень - законы всеобщего действия. Конституция, Гражданский кодекс, З о труде и тд.
2. Законы и нормативные документы, регулир деятельность банков.
Что касается Законов регулир деятельностьБВУ стоит отметить их стабильность, хотя под воздействием определенных причин они претерпевали изменения. К числу первых законов можно отнести:
-Закон о Нац банке РК
- Закон о Б и БД в РК, которые были 13 апреля 1993 года приняты.
Классификацию законов касающихся БВУ:
- Закон о Нац банке РК
-Закон о Б и БД РК эти два закона сост первый блок правовых докум опред требования к организации банковского менеджмента
Второй блок - это нармативные правовые акты издаваемы Нац банком, как органом регулирования во исполнение законов. К примеру: Закон о валютном регулир относится к первому блоку, а разработанная Нац банком Правила о проведении валют опреаций относится ко второму уровню
К числу первых нормативно-правовых актов, изданных уполномоченным государственным органом относится инструкция о Нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов для БВУ.
К третьему блоку можно отннести нормативные документы самих банков. К ним относятся различные положения, правила, опрееляющие политику банка в целом, а также по определенным напрвлениям.
Тема 3. Пруденциальные нормативы, регулирующие деятельность кммерческих банков.
Для обеспечения стабильности банковского сектора по инициативе ряда
Был создан комитет по банковскому надзору и регулированию, те "базильский" комитет. Как известно банк надзор бывает: дистанционный - предоставление отчетности в надзорный орган. Это по существу экономическое регулирование по выполнению банками нормативов, установ органами банковсеого надзора.
-инспекционный-ревизия ( проверка на мечтах).
В силу специфических особенностей надзора на деятельность банков, экономич нормативы имеют различия, хотя в их наборе можно выделять:
-требования минимальной величины банковского капитала и его составляющих
-ограничения в кредитовании и инвестировании капитала
-требования к управлению кредитными и инвестиционными портфелями
-требования к ликвидности баланса банка
-наличие у банка общей полтики уравления рисками.
2. Пруденциальные нормы деяьельности банка - это меры профилактики рисков, меры предусмтрительности, предостороности.
В РК эконом нормативы, регулир деятелность бву, установлены в соответствии с Инструкцией о нормативных значенниях и методике равсчета пруденциалтных нормативов для бву, которая утверждена постановлением Правления АФН 30 сентября 2005г #358.
Прудециальные нормативы и метды их определения:
1) минимальный размер уставного капитала: для вновь создаваемых в размере 5 млрд тг; для жилищных строительных сберегательных банков в размере 3ех млрд тг.
2) коэффициет достаточности собственного капитала: k1-1 - 0,06; k1-2 - 0,06; k2 - 0,12.
3) максимальный размер риска на одного заемщика. Он оред отношением размера риска банка на одного заемщика по его обязательствам к собственому капиталу и не должен превышать: - для заемщиков, связанных с банком особыми отношениями ( k3-1 - 0,10)
-для прочих заемщиков (k3-0,25)
4) коэффициенты ликвидности
Ликвидность характеризуется: - коэф текущей ликвидности К4(0,3)
-коэф срочной ликвидности К4-1(1),4-2(0,9) и 4-3(0,8)
-кооэф срочной ВАЛЮТНоЙ ликвидности К4-4(1),4-5(0,9),4-6(0,8).
изучить инструкцию о нормативных значениях пруденциальных....