52

ПЛАТІЖНІ КАРТКИ, в т.ч. операції в торговельній мережі за допомогою платіжних карток

1

1. Загальні положення

Картковий рахунок за своєю суттю є поточним банківським рахунком із використанням спеціального інструмента доступу та управління цим рахунком - платіжної картки. Платіжні картки мають низку переваг:

усі картки міжнародного класу: за допомогою карток, що емітовані АТ „Укрексімбанк”, можна отримувати готівкові кошти та здійснювати розрахунки за товари та послуги як на території України, так і за її межами

зручність розрахунків: відкривши картковий рахунок у гривнях, доларах США чи євро, можна здійснювати розрахунки за отримані товари та послуги, отримувати готівкові кошти у місцевій валюті з мінімальною комісією у всіх країнах світу

картки різних платіжних систем до одного рахунку: оформлюючи картки однієї платіжної системи, АТ „Укрексімбанк” пропонує картку того ж рівня іншої платіжної системи. Картки мають однаковий доступ до рахунку, у разі виникнення технічних затримок/проблем при застосуванні однієї картки, клієнт без проблем може скористатися іншою (різні канали зв‟язку)

втрата картки зовсім не означає втрату грошей: картка відновлюється, а гроші лишаються в банку. Система захисту карток АТ „Укрексімбанк” є однією з найкращих у банківській сфері: ми пропонуємо смарт-картки (з використанням чип-технологій), які забезпечують максимальний захист від шахраїв (за рахунок складності та високої вартості виготовлення чипової картки)

можливість керувати власним картковим рахунком без відвідання банку: за допомогою системи інтернет-банкінгу Enter EXIM® клієнт має можливість з будьякого комп‟ютера, підключеного до мережі Інтернет, переглядати виписки по всіх власних рахунках та платіжних картках, а також здійснювати будь-які платежі з карткових або поточних рахунків у національній валюті в межах України на користь юридичних осіб (за навчання, поповнення рахунків мобільних та інтернет-операторів, підписка періодики, страхові платежі, за товари та послуги) та комунальні платежі (за квартиру, телефон, телебачення, дошкільні заклади тощо), самостійно налаштовувати SMS-повідомлення про зарахування чи списання коштів з рахунків.

За допомогою мобільного банкінгу власники платіжних карток можуть у будь-який час отримувати актуальну інформацію щодо залишку на картковому рахунку за допомогою SMS-повідомлень, а також тимчасово скасувати обмеження використання коштів на картці або самостійно блокувати платіжну картку у випадку її втрати або викрадення.

цілодобовий доступ до рахунку: у мережі банкоматів клієнт має змогу отримувати готівку, сплачувати сервіси мобільних, ІРта Інтернет-операторів, отримувати виписки про стан рахунку та здійснені операції, виконувати перекази у національній валюті тощо

швидкість поповнення карткового рахунку: на картковий рахунок можуть бути внесені готівкою або перераховані безготівково будь-які кошти як самим клієнтом, так і іншими особами. Безготівкові перекази на рахунок можна здійснювати з будь-якого кредитно-фінансового закладу будь-якої країни світу (за умови якщо валюта переказу збігається з валютою карткового рахунку)

2

автоматичне конвертування коштів у валюту країни перебування: за допомогою картки клієнт отримає ту валюту, яка має обіг на території країни, конвертування відбувається автоматично, незалежно від того, у якій валюті ведеться рахунок (у гривнях, доларах США чи євро)

відсутність проблеми митного оформлення вивезення коштів за межі України:

згідно з чинним законодавством платіжна картка, емітована українським банком, підлягає лише усному декларуванню на митниці (гроші фактично не залишають меж держави, фізично вивозиться лише картка)

цілодобова підтримка Контакт-центром: якісне обслуговування досвідченими операторами, які дадуть відповідь на будь-яке запитання щодо використання картки та нададуть оперативну допомогу.

2.Класифікація та основні характеристики карткових продуктів

Міжнародні платіжні картки, які емітує АТ “Укрексімбанк”, можна класифікувати за наведеними нижче критеріями.

2.1.За приналежністю до міжнародної платіжної системи картки класифікуються як:

•картки міжнародної платіжної системи Visa: класу Electron, Classic, Business, Gold,

Platіnum, Infinite

•картки міжнародної платіжної системи MasterCard: класу Maestro, Debit,

Standart/Mass, Business, Gold, Platinum, World Signia

Принципових відмінностей між картками платіжних систем VISA і MasterCard немає.

2.2. За призначенням платіжні картки поділяються на:

•приватні: оформлюються фізичним особам, які не є суб'єктами підприємницької діяльності та відкривають картковий рахунок для власних потреб

•корпоративні: оформлюються юридичним особам та фізичним особампідприємцям для оплати рахунків за чітко визначеним законодавчо переліком витрат, на корпоративні цілі

•зарплатні: оформлюються фізичним особам – співробітникам підприємств та установ, що обслуговуються в рамках зарплатних проектів

•депозитні: оформлюються фізичним особам, які розмістили вклад в АТ „Укрексімбанк” та отримують на картковий рахунок проценти та/або основну суму вкладу

•соціальні: оформлюються фізичним особам, що отримують на картковий рахунок: пенсію та/або грошову допомогу від Пенсійного фонду України/Міністерства праці та соціальної політики України та/або страхові виплати від Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та профзахворювань та/або інші соціальні виплати.

2.3. За носієм ідентифікаційних даних платіжні картки поділяються на:

• смарт-картки (smart): мають два носії інформації: чип-мікросхему та магнітну смугу. Пріоритет при зчитуванні інформації надається чипу, використання якого гарантує більшу безпеку при проведенні розрахунків

• магнітні картки: мають один носій інформації – магнітну смугу

2.4. Залежно від платіжної схеми розрахунків за операціями картки поділяються на:

•дебетові: картки, операції за якими здійснюються в межах залишку коштів на картковому рахунку

3

•дебетово-кредитні: картки, операції за якими здійснюються в межах залишку коштів на картковому рахунку, а у разі їх недостатності/відсутності - за рахунок наданого банком кредиту

•кредитні: картки, операції за якими здійснюються за рахунок коштів, наданих банком у кредит (у межах кредитної лінії). Кредитна лінія під операції з платіжними картками відкривається банком на визначений строк та в межах установленого договором ліміту кредитування.

2.5. За класом картки (згідно з класифікацією платіжних систем) банківські платіжні картки можна класифікувати як:

•картки дебетного класу – pay now: трансакції по цих картках вимагають 100відсоткової авторизації, тобто трансакція відбудеться лише за умови підтвердження банком наявності на картковому рахунку достатньої суми. Блокування на картковому рахунку суми коштів для трансакції відбувається відразу при проведенні транcакції:

-Visa Electron, у т.ч. Visa Instant

-Maestro, у т.ч. Maestro Prepaid

•картки кредитного класу – pay later: можливі трансакції без проведення процедури авторизації, тобто трансакція відбудеться, а кошти будуть заблоковані на картковому рахунку пізніше – після проведення обробки операції. Таким чином, транcакція здійснюється нібито в кредит

-Visa Classic

-Visa Business

-Visa Gold

-Visa Platinum

-Visa Infinite

-МasterCard Standard/Mass

-МasterCard Business

-МasterCard Gold

-MasterCard Platinum

-MasterCard World Signia

2.6. За режимом прийняття платіжних карток в еквайринговій мережі картки поділяються таким чином:

•картки, що обслуговуються лише за допомогою електронних пристроїв обслуговування: банкомати та POS-термінали (електронна авторизація)

•картки, що обслуговуються усіма пристроями обслуговування: електронні пристрої + імпринтери (електронна + голосова авторизація).

•картки для розрахунків за товари/послуги за допомогою платіжних карток у мережі Інтернет.

2.8. Залежно від додаткового функціоналу – картки поділяються на:

• благодійні: картки, що надають можливість автоматичного здійснення благодійних внесків

• дисконтні: картки, що надають можливість отримувати знижки при розрахунках карткою в торгових точках

• Інтернет-картки: картки для здійснення розрахунків у мережі Інтернет.

2.9. За процедурою випуску (строк оформлення) картки поділяються на:

•картки миттєвого випуску: картка оформлюється протягом 0,5 години

•картки зі стандартною процедурою випуску: картка оформлюється протягом 5

банківських днів; у разі термінового оформлення (за додаткову плату) – протягом 8 робочих годин з видачею в Головному офісі

4

Для поглибленого вивчення та подальшого відпрацювання на практиці Вам пропонується ознайомитися з п‟ятьма базовими картковими продуктами. За бажанням, про інші види карткових продуктів можна дізнатись на офіційному сайті банку.

3.Базові карткові продукти АТ „Укрексімбанк”

VISA Electron Smart

Maestro Prepaid та VISA Instant

5

C@RD-ON-LINE®

MasterCard Mass Smart/VISA Classic Smart

6

VISA Classic "Разом за життя"®

4.Додаткові послуги до міжнародних платіжних карток

SMS-інформування – надання держателю картки короткої інформації (у вигляді SMSповідомлення на мобільний телефон) про баланс рахунку за операціями з застосуванням платіжної картки (карток). SMS-повідомлення формується та відправляється автоматично при здійсненні трансакцій, а також при активації/деактивації певних послуг.

Мої заощадження – послуга за допомогою якої власник картки може самостійно розподіляти кошти між розрахунковою та накопичувальною частинами карткового рахунку через банкомати (крім депозитних) та транзакційні термінали Укрексімбанку, а також засобами Інтернет-банкінгу EnterEXIM®. При цьому на залишок коштів на накопичувальній частині карткового рахунку нараховуються проценти за підвищеною ставкою.

7

Картковий рахунок (КР)

Після здійснення операції перерозподілу коштів на накопичувальну частину, перерахована сума одразу стає недоступною для використання. Зворотна операція неможлива до фактичного її відображення на накопичувальній частині КР не пізніше наступного робочого дня.

Фактичне відображення коштів на накопичувальній частині рахунку "Мої заощадження" та на розрахунковій частині рахунку здійснюється:

-у день виконання операції – якщо її виконано не пізніше 12:00;

-не пізніше наступного робочого дня за днем виконання операції або першого робочого дня, наступного за вихідним днем, – якщо її виконано після 12:00 або у вихідний день.

За аналогічною схемою відбувається зворотне перерахування коштів з накопичувальної на розрахункову частину рахунку.

Операція зворотного переказу може здійснюватися виключно по тій картці, за допомогою якої виконано операцію зарахування коштів на накопичувальну частину КР.

Нарахування процентів здійснюється на залишок коштів, які містилися на накопичувальній частині рахунку "Мої заощадження" на початок кожного операційного дня, починаючи з наступного робочого дня за днем фактичного відображення такого перерахування на КР.

Процентні ставки за залишками на карткових рахунках:

на накопичувальній частині рахунку “Мої заощадження”

Зарахування процентів здійснюється не пізніше останнього робочого дня місяця за поточний місяць на розрахункову частину КР.

Регулярні автоматичні перекази – надання держателю картки можливості без втрати часу на відвідання банку регулярно здійснювати перекази в межах банку (на поповнення депозиту, погашення кредиту, на інший картковий рахунок). Для цього клієнт один раз заповнює заяву із зазначенням суми, реквізитів та періодичності платежів (щомісяця, щотижня). Такі перекази проводяться банком у разі наявності достатньої суми на рахунку на дату списання та здійснюються виключно у валюті рахунку.

Перекази через банкомати та транзакційні термінали - надання держателю картки можливості здійснювати перекази між картковими рахунками в межах банку та на картки

8

VISA інших банків України (для фінансової підтримки близьких, погашення відсотків за кредитною лінією, можливості зробити подарунок друзям або повернути борг).

Для здійснення переказу потрібно:

-вставити картку в банкомат або транзакційний термінал,

-після введення ПІН-коду, в меню „Перекази” обрати необхідний пункт: „на іншу картку”, „на інший рахунок”, „Visa Money Transfer”

-ввести номер карти отримувача, валюту, суму, та підтвердити переказ.

Перекази „на іншу картку”, „на інший рахунок” здійснюються лише між картками АТ „Укрексімбанк”, кошти зараховуються на рахунок отримувача миттєво. Перекази на картки Visa інших банків, що здійснюються за допомогою послуги Visa Money Transfer, зараховуються протягом двох днів з моменту здійснення переказу.

Мобільний банкінг – послуга з надання держателю картки запитаної ним інформації щодо його карткового рахунку та карток у автоматичному режимі. Запит надається клієнтом зі свого мобільного телефону у вигляді кодів команд. Відповідь банку формується залежно від типу команди у вигляді SMS-повідомлення на мобільний телефон клієнта.

Мобільний банкінг дозволяє тримачам міжнародних платіжних карт за допомогою SMS-повідомлень зі свого мобільного телефону виконувати ряд операцій:

-перевірка стану рахунку,

-одержання міні-виписки по платіжній картці (останні п‟ять операцій по картці),

-одержання міні-виписки по рахунку (останні п‟ять зарахувань),

-зняття обмеження по картці,

-тимчасове блокування й розблокування карти.

Для підключення до цієї послуги необхідно відвідати найближче відділення банку, маючи при собі платіжну картку та паспорт, для оформлення відповідної заяви.

EnterEXIM® – це система інтернет-банкінгу, яка надає можливість з будь-якого комп‟ютера, підключеного до мережі Інтернет, цілодобово переглядати виписки по всіх власних рахунках та платіжних картках, здійснювати будь-які платежі з карткових або поточних рахунків, самостійно налаштовувати SMS-інформування про зарахування чи списання коштів з рахунків.

On-Line замовлення платіжних карток – це послуга із замовлення платіжних карток через Інтернет на офіційному сайті АТ "Укрексімбанк".

Послуги Контакт-центру – цілодобова підтримка клієнтів - держателів карток:

-консультації щодо користування картками;

-інформація про розмір тарифів, умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, процентні ставки за залишками на карткових рахунках;

-зняття авторизаційних обмежень;

-інформація щодо стану карткового рахунку та руху коштів по основних та додаткових картках;

-найближчий банкомат;

-інформація щодо інших банківських продуктів.

Поповнення балансу мобільних телефонів – послуга надає клієнту можливість здійснювати миттєве поповнення мобільного телефону на офіційному сайті банку за допомогою платіжної картки.

9

5.Документи, необхідні для оформлення карткового рахунку

Оформлення платіжних карток передбачає відкриття карткових рахунків, що здійснюється на підставі укладених договорів та згідно з Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 №492, із змінами і доповненнями (далі –Інструкція) та відповідно до внутрішніх процедур банку.

При наданні послуг за платіжними картками менеджер банку здійснює ідентифікацію клієнта на підставі паспорта, або іншого документа, що його замінює.

Для оформлення карткового рахунку клієнт має надати такі документи:

-паспорт громадянина України;

-ідентифікаційний номер фізичної особи – платника податків;

-закордонний паспорт (у разі наявності). Закордонний паспорт необхідний для правильного написання латиною ім„я та прізвища на картці з метою уникнення непорозумінь при розрахунках карткою за кордоном. У разі відсутності закордонного паспорта, ім„я та прізвище латинськими літерами клієнт зазначає самостійно.

При цьому, менеджер банку робить копії сторінок паспорта або документа, що його замінює, які містять прізвище, ім‟я, по батькові (у разі його наявності), дату народження, серію і номер паспорта або документа, що його замінює, дату видачі та найменування органу, що видав документ, місце проживання або тимчасового перебування, інформацію про громадянство (якщо особа, яка відкриває рахунок, є нерезидентом), а також копію документа, виданого органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння фізичній особірезиденту ідентифікаційного номера платника податків. Ці копії засвідчуються підписами менеджера та фізичної особи, що відкриває рахунок, як такі, що відповідають оригіналу, і зберігаються у справі з юридичного оформлення рахунку.

Ідентифікація клієнта, який відкриває рахунок, не є обов'язковою у разі, якщо клієнт вже має рахунки в банку і був раніше ідентифікований відповідно до вимог законодавства. У цьому випадку менеджер клієнта здійснює перевірку дійсності на поточний момент документів клієнта, за якими раніше було виконано ідентифікацію.

Карткові договори не укладаються з особами які:

-не мають постійного місця прописки (реєстрації);

-є іноземними громадянами та особами без громадянства та не мають встановленої чинним законодавством реєстрації та права на перебування в Україні.

Під час отримання платіжних карток та ПІН-конвертів клієнт повинен у присутності співробітника банку поставити свій підпис на зворотному боці картки. Після цього співробітник банку передає клієнтові 1 примірник договору, підписаний з боку Банку, разом із правилами користування платіжною карткою, умовами та тарифами обслуговування карткового рахунку та інструктує клієнта щодо правил користування та зберігання платіжних карток, а також дій клієнта у разі виникнення несподіваних ситуацій з карткою.

6.Правила користування платіжною карткою

6.1.Загальні правила користування платіжною карткою.

Звертаємо Вашу увагу на такі моменти:

-наявність підпису на зворотному боці картки є обов‟язковою;

-ПІН-код необхідно зберігати у таємниці, окремо від картки, і не записувати його на картці (навіть у зміненій формі);

10