Заключение

В результате изучения дипломной работы стоит отметить, что под формой обеспечения возвратности кредита, следует понимать конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника.

Также можно сказать, что обеспечение возвратности кредитов может осуществляться гарантией, поручительством, залогом, неустойкой и другими способами, которые предусмотрены законодательством Республики Казахстан или договором.

Перспективу развития их в республике необходимо связывать с оценкой риска, которая содержит каждая из них. Избежание высокого кредитного риска возможно при налаженной системе управления рисками. Такое управление кредитным риском должно быть, в первую очередь, направлено на снижение действий факторов кредитного риска, и с другой стороны, управление должно быть направлено на поиск способов и методов для избежания убытков от потери кредита, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком. Уменьшение действий факторов кредитного риска достигается путем усовершенствования организационной структуры коммерческого банка задействованных в кредитном процессе, усовершенствовании внутренней технологии принятия решения о выдачи кредита. Управление кредитным риском, является составной частью всего процесса кредитования.

Повышая качество кредитного портфеля, банк, таким образом, повышает его возвратность и снижает риск неплатежеспособности заемщиков. Качество кредитного портфеля АО «Цеснабанк» является одним из лучших в банковском секторе Казахстана. Доля кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней на 01.01.2015 г. составила всего 3,39%.

Страхование ответственности на сегодняшний момент является слабым звеном и пока еще неприемлемым для нашего общества. Выход может быть найден на пути создания специализированного страхового пула по страхованию интересов банков второго уровня. В создании такого пула должны участвовать в первую очередь страховые компании, аффилированные с банком.

Проведенной анализ банковской системы в области применения систем гарантирования возвратности кредитов показал, что одной из проблем, затрудняющих кредитование является отсутствие полной и объективной информации о заемщике, его кредитной истории.

Как показывает мировая практика, решить данную проблему можно с помощью создания кредитного бюро, обязанностями которого являются сбор полной и надежной информации о заемщиках, обмен ею с кредиторами. Создание такого кредитного бюро, несомненно, является необходимым, так как оно повышает уровень сведений банков о потенциальных заемщиках и дает возможность для более точного прогнозирования возвратности банковских ссуд. Это позволяет кредиторам наиболее эффективно определять направления и цену кредита, уменьшая при этом риск неблагоприятного выбора. Так же бюро позволит снизить расходы на поиск информации, которую взимали бы банки с клиентов. Кредитное бюро станет дисциплинирующим механизмом для заемщиков, так как информация о неисполнении ими своих обязательств будет подрывать их репутацию и в дальнейшем затруднит в повторной попытке получить ссуду в других банках. Такой способ будет стимулировать заемщика в погашении ссуды.

В заключении можно отметить тенденцию роста показателей деятельности банка. Увеличение капитала, динамика роста активов банка, его прибыли. Из этого можно сделать вывод, что банк находится в стабильном положении и имеет тенденцию к перспективному будущему.