Тема 6. Кредитные отношения

Экономические интересы в банковском кредитовании и его правовое регулирование. Правовая природа банковского кредитования и его отличия от иных видов кредитования. Принципы банковского кредитования.

Заем и кредит. Кредитные ресурсы банка. Договор займа. Кредитный договор. Основные параметры кредита.

Содержание и форма кредитного договора. Правовые формы предоставления и возврата кредита, иные кредитные процедуры. Кредитование дебиторской задолженности.

Правовые формы кредитов Банка России. Особенности обеспечения банковского кредитования. Банковская гарантия и проблемы её применения. Залог. Ипотечный кредит. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях.

Тема 7. Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами

Виды счетов и особенности их открытия. Взаимные расчеты. Расчетные счета. Субрасчетные счета. Временные расчетные счета. Текущие счета. Счет недоимщика. Бюджетные счета органов Федерального казначейства. Бюджетные счета распорядителей бюджетных средств. Бюджетные счета учета средств бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов. Текущие счета для учета внебюджетных средств. Депозитный счет. Валютный счет. Корреспондентский счет.

Договор банковского счета.

Ответственность банков по договору банковского счета. Ответственность за исполнение денежного обязательства. Исполнение поручения. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения.

Договор банковского вклада. Вклад (депозит).

Обязанности банка и ответственность за нарушение налогового законодательства.

Тема 8. Безналичный расчет

Формы безналичных расчетов. Понятие, принципы и способы расчетов. Реквизиты расчетных документов. Представление, отзыв и возврат расчетных документов. Субъекты и содержание расчетных правоотношений.

Работа банка при расчетах платежными поручениями, при расчетах аккредитивами, расчетах чеками, расчетах по инкассо.

Платежное поручение.

Платежное требование. Расчеты платежными требованиями, оплаченными с акцептом плательщиков. Расчеты платежными требованиями, оплаченными без акцепта плательщиков.

Чековая форма расчетов. Чек. Правила оформления чеков и работы с ними. Аваль. Виды чеков.

Расчеты по аккредитиву. Аккредитив. Оформление аккредитивов. Порядок работы с аккредитивами в банке-эмитенте. Порядок работы с аккредитивами в исполняющем банке.

Расчеты по инкассо.

Расчеты инкассовыми поручениями.

Межбанковские расчеты на территории России. Кассовые операции. Гражданско-правовая и административная ответственность банков в расчетных правоотношениях.

Тема 9. Налично-денежное обращение

Порядок налично-денежного обращения. Обращение иностранной валюты. Порядок и сроки сдачи наличных денег. Лимит остатка кассы. Предельный размер платежа наличными.

Электронные банковские услуги. Электронные банковские технологии. Система электронных банковских услуг. Банковская пластиковая карточка.

Тема 10. Векселя

Вексель. Разновидности векселей: товарный, финансовый, встречный, обратный, авансовый, бронзовый, дружеский. Основательные и безосновательные векселя. Подлинные, поддельные, подложные векселя. Внутренние, иностранные и международные векселя. Национальные валютные векселя. Векселя банковские, казначейские. Векселя доходные (процентные, дисконтные) и бездоходные. Вексель-деплац, вексель-плац. Домицилированный переводной вексель. Преюдицированный, опротестованный, погашенный, утраченный (амортизированный, мортификационный) вексель. Вексель депозитный, депонированный, инкассированный, пансионированный, учтенный.

Переводной вексель. Простой вексель.