Шпоры по банковскому делу-1

Вопрос 1. «Банки как особая группа фин.посредников в рын.экономике»

Б – это Ко, которая имеет искл.право осуществлять в совокупности след.б.операции:

1. привлечение во вклады физ.июр.лиц;

2. размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности;

3 открытие и ведение б.счетов физ.и юр.лиц.

Нередко Б характеризуют как посредническуб организацию. Под ней зачастую понимается деятельность Б как посредника в платежах. Через Б проходят платежи предприятий, организаций, населения , и в этом смысле Б., находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией. Однако понимание посреднической функции несколько глубже, чем посредничество в платежах, оно обращено не к одной операции, а к их совокупности, к Б как к единому целому.

Через Б проходит ден.оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Через Б осуществляется перелив ден.средств и капиталов от одного субъекта к др., от одной отрасли нар.хозяйства к др. Посредством совершения операций по счетам банки совершают движение капиталов. Аккумулируя их в одном секторе экономики, перераспределяют ресурсы и капиталы в др. отрасли и регионы. Привлекая капиталы, сбережения населения и др. свободные ден.средства, которые высвобождаются в поцессе хоз.деятельности, и, предоставляя их во вркеменное пользование др. эконом.агентам, нуждающимся в доп.капитале КБ обеспечивают обществу механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения ден.капитала. исходя из этого КБ выполняют значимые общественные фун-ции: создают платежный механизм; принимают депозиты, которые явл.частью ден.массы и составляют часть богадства общества; осуществляют посредничество в кредитовании и инвестировании.

Перераспределяемые Б ресурсы не совпадают не по размеру, не по срокам, не по сфере функционирования. Высвободившиеся ресурсы у одного субъекта и аккумулируемые Б не совпадают с потребностями другого. Б, находясь в центре эконом.жизни, получает возможность трансформировать (изменять) размер, сроки и направления капиталов в соответсвии с потребностями хозяйства. Т.о., посредническая функция Б – это еще и функция трансформации ресурсов, обеспечивающая более широкие отношения субъктов воспоизводства и сокращения рисков

Вопрос 2. «Соврем.банк.система РФ, ее сруктура и перспективы развития»

Совр.бан.система РФ имеет двухуровневую структуру. Она вклучает в себя БР, который представляет собой верхний уровень б.системы, и КО, филиалы и представительства ин.Б – второй уровень.

В РФ выделяют два типа КО: Б и небан.КО.

Б – КО, которая имеет искл.правоосуществлять в совокупности след.банк.операции: привлечение во вклады ден.средств физ.и юр.лиц; размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение б.счетов физ. и юр. лиц.

НКО – это КО, имеющая право осуществлять отдельные б.операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания б.операций для НКО устанавливаются БР.

В состав б.операции Россиивключаются также филиалы и представительства ин.Б. Ин.Б считается Б, признаный таковым законодательством ин.государства, на територии которого он зарегистрирован. На деятельность филиалов и представительств ин.Б распространяется правовое регулирование б.деятельности в РФ.

КО могут создавать союзы и ассоциации. Им запрещено осуществлять б.операции. цель их деятельности – не получение прибыли, а защита интересов организаций-членов и координация их усилий по различн.направлениям..

Для совместного осуществления б.операций и решения совместных задач КО могут создавать кредитные группы.цель и условия создания такой группы определяются в договоре, заключенном между его участниками-КО. Возможно создание холдинга. В этом случае одна из КО , входящих в холдинг, или по договору, или в силу преобладающего ее участия в уст.капитале др. КО получает право определять принимаемые ими решения. Однако ни кр.группы, ни холдинги не могут с овершат ь согласованные действия, направленные на монополизацию рынка б.услуг, на ограничение конкуренции в б.деле.

Фин.кризис 1998 г. потребовал опред.инстуциональн.изменений и привлечения гос.ресурсов для его разрешения. С цельюю восстановления б.системы была разработана программа ее реструктиризации, а для ее реализации было создано агенстово по рестуктуризации КО (НКО АРКО). Целью ее деятельности явилась практическая реализация гос.политики по реструктиризации б.системы РФ и преждн всего – преодоление кризиса р.с.б.системмы, восстановление ее способностив полной мере обеспечивать выполнение ее баз.функций. источником финансирования деятельности Агенства явл.:уст.капитал и фонды агенства. Средства бюджетов разл.уровней. кредиты БР, средства междун.фин.организаций, прибыль Агенства и др.

АРКО осуществляет проекты по ресруктуризации Б, расположенных в регионах РФ,, предоставляет кредиты для создания филиалов в регионах, имеющих проблемы с б.обслуживанием. Восстановление филиальн.сети крупнейших рос.Б позволит усилить межрегиональную платежно-расчетную систему и ускорить экономическую интеграцию регионов

Вопрос 3. «ЦБ: статус, цели деятельности, функции, операции».

Банк России является главным банком РФ. Он создан и действует на основании ФЗ «О ЦБ РФ». В соответствии с этим законом уставный капитал и иное имущество БР явл. Федеральной собственностью. БР осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом БР.

Высший орган БР – Совет директоров – коллегиальный орган, определяющие основные направления деятельности БР и осуществляющий руководство и управление БР.

БР подотчетен Гос.думе. подотчетность выражается в том, что она назначает на должность председателя БР и членов совета директоров сроком на 4 года.

Целями деятельности БР являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банк.системы РФ;

• обеспечение эффективного и безперебойного функционирования платежной системы;

Получение прибыли не является целью деятельности БР.

БР выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3. явл. Кредитором последней инстанции для КО, организует систему их рефинансирования;

4. устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5. устанавливает правила проведения банк. операций;

6. осущетсвляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней;

7. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами РФ;

8. принимает решения о гос. регистрации КО, выдает им лицензии, приостанавливает действие лицензий;

9. осуществляет надзор за деятельностью КО и банк.групп;

10. регистрирует эмиссию ценных бумаг КО;

11. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства все виды банк.операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций БР;

12. организует и осуществляет вал.регулирование и вал.конроль;

13. определяет порядок осуществления расчетов с междун.организациями, иностр.государствами, а также с юр. и физ. Лицами;

14. устанавливает правила бух.учета и отчетности для банк.системы;

15. устанавливает и публикует офиц.курсы ин.валют по отношению к рублю;

16. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление плат.баланса РФ;

17. устанавливает порядок и условия осуществления вал.биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже ин.валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений вал.биржам на организацию проведения операций;

18. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам.

БР имеет право осуществлять следующие банковские операции:

1. предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и др. активами;

2. покупать и продавать гос.цен.бумаги на открытом рынке;

3. покупать и продавать облигации, эмитированные БР, и депозитные сертификаты;

4. покупать и продавать ин.валюту, а также платежные документы и обязательства номинированные в ин.валюте;

5. покупать, хранить, продавать драг.металлы и иные виды вал.ценностей;

6. проводить расчетныеи кассовые, депозитные операции, принимать в управление и на хранение цен.бумаги и другие активы;

7. выдавать поручительства и банк.гарантии;

8. осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9. открывать счета в российских и иностранных КО на территории РФ и на территории иностр.государств;

10. выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11. осуществлять др. банк.операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в междунюбанк.практике.

БР вправе осуществлять банк.операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Вопрос 4. «Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики БР».

1. процентная ставка по кредитам. БР может устанавливать одну или несколько %-ых ставок по различным видам операций или проводить %-ую политику без фиксации %-ой ставки. БР использует %-ую политику для воздействия на рыночные %-ые ставки.

2. Нормативы обязательных резервов, депонируемые в БР (резервные требования). Размер обяз.резерваов к в процентном отношении к обязательствам КО (норматив обяз.резервов), а также порядок депонирования обяз.резервов в БР устанавливаются Советом директоров. Нормативы обяз.резервов не могут превышать 20% обязательств КО и могут быть дифференцированными для различных КО. Нормативы обяз.резервов не могут быть единовременно изменены больше чем на 5 пунктов. При нарушении норматива БР имеет право списать в бесспорном порядке с кор/сч. КО сумму недовнесенных средств, а также взыскать с КО в судебном порядке штраф.

3. Операции на открытом рынке. Под ними понимается купля-прдажа БР казначейских векселей, гос.облигаций, прочих гос.цен.бумаг , облигаций БР, а также краткосрочные операции с указанными цен.бумагами с совершением позднее обратной сделки.

4. Рефинансирование КО. Под ним понимается кредитование БР кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются БР.

5. Валютные интервенции. Под ними понимается купля-продажа БР иностранной валюты на вал.рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

6. Установление ориентиров роста денежной массы. БР может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой гос.денежно-кредитной политики.

7. Прямые количественные ограничения. Под ними понимается установление лимитов на рефинансирование КО и проведение Корганизациями отдельных банк.операций. БР вправе применять этот инструмент, в равной мере касающийся всех КО, в исключительных случаях только после консультаций с Правительством.

8. Эмиссия облигаций от своего имени. Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций БР всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об очередном выпуске облигаций БР, устанавливается как разница между макс.возможной суммой обяз.резервов КО и суммой обяз.резервов КО, определенной исходя из действующего норматива обяз.резервов.

БР ежегодно не позднее августа представляет в Гос.думу проект основных направлений ден.кред.политики на предстоящий год. И не позднее 1 декабря – основные направления ден.кред.политики на предстоящий год

Вопрс 5. «БР как орган банковского регулирования и надзора»

БР является органом банк.регулирования и надзора.и в этой связи выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции:

* осуществляет гос.регистрацию КО (выдает и отзывает лицензии КО)

* осуществляет надзор за деятельностью КО, цель которого - поддерживание стабильности банк.системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

* регистрирует эмиссию цен.бумаг КО,

* является кредитором последней инстанции для КО, организует систему рефинансирования.

* усанавливает правила проведения банк.операций, бух.учета и отчетночсти для банк.системы.

С позиции жизненного цикла КО регулирующую и надзорную деятельность БР можно подразделить на:

• регулирование и контроль создания КО;

• надзор за текущей деятельностью КО;

• регулирование реорганизации и ликвидации КО.

Регулирование и контроль создания КО включает в себя гос.регистрацию создаваемой КО и лицензирование банк.деятельности. БР уже на стадии создания КО имеет возможность отсеивать нежизнеспособные, с повышенной степенью риска организации, оценивать финансовую состоятельность, будущих владельцев, профессионализм и компетентность управляющих.

Надзор за тек.деятельностью КО БР осуществляет в форме дистанционного документарного надзора и проведения инспекционных проверок на местах. Контролю с стороны БР также подвергается расширение деятельности КО. Дистанционный надзор осуществляется на основании отчетности, предоставляемой КО в БР.

Возможность проведения инспекционных проверок законодательно закреплена в законе «О ЦБ». Цель их – определение непосредственно на месте реального фин.состояния данной КО и ее филиалов, выявление ситуаций, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков, соблюдение КО банк. и вал. законодательства и нормативных актов БР.

БР предоставлены полномочия принимать меры воздействия за нарушение законодательства. Меры деляться на предупредительные и принудительные.

Предупредительные меры применяются, в основном, на ранних стадиях возникновения недостатков. Содержание предупредительных мер может включать доведение до органов управления КО информации о недостатках ее деятельности, изложение рекомендаций по исправлению создавшейся ситуации, предложение представить в надзорный орган программу мероприятий, установление доп.контроля за деятельностью КО.

Принудительные меры воздействия применяются в случае нарушения КО банк.законодательства, представления неполной или недостоверной информации, а также если совершаемые операции создали реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Принудительные меры оформляются в виде предписаний. К ним относятся:

• штраф;

• требование об осуществлении мероприятий по фин.оздоровлению;

• ограничение проведения КО отдельных операций сроком до 6 месяцев;

• запрет на осуществление КО отдельных или всех банк.операций, предусмотренных лицензией, на срок до 1 года;

• запрет на открытие филиалов на срок до 1 года;

• требование о замене руководителей КО;

• введение временной администрации по управлению КО;

• отзыв лицензии на осуществление банк.операций.

Регулирование реорганизации и ликвидации КО. Может происходить добровольно – по решению акционеров, так и в принудительном порядке в случае их несостоятельности либо нарушения действующего законодательства. Принудительная реорганизация проводится БР в рамках мер по предупреждению банкротства КО, к котором кроме реорганизации относятся также меры по фин.оздоровлению и назначение временной администрации по управлению КО.

Меры по фин.оздоровлению: изменение стуктыры активов и структуры пассивов, изменение организационной структуры, приведение в соответствие уставного капитала и величины собственных средств КО.

Временная администрация по управлению КО является спец.органом управления КО, назначаемым БР на срок не более 6 мес.

Реорганизация КО по требованию БР происходит в случаях, когда иные меры фин.оздоровления не могут обеспечить восстановления ее платежеспособности и ликвидности. Реорганизация происходит в форме слияния или присоединения к другой,фин.устойчивой КО

Вопрос 6. «Организационно-правовые основы, функции и принципы деятельности КО»

В РФ КО может быть образована на основе любой формы собственности как хоз.общество.

КО могут организовываться в форме:

• ООО;

• ОДО;

• АО (ЗАО, ОАО),

АО – КО, уставный капитал которого разделен на определенное количество акций удостоверяющих обязательственные права участников общества (акционеров) по отношению к обществу. Акционеры не отвечают по обязательствам общества и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в приделах стоимости принадлежащих им акций. АО может быть открытого или закрытого типа. Акционеры ОАО могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия др. акционеров. В ЗАО акции распределяются только среди его учредителей. Такой банк не вправе проводить открытую подписку на выпускаемые им акции.

ООО это учрежденное одним или несколькими лицами общество, уставный капитал которого разделен на доли. Участники банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков только в пределах внесенных ими вкладов.

ОДО это учрежденное одним или несколькими лицами общество, уставный капитал которого разделен на доли. Участники такого общества солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам своим имуществом в одинаковом для всех размере, кратном стоимости их вкладов, определяемом учредительными документами общества.

Функции банков.

Б осуществляют посредничество между заемщиком и кредитором, они сводят незнакомых, но имеющих взаимодополняющие потребности по отношению к финансовым ресурсам, экономических агентов – в этом заключается посредническая функция банков.

Следующая важная функция Б – качественная трансформация активов. Осуществляя посредническую функцию, банк изменяет параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за их счет кредиты, имеющие отличные от депозитов характеристики, что составляет содержание функции качественной трансформации активов.

Специфической функцией Б является функция эмиссии платежных средств и посредника в платежах, выполняя которую они обеспечивают функционирование платежной системы.

С функцией посредника в платежах тесно связана такая функция Б как передача экономике импульсов денежно-кредитной политики ЦБ. В условиях обращения не разменных на золото денег рольэтой функции постоянно возрастает в связи с активизацией монетарной политики ЦБ. ЦБ пытается стабилизировать экономику посредством контроля над предложением денег. Он сдерживает рост денежной массы и поднимает процентные ставки по своим операциям с КБ, Ограничение роста предложения денег сокращает возможность КБ получать межбанк.кредиты, т.к. они становятся дорогими. Это в свою очередь ограничивает возможность кредитования реального сектора и оказывает повышательное воздействие на процентные ставки по кредитам. Т.о., КБ осуществляют передачу импульсов ден.-кред.политики ЦБ экономике в целом.

Принципы. Первый принцип- работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что КБ должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банк.активов специфике мобилизованных им ресурсов. (прежде всего по срокам).

Второй принцип – полная экономическая самостоятельность. Здесь имеется в виду экономическая ответственность Б за результаты своей деятельности. Эконм.самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами Б.

Третий принцип – взаимоотношения КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения.

Основная цель КБ – получить прибыль от инвестирования средств вкладчиков посредством принятия на себя такой доли риска, которая не поставит под угрозу его способность отвечать по своим обязательствам.

Вопрс 7. «Порядок создания, расширения деятельности и ликвидации КО в РФ»

Все создаваемые в РФ подлежат обязательной гос.регистрации. для того чтобы получить право заниматься банк.деятельностью, они должны получить лицензию на осуществление банк.деятельностью. процедуру гос.регистрации можно разделить на след.этапы:

1. Предварительное согласование с БР предполагаемого полного официального и сокращенного наименования КО.

2. Подписание учр.договора и (или) утверждение устава общества.

3. Представление подготовленных документов в территориальное учреждение БР по месту предполагаемого расположения. (заявление, ходатайство о принятии решения о гос.регистрации, документы на право собственности (аренды) на здание,уведомление о приобретении более 5% акций одним учредителем, если это имеет место, бизнес-план, учр.договор, устав, протокол лбщего собрания, документы об уплате гос.пошлины, список учредителей, анкеты кандидатов на должность руководителя и глав.буха и др.

4. Направление документов + собственное заключение территор.учреждением БР в Департамент лицензирования деятельности КО.

5. Рассмотрение документов в БР, в результате чего БР принимает решение о возможности гос.регистрации КО.

6. Департамент лицензирования в течении 3 раб.дней с момента принятия решения о гос.регистрации направляет в уполномоченный регистрирующий орган 1 экз.документов.

7. БР не позднее 3 раб.дней со дня получения от уполн.регистр.органа информации о внесении в единый гос.реестр записи о КО вносит сведения о гос.регистрацииКО в Книгу гос.регистрации КО, направляет в адрес КО свидетельство о регистрации,направляет в адрес террит.учреждения БР копию свидетельства о гос.регистрации.

8. Тер.учр.БР направляет в адрес КО уведомление о гос.регистрации с указанием реквизитов кор/сч., открываемого для оплаты 100% уст.капитала в месячный срок, вносит сведения о регистрации в реестр КО, расположенных на подведомственной территории.

9. КО в течении трех раб.дней после факт.назначения согласованных кандидатов на руковод.должности должна письменно уведомить об этом тер.учр.БР.

10. Тер.учр. на след.раб.день после получения уведомления (этап9) сообщает подведомственному РКЦ о возможности принять карточки с образцами подписей.

В месячный срок КО в форме АО направляет в БР документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска. Тер.учр.БР, не позднее 10 дней, проверяет правомерность оплаты уст.капитала.. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уст.капитала является основанием для выдачи лицензии на осуществление банк.деятельности.

Вновь созданному Б могут быть выданы след.виды лицензий:

• на осуществление банк.операций со средствами в рублях (без привлечения во вклады ден.средств физ.лиц)

• на осуществление банк.операций со средствами в рублях и ин.валюте (без привлечения во вклады ден.средств физ.лиц). при анличии данной лицензии Б вправе устанавливать кор.отношения с неогр.количеством иностр.банков.

• на привлечение во вклады и размещение драг.металлов. она может быть выдана Б вместе со второй лицензией.

После получения тер.учр.БР о правомерности оплаты 100% уст.капитала БР принимает решение о выдаче лицензии. Тер.учр.БР ведет реестры выданных лицензий.

Расширение деятельности КО может происходить за счет получения доп.лицензий. для их получения КО должна быть в течении последних 6 месяцев фин.устойчива, выполнять требования к размеру уст.капитала, выполнять обяз.резерв.требования, не иметь задолженности перед бюджетами всех уровней и внеб.фондами, выполнять квалифик.требования БР к к сотрудникам КО, соблюдать техн.требования.

Могут быть выданы для расширения деятельности:

• лицензия на осуществление банк.операции со средствами в рублях и ин.валюте (без права привлечения во вклады ден.средств физ.лиц)

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгюметаллов

• лицензия на привлечение во вклады ден.средств физ.лиц в рублях.

• лицензия на привлечение во вклады ден.средств физ.лиц в рублях и ин.валюте. эта лицензия может быть выдана Б при наличии лицензии на осуществление банк.деятельности в рублях и ин.валюте или одновременно с ней.

• Генеральная лицензия, которая может быть выдана Б, имеющему лицензии на осуществление всех банк.операций со средствами в рублях и ин.валюте. наличие лицензи на осуществление операций с драг.металлами не является обязательным условием для получения генер.лицензии.

В рамках надзорных полномочий БР вменено в обазанности отзывать лицензии тех КО, фин.состояние которых создает угрозу интересам их кредиторов и вкладчиков. Решение об отзыве принимается Комитетом банк.надзора БР. Ликвидация КО может быть добровольной либо принудительной. Придобровольной создается ликвидац.комиссия. при принудительной решение о ликвидации принимает арбитражный суд. С момента вынесения арбитр.судом решения о ликвидации КО органы ее управления в 3 дневный срок передают ликвидаторубух.и иную документацию. Ликвидатор передает в БР промежут.ликвидац.баланс и ликвидац.баланс, который состовляется по окончанию ликвидации. Ликвидация считается завершенной, а КО прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу гос.регистрации КО записи о ее ликвидации

Вопрос 8. «Банковские лицензии: виды, порядок выдачи, основания для выдачи»

Лицензия на осуществление банк.деятельности является основанием для проведение КО банк.деятельности. для получения лицензии на проведение банк.операций КО должна располагать уст.капиталом в размере, установленном БР, оборудование, необходимым для осуществления банк.операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами БР.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие лицензии:

1. лицензия на осуществление банк.операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады ден.средств физ.лиц).

2. лицензия на осуществление банк.операций со средствами в рублях и ин.валюте (без права привлечения во вклады ден.средств физ.лиц).

3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драг.металлов.данная лицензия может быть выдана одновременно с лицензией второго вида.

С целью расширения деятельности КО может получить доп.лицензии. действующему Б для расширения деятельности могут быть выданы следующие лицензии:

1. лицензия на осуществление банк.операций со средствами в рублях и ин.валюте (без права привлечения во вклады ден.средств физ.лиц).

2. лицензия на привлечение во вклады и размещение драг.металлов. Данная лицензия может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банк.операций со средствами в рублях и ин.валюте

3. Лицензия на привлечение во вклады ден.средств физ.лиц в рублях.

4. Лицензия на привлечение во вклады ден.средств физ.лиц в рублях и ин.валюте. эта лицензия может быть выдана Б при наличии лицензии на осуществление банк.операций со средствами в рублях и ин.валюте или одновременно с ней.

5. Генеральная лицензия, которая может быть выдана Б, имеющему лицензии на осуществление всех видов банк.операций со средствами в рублях и ин.валюте. наличие лицензии на осущетсвление операций с драг.металлами не является обяз.условием для получения генеральной лицензии.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уст.капитала является основанием для выдачи КО лицензии. Решение о выдаче лицензии принимает БР в течении 3 раб.дней после получения заключения терр.учр.БР о правомерности оплаты 100% уст.капитала. БР направляет терр.учр.БР два экземпляра лицензии на осуществление КО банк.операций.

Тер.учреждение, получив экземпляры лицензий:

• вносит соответсвующую запись в реестр выданных лицензий, который оно ведет;

• выдает один экземпляр лицензии председателю совета директоров КО или др. уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа.

Лицензия на осуществление банк.операций может быть отозвана в случае если:

• установлена недостоверность сведений, на основании которых выдана лицензия;

• задержано начало осуществления банк.операций, предусмотренных лицензией более чем на год со дня ее выдачи;

• установлены факты недостоверности отчетных данных;

• задержано более чем на 15 дней представление ежнмесячной отчетности;

• осуществлены банк.операции (в том числе однократная), не предусмотренные лицензией БР;

• допущены нарушения федер.законов, а также норматив.актов БР, регулирующие банк.деятельность, когда в течении года к КО неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные ФЗ «О ЦБ»;

• имеется неоднократное в течении года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитр.судов требований о взыскании ден.средств со счетов (вкладов) клиентов КО при наличии ден.средств на счетах (во вкладе) указанных лиц;

• существует ходатайство временной организации, и к моменту окончания срока ее деятельности, установленного законом, имеются основания для ее назначения.

БР в рамках его надзорных полномочий вменено в обязанность отзывать лицензии тех КО, фин.состояние которых создает угрозу интересам их кредиторов и вкладчиков. БР обязан отзывать лицензии в случае если:

• достаточность капитала становится ниже 2%

• размер собств.средств ниже миним.значения уст.капитала, установленного БР на дату ее регистрации;

• КО не выполняет в срок требования величины уст.капитала и размера собств.средств;

КО не способна удовлетворить требования кредиторов по ден.обязательствам или исполнить обязанность по уплате обяз.платежей в течении 1 месяца. При этом совок.требования должны состовлять не менее 1000 кратного размера МРОТ.