21. Банковская система государства. Принципы организации деятельности банков. Банковское законодательство рб

Банковская система - совокупность осущ.-ых банковск.и НКФО операций, напр-ых на получен.прибыли.

Базируется на банковск.принципах

- обязательное получен.лицензии банками на осущ.банковск.операций в ЦБ

- независимость банков, невмешательство гос-ва в их работу, за исключ.случаев предусматрив.гос-ом.

- разграничение ответст-ти м.банками НКФО и государс-ом( не отвечают по обязатель-ам)

- обеспечение соблюдения банками, НКФО установлен.НБ экономических нормативов, в целях обеспечен.стабильности, устойчивости банковск.системы.

- обеспечен.юр.и физ.лицам права выбора банков и НКФО.

- обеспечен.банковск.тайны по операциям,вкладам, счетам.

- обеспечен.возврата ден.ср-в вкладчиком банка.

Банковское законодательство в РБ- Экономическая система нормативно-правовых актов, регулир.возникающ.при осущ-ии банковск. сист, отношений и устанавливают права, обязанность и ответственность субъектов и учас-ов банка.

Принципы банковс.деят-ти: правовое правоотношение субъектов, а т.ж. создания,функционирования, реорганизация и прекращения банков и НКФО. Акты банк.закон-ва:

1.законодательные акты(конституц.РБ, гражданск.кодекс, банковский код.,законы РБ,декреты и указы президента)

2.распоряжения президента, носящий нормативный хар-р.

3.постановления правит-ва

4.постановления НБ и прав-ва

5. совместные постановления прав-ва и НБ.

Объектом правоотношений выступают:- деньги,-ценные бумаги,-вал.ценности.

Субъектомвыст.:-банки,НКФО

Участники: юр. и физ.лица.

Банковская система РБ явл. составной частью кредитной системы и предст. собой совоку-ть банковс. институтов двух уровней. На1 уровне находится НБ, а на 2 коммерч. Банки.

Г. цель политики НБ – обеспеч. внутренней и внешней устойчивости нац. денежной единицы и поддерж.стабильных цен, обеспеч. ликвидности, кредитоспособности и надёжности функционир-я банковской системы.

Функции НБ:

осуществление эмиссии денег;

регулирование денежного обращения;

регулирование кредитных отношений;

осуществление вал. регулирования;

осуществление гос. регистрации банков, кредитных и других учреждений, осущ. Банковс. операции;

надзор за деятельностью банков по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования;

регулирование ВЭД

обеспечение единого порядка бух. учета и отчетности в банковской системе;

разработка платежного баланса Р Б;

определение порядка проведения безналичных и наличных расчетов.

основных принципов:

• поддержки действительно надежных банков;

• повышения открытости в деятельности банков;

• контроля риска посредством пруденциального регулиро­вания и надзора.

22. Денежно-кредитная политика центрального банка, ее инструменты

Денежно-кредитная политика есть совокупность меро­приятий, регламентирующих функционирование национальной денежно-кредитной системы с целью регулирования хозяй­ственной конъюнктуры и достижения стратегических целей экономического развития страны.

Основными носителями ДКП выступают:

а) центральный банк страны и мин-во финансов;

б) крупнейшие коммерческие банки.

Цельюденежно-кредитной политики государства выст. обеспечение ста­бильности нац. денег на внутреннем (подавление ин­фляции), а также на внешнем рынке (стабильность обменного курса национальных денег).

Задачденежно-кредитной по­литики:

а) поддержание долговременного и устойчивого экономиче­ского роста цивилизованными средствами;

б) достижение и сохранение на должном уровне склоннос­ти населения к сбережениям в национальной банковской сис­теме;

в) сохранение доверия населения к национальной банков­ской системе;

г) поддержание на высоком уровне надежности националь­ной банковской системы;

д) обеспечение устойчивого платежного баланса страны, накопление должных валютных резервов.

Денежно-кредитная политика Центрального банка п.т соб. сов-ть мер, направленных на изменение кол-ва денег в обращении, объема банковских кредитов, %ставок, валютного курса.

Выше определено содержание денежно-кредитной полити­ки ЦБ страны с точки зрения реше решения тактических задач. В качестве основных инструментов денежно-кредитного регули­рования ЦБ выделяются:

1. операции на вторичном рынке с государственными и соб­ственными ценными бумагами;

2. регулирование учетной ставки (ставки рефинансирова­ния) и проведение специальной дисконтной политики;

3. изменение норматива отчислений в обязательные резервы и регулирование ликвидности национальной платежной системы;

4. валютное регулирование;

5. лимитирование объема активных и пассивных операций коммерческих банков (объем кредитования, банковская маржа, объем привлечения заемных средств и т. п.);

6. административное регулирование, лицензирование, ат­тестация кадров и т. п.

Цель денежно-кредитной политики в 2013 году – снижение инфляции с помощью монетарных инструментов с учетом мер экономической политики, принимаемых Правительством Республики Беларусь.

Реализация денежно-кредитной политики, направленной на сбалансированное развитие экономики, должна создать условия для обеспечения устойчивого экономического роста в долгосрочной перспективе, повышения благосостояния и качества жизни населения.

23. виды денег как форма их существования

Виды денег: товарные.товарно-металлические ,бумажные ,кредитные.Товарные деньги долгое время деньгами служили достаточно редкие и дорогие товары: скот, раковины, чай, табак, рис, соль, рыба, пушнина.В результате интернационализации связей человечество пришло к благородным металлам — золоту и серебру.Золото и серебро выполняло функцию денег в течение тысячелетий. Деньги в своем развитии прошли несколько форм материальных носителей: 1. Товарные, металлические деньги - действительные или полноценные деньги.Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены (медные, серебряные, золотые).Монета имела установленные отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).2. Заменители действительных денег (неполноценные) — это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. выше стоимости труда, затраченного на их производство. К ним относятся:металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, мелкая монета, изготовленная из дешевого металла (медь, алюминий);бумажные знаки стоимости — сделанные из бумаги. Это бумажные деньги и кредитные деньги.Бумажные деньгиПраво выпуска бумажных денег имеет государство.Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются для покрытия бюджетного дефицита и наделены государством принудительным курсом. Бумажные деньги не разменны на металл.Кредитные деньгиКредитные деньги — это обязательства, суммарный объем заключенных договоров, размещенных заказов или полученных услуг, которые приходятся на определенный период времени независимо от того, когда были выделены необходимые фонды и когда фактически платежи будут осуществлены.Суть кредита — отдаваемая сумма назад вернется с процентами..