2.4. Депозитные операции.
Ситуация, которая сложилась на финансовом рынке страны сопровождается оттоком средств с вкладных счетов физических лиц, что ставит под угрозу ликвидность банка.[17,130]
Быстрое укрепление ресурсной базы возможно только за счет сохранения срочных вкладов физических лиц и дополнительного привлечения потенциальных клиентов банка среди разных верст населения.
Успешная работа с клиентами зависит не только от экономических условий, но и от других важных факторов, отдельные из которых мы сейчас и рассмотрим.
Банком «Украина» принято Положение о ведении депозитных операций.
Депозитные операции осуществляются как с юридическими, так и с физическими лицами на основании договора, который заключается в 2-х экземплярах, и в котором в обязательном порядке обуславливается вид вклада (срочный или до востребования), срок хранения, срок возврата, размер процентов, сроки их выплаты и др. условия.
Счет вкладчику открывается на основе его заявления, паспорта или документа, который удостоверяет его личность, договора на вклад.
Каждому вкладчику выдается документ-договор, магнитная карта после изготовления. Вкладная книжка дирекцией не выдается, так как применяется автоматизированная система САРс с выдачей магнитной карточки.
В системе банка проценты начисляются ежедневно, осуществляется по формуле
В * С * Д
П
=
365 (366)
где
П – проценты,
В – размер вклада,
С – ставка процента
Д – фактическое количество дней.
Например: Банком принят срочный вклад в сумме 10000 гривен сроком
на 90 дней под 40 процентов годовых. Определим сумму дохода, которую получит вкладчик через 90 дней.
Сумма дохода для вкладчика составит 10000*40*90/365 /100 =986 грн.
С целью сохранения клиента дирекция банка «Украина» постоянно ищет пути заинтересованности его, а именно: за 1998-1999 год были введены различные виды вкладов, с различными привлекательными процентными ставками.
К ним можно отнести:
«Золотой» вклад – накопительный, мультивалютный.
Вклад открывается в национальной и иностранной валюте при условии минимального вложения 200 гривен в национальной валюте, и 100$ США. Вклад принимается не меньше чем на год. Вкладчик имеет право пополнять вклад при условии минимального дополнительного взноса в 30 гривен, в валюте – 25$. По желанию клиента можно получать проценты. Начисление процентов осуществляется по принципу сложных процентов – сумма процентов присоединяется к основной сумме и проценты на следующий месяц начисляются на новую увеличенную сумму.
Срочный сберегательный вклад с твердым процентом.
Размер ставки процента определяется исходя из суммы и срока вклада. Минимальная сумма вклада – 5000$. Вклады принимаются на срок: 1 год, 2 года, 3 года. Дополнительные взносы и частичные выплаты не осуществляются. Проценты начисляются ежемесячно, а присоединяются к основной сумме вклада один раз в квартале.
Праздничные вклады – «Новогодний, Рождественский, Весенний».
Вклады открываются в национальной и иностранной валюте, принимаются:
«Новогодний» - с 1 ноября по 15 декабря;
«Рождественский» - с 5 по 20 января;
«Весенний» - с 1 по 20 марта.
При условии минимальной суммы 200 гривен в национальной валюте и 100$ США – в иностранной валюте. Вклады принимаются на 3 месяца, дополнительные взносы не осуществляются. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно. Установлен порядок приема и выплат «стабилизационного», «авансового» вкладов.
Под определенные проценты дирекцией принимаются вклады в зависимости от внесенных сумм вкладчиками.
Следует отметить, что акционеры банка и пенсионеры пользуются льготами при внесении вклада, процентная ставка повышается на пункта против утвержденной решениями постоянно действующей комиссии.