Билет №1

1. Классификация рисков

Риск – объективное явление, присущее любой сфере человеческой деятельности. Гипотетическая возможность нанесения ущерба.

Риск – случайное событие, приводящее к ущербу.

Классификация 1

Область возникновения рисков:

-природа (явления, над которыми человек не властен)

-техническая среда (поломка оборудования, отказ тех. средств)

-общественная среда (обман, преступление, нанесение ущерба, изменение законодательства)

-экономика (инфляция, изменение валютных курсов)

Объекты, подверженные возникновению риска:

-рабочая сила

-имущество (разрушение, повреждение, утрата)

-капитал (непредвиденные расходы)

-информация (похищение, уничтожение, исключение)

2. Сущность и значение перестрахования

Под перестрахованием понимается система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски (первичное размещение риска), часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (вторичное размещение риска) с целью создания по возможности сбалансированного портфеля страхования, обеспечения финансовой устойчивости и прибыльности страховых операций. Перестраховщик не имеет никаких прав и обязанностей по заключенному цедентом договору страхования. В законе РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" говорится, что "страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования".

Экономической сущностью перестрахования является перераспределение между страховыми организациями первичного страхового фонда. Предметом перестраховочно обязательства, возникающим из договора перестрахования, является обязанность перестраховщика при наступлении определенных условий осуществить перестрахователю перестраховочную выплату.

Компании, которые осуществляют страхование крупных рисков (космос, судоходство), могут не иметь достаточных средств для выплаты. Поэтому, принимая на себя риск, компания зачастую принимает на себя только часть риска, а другую часть отдает другим компаниям, т.е. перестраховывает риск.

Нормативы ответственности по одному риску для страховщиков – 10% от собственных средств страховщика.

Значение. Перестрахованием рисков достигается не только защита страхового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического, но и то, что оплата сумм страхового возмещения по таким случаям не ложится тяжелым бременем на одно страховое общество, а осуществляется сообща всеми участниками, участвующими в перестраховании соответствующего риска.

Билет №2

1. Экономическая сущность страхования. Роль страхования в хозяйственной жизни общества

Страхование – это отношения по защите имущественных интересов физ. и юр. лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов (страховой премии). Страхование – особый вид экономической деятельности, связанный с перераспределением риска среди участников страхования (страхователей) и осуществляемый специализированными организациями (страховщиками), обеспечивающими аккумуляцию страховых взносов, образование страховых резервов и осуществление страховых выплат при нанесении ущерба застрахованным имущественным интересам. Страхование является одним из важнейших элементов системы рыночных отношении, представляя собой финансовые отношения, связанные с выполнением специфических функций в экономике. Особенность страховой деятельности как вида предпринимательства заключается в том, что ей присущ известный предпринимательский риск, обусловленный обязанностью страховщика компенсировать ущерб, оговоренный заранее по причинам возникновения и размеру.

Объективная экономическая необходимость использования страхования в целях страховой защиты обусловлено имущественной обособленностью как хозяйственных звеньев предприятий, организаций так и граждан.

Роль страхования – обеспечение непрерывности бесперебойности и сбалансированности общественного производства. Она проявляется в конечных результатах его проведения. в оптимизации сферы применения страхования; в показателях развития страховых операций; в полноте и своевременности возмещения ущерба и потерь в доходах; в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций, в пополнении за счет части прибыли (дохода) от страховых и других хозяйственных операций доходов государственного бюджета страны.

Современное государство широко использует категорию страхования в форме социального страхования и пенсионного обеспечения для общественной страховой защиты рабочих, служащих и колхозников на случай болезни, потери трудоспособности (в том числе по возрасту), потери кормильца, наступления смерти. Забота государства о возмещении потерь в доходах трудоспособных граждан порождает целесообразность страхового метода формирования и использования страхового фонда социального страхования и пенсионного фонда, хотя страховые взносы (начисления на социальное страхование) уплачивают не трудящиеся, предприятия и организации, где они работают. Здесь страховой метод обусловлен имущественной обособленностью предприятий и организаций и необходимостью соизмерения степени участия соответствующих отраслей народного хозяйства и непроизводственной сферы в проведении социального страхования.