18.2. Мировая кредитная система: сущность, элементы

Мировая кредитная система – это форма организации междуна­родных кредитных отношений, т.е. экономических отношений, ос­нованных на принципах платности, воз­вратности, срочности, обеспеченности кредита. Мировая кредитная система включает национальные и региональные кредитные системы, транснациональные банки (ТНБ) и международные кредитно–финансовые институты. Элементами мировой кредитной системы, функционирующими объективно, являются международный ссудный капитал, органы, регулирующие международные кредитные отношения, участники международных кредитных отношений, формы международного кредита, условия международного кредита.

Международный ссудный капитал – это средства (в денежной или иной форме), передаваемые от кредитора одной страны к заемщику другой.

Главным национальным органом, осуществляющим надзор, регу­лирование и контроль за кредитными отношениями в международной сфере, является центральный банк. Сфера деятельности Центрального банка, связанная с регулированием кредитных отношений, в том числе международных, называется пруденциальным управлением.

К международным институтам, осуществляющим регулирование международных кредитных отношений, относятся Международный валютный фонд, Группа Всемирного банка, Банк международных расчетов и пр.

Участниками международных кредитных отношений являются ме­ждународные банковские, небанковские кредитно–финансовые уч­реждения в роли кредиторов и любые иные экономические субъекты, государственные или корпоративные институты, а также на­селение в роли заемщиков международного ссудного капитала. Ос­новными участниками международных кредитных отношений явля­ются международные, или транснациональные, банки (ТНБ).

Транснациональные банки отличаются от других рядом призна­ков. Во–первых, деятельность ТНБ выходит за границы внутреннего рынка. Внешние операции банка носят систематический характер, достаточно масштабны и в силу этого привязаны к основным миро­вым денежным и финансовым центрам. Во–вторых, ТНБ обладает разветвленной сетью заграничных филиалов.

К специализированным кредитно–финансовым институтам (в Великобритании их еще называют околобанковскими институтами), участвующим в международной кредитной деятельности, относятся инвестиционные банки и компании, доверительные компании, пен­сионные фонды, страховые компании, фирмы по финансированию экспортных продаж товаров в рассрочку, факторинговые, форфей­тинговые, лизинговые компании и т.д.

Среди наиболее значимых международных специальных кредит­но–финансовых учреждений можно выделить инвестиционные банки, которые занимаются эмиссионно–учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению на мировом рынке кор­поративных ценных бумаг.

Сравнительный анализ международных форм расчетов представлен в табл. 10.

Формами международного кредита являются:

• кредит международных кредитно–финансовых организаций – предоставляется при выполнении странами или компаниями вы­двинутых финансовыми организациями условий;

• международный банковский кредит;

• межгосударственный кредит – в роли заемщика выступает го­сударство, выпуская различные кредитно–финансовые инструменты для нерезидентов;

• международный коммерческий (фирменный) кредит – отсрочка платежа, предоставляемая экспортером товара импортеру.

Условия международного кредита – это элементы договора креди­тора и заемщика из разных стран: сумма кредита, его срок, стоимость, цена, обеспечение, порядок выплаты, страхование и пр.

Мировая кредитная система включает в себя также национальную и региональную кредитные системы.

Национальная кредитная система – организационно–институцио­нальная форма кредитных отношений государства. Национальный ссудный капитал может стать региональным или мировым, если тому нет препятствий. В национальной кредитной системе представлены все формы кредита, при этом международный кредит играет не такую важную роль, как в других кредитных системах.

Таблица 10