Раздел 3. Виды страхования и их особенности

Практическое занятие 7. Страхование имущества юридических и физических лиц

Цель: усвоение теоретических знаний по вопросам имущественного страхования: перечень объектов, подлежащих страхованию и не принимаемых на страхование; страховые события; особенности выплаты страхового возмещения.

План занятия:

1. Классификация видов имущественного страхования.

2. Страхование имущества юридических лиц: объекты страхования, оценка стоимости имущества, страховые случаи.

3. Страхование имущества физических лиц: объекты страхования, страховые случаи.

4. Страхование транспортных средств, виды договоров.

5. Порядок получения страхового возмещения.

Контрольные вопросы:

1. Назовите основные правила заключения договора имущественного страхования.

2. Какие виды имущества могут застраховать промышленные предприятия? Что не подлежит страхованию?

3. Чем отличается основной и дополнительный договоры страхования?

4. Как оценивается стоимость имущества промышленных предприятий?

5. Как оценивается величина ущерба?

6. Какие виды имущества могут (не могут) застраховать граждане на условиях общего договора?; на условиях специального договора?

7. Может ли имущество быть застраховано в нескольких страховых компаниях? В каком размере в этом случае выплачивается страховое возмещение?

8. В чем заключаются особенности страхования транспортных средств?

9. Какие виды транспорта подлежат страхованию? Кто может выступать страхователем?

10. Какие виды договоров существуют в транспортном страховании?

Верно / Неверно:

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Страхование имущества промышленных предприятий в РФ носит обязательный характер.

2. Предприятие имеет право застраховать имущество, принятое от других организаций для хранения только при наличии основного договора страхования.

3. Наличные деньги в иностранной и национальной валюте являются объектом страхования для промышленных предприятий.

4. Сельскохозяйственные животные и урожай сельхозкультур могут быть объектом страхования для промышленных предприятий.

5. В имущественном страховании страховая сумма определяется на момент заключения договора и не может быть оспорена сторонами после его заключения.

6. Физические лица имеют право страховать домашних животных.

7. Наличные деньги в иностранной и национальной валюте являются объектом страхования для физических лиц.

8. Страхователями транспортных средств могут выступать несовершеннолетние граждане, но достигшие 16 лет.

9. Договор «Каско» включает страхование транспортного

средства на случай ДТП, угона и других несчастных случает, а

также страхование водителя и пассажиров.

10. Страхование грузов по международной классификации называется «Комби».

Тестовые задания:

Выберите единственно правильный ответ:

1. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент:

   1. заключения договора страхования;

   2. наступления страхового случая;

   3. выплаты страхового возмещения;

   4. отчетной даты.

2. Могут ли договаривающиеся стороны после даты заключения договора оспаривать страховую стоимость, определенную в договоре:

   1. да, страховая стоимость может быть изменена после заключения договора;

   2. нет, страховая стоимость не может быть изменена после заключения договора;

   3. только страхователь, в связи с инфляцией;

   4. только страховщик, если докажет, что заведомо был введен в заблуждение.

3. Имущество предприятия, подлежащее страхованию:

   1. здания, находящиеся в аварийном состоянии;

   2. транспортные средства;

   3. чертежи и документы;

   4. ценные бумаги.

4. Имущество граждан, подлежащее страхованию по общему договору:

   1. ценные бумаги;

   2. наличные деньги;

   3. изделия из драгоценных металлов;

   4. строения.

5. Страхование грузов по международной классификации:

   1. карго;

   2. каско;

   3. комби;

   4. транзитное.

6. Договор " каско" предполагает страхование:

   1. грузов;

   2. самого автомобиля;

   3. ответственности автовладельца перед третьими лицами;

   4. водителя и пассажиров.

7. Вид страхования, в котором страхователями могут выступать несовершеннолетние лица, достигшие 16 лет:

   1. от несчастных случаев;

   2. домашнего имущества;

   3. транспортных средств;

   4. домашних животных.

8. Страховщик может отказаться от выплаты страхового возмещения, если:

   1. пострадало более половины застрахованного имущества;

   2. весь ущерб возмещен страхователю третьим лицом;

   3. страховщик испытывает финансовые затруднения;

   4. в договоре предусмотрена безусловная франшиза.

9. Вид транспортного страхования, который предусматривает одновременное страхование автомобиля, водителя и пассажиров, багажа и ответственности перед третьими лицами:

   1. полное;

   2. каско;

   3. комби;

   4. транзитное.

Практическое занятие 8. Личное страхование, его виды и особенности. Страхование ответственности и его виды

Цель: усвоение теоретических знаний по вопросам личного страхования: объекты и субъекты страховых отношений, страховые события, особенности выплаты страхового возмещения, виды и особенности рисковых и сберегательных видов личного страхования.

План занятия:

1. Личное страхование: объекты, виды, особенности.

2. Страхование жизни на случай смерти, критерии отбора рисков.

3. Страхование жизни на дожитие как разновидность сберегательного страхования. Страховая рента.

4. Страхование от несчастных случаев.

5. Страхование ответственности и его виды.

6. Виды и особенности страхования гражданской ответственности.

Контрольные вопросы:

1. Понятие личного страхования, его функции и объекты.

2. В чем проявляются особенности личного страхования.

3. Назовите виды личного страхования

4. В каком виде страхования требуется обязательное медицинское освидетельствование? Почему?

5. Какие виды страхования относятся к сберегательным (накопительным)? Приведите примеры. В чем их особенность?

6. Что понимают под страховой рентой?

7. В чем преимущество смешанного страхования?

8. В каких случаях страховая компания может отказать в страховой выплате?

9. Что относится (не относится) к несчастным случаям в личном страховании?

10. Что понимают под страхованием ответственности? Какие подотрасли выделяют в страховании ответственности?

11. Какие существуют виды страхования гражданской ответственности?

12. Что является объектом страхования, страховым случаем и кто выступает страхователем?

13. Для чего предназначено страхование профессиональной ответственности? Кто является страхователем?

Задачи:

1. Определить размер страхового возмещения по страхованию от несчастного случая, используя следующие данные:

• страховая сумма – 500 тыс. руб.

• размер страховой выплаты определяется из расчета 0,5 % страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с третьего дня.

Застрахованный предоставил в страховую компанию больничный лист, из которого следует, что он находился в стационаре в связи с травмой в течение 21 дня.

2. Определить брутто-ставку на дожитие по договору страхования гражданина в возрасте 45 лет. Срок действия договора 10 лет. Доля нагрузки в структуре тарифа 30 %. Средний уровень доходности 12% в год. На основании таблицы смертности было определено, что в данном регионе:

• численность населения в возрасте 45 лет 90276 чел.

• из них до 55 лет доживают 92,37 %.

2. Рассчитать тарифную ставку по страхованию жизни. Страхователь заключил договор в возрасте 40 лет. Срок страхования – 5 лет. Норма доходности – 10 %, нагрузка – 5 %.

Таблица 8.1

Извлечение из таблицы смертности:

Возраст, лет (х)	Число доживших до возраста (х)	Число умирающих при переходе от возраста (х) к возрасту (х + 1)	Вероятность умереть в течение предстоящего года
40 41 42 43 44 45	92 246 91 872 ……… ……… ……… 90 096	374 399 427 458 492 528	0,00406 0,00434 ……….. ……….. ……….. 0,00586

4. Заключен коллективный договор медицинского страхования. В соответствии с законодательством размер страховых взносов по данному виду страхования, который может быть отнесен на себестоимость продукции, составляет 3% от фонда оплаты труда. Может ли предприятие заключить данный договор страхования с отнесением расходов на себестоимость при количестве персонала 60 чел., фонде оплаты труда 6 млн. руб. и стоимости страхового полиса 2850 руб.

Верно / Неверно:

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. При страховании жизни на случай смерти может быть отказано в заключении договора на основании возраста или состояния здоровья страхователя.

2. При страховании жизни на дожитие требуется обязательное медицинское освидетельствование и проводится отбор рисков.

3. Несчастным случаем не признается удар молнии, тепловой удар.

4. Несчастным случаем не признается любое инфекционное заболевание.

5. Несчастным случаем не признаются острые заболевания (инфаркт, инсульт).

6. Примером страхования от несчастных случаев является страхование от клещевого энцефалита.

7. Примером страхования медицинских расходов является страхование от клещевого энцефалита.

8. Объектом страхования гражданской ответственности является ответственность перед третьими лицами.

9. К обязательным видам страхования ответственности относится страхование профессиональной ответственности частнопрактикующих специалистов.

10. Соглашение о «Зеленой карте» предполагает признание страхового полиса «ОСАГО» в любой стране мира.

Тестовые задания:

Выберите единственно правильный ответ:

1. Вид личного страхования:

   1. строений;

   2. жизни;

   3. транспортных средств;

   4. домашних животных.

2. Вид страхования, который не относится к личному страхованию:

   1. от несчастных случаев;

   2. домашних животных;

   3. медицинских расходов;

   4. жизни.

3. Вид страхования, при котором требуется обязательное медицинское освидетельствование:

   1. на дожитие;

   2. от несчастных случаев;

   3. на случай смерти;

   4. добровольное медицинское.

4. Вид страхования, для которого характерны следующие страховые случаи:

• дожитие до окончания срока действия договора;

• смерть в период действия договора;

• потеря здоровья в результате несчастного случая:

а) жизни на случай смерти;

б) от несчастных случаев;

в) смешанное (комбинированное) ;

г) жизни на дожитие.

5. Вид страхования, в котором возможна выплата возмещения в форме страховой ренты:

   1. от несчастных случаев;

   2. жизни на случай смерти;

   3. сберегательное (на дожитие);

   4. добровольное медицинское.

6. При страховании жизни на случай смерти страховое возмещение выплачивается в форме:

   1. капитала, т.е. единовременно;

   2. страховой ренты, т.е. в рассрочку;

   3. в любой, согласно договору.

7. К несчастным случаям не относится:

   1. травма в результате ДТП;

   2. случайный удар током;

   3. пищевая токсикоинфекция (дизентерия, сальмонеллез);

   4. перелом ноги при случайном падении.

8. К несчастным случаям относится:

   1. солнечный удар;

   2. травма, полученная при попытке совершения противоправных действий;

   3. наследственные заболевания;

   4. травма, полученная в результате алкогольного опьянения.

9. При страховании жизни на случай смерти страховое возмещение не выплачивается, если смерть наступила в результате:

   1. умышленных действий страхователя;

   2. несчастного случая;

   3. заболевания;

   4. естественных причин.

10. При страховании жизни на дожитие 100% страховой суммы выплачивается в случае:

    1. получения травмы;

    2. дожития до окончания срока действия договора;

    3. временной нетрудоспособности;

    4. получения инвалидности.

11. В страховании на дожитие страховой тариф рассчитывается с учетом:

    1. срока действия договора;

    2. ежегодной нормы доходности страховых премий;

    3. страховой суммы;

    4. все ответы правильны.

Практическое занятие 9. Основы перестрахования. Страховая статистика.

Цель: усвоение теоретических знаний по проблемам перестрахования: сущности перестрахования, видам договоров, особенностям расчета перестраховочной премии. Позволяет закрепить знания и получить практические навыки по расчету показателей страховой статистики.

План занятия:

1. Экономическая сущность, виды и функции перестрахования.

2. Субъекты перестраховочных операций.

3. Облигаторное, факультативное и смешанное перестрахование, особенности договоров.

4. Пропорциональное перестрахование и его виды.

5. Основные показатели страховой статистики их экономическое содержание.

Контрольные вопросы:

1. Экономическая сущность перестрахования, цель и функции.

2. Какие виды перестрахования существуют?

3. Назовите субъектов перестраховочных операций

4. Какие виды договоров существуют в перестраховании? Чем они отличаются?

5. Что понимают под пропорциональным перестрахованием, какие виды договоров различают в пропорциональном перестраховании?

6. Что понимают под непропорциональным перестрахованием?

7. Для чего служит страховая статистика? Где используется?

8. Какие показатели используются для оценки вероятности риска?

9. Какие показатели характеризуют объемы рисков, степень тяжести рисков?

10. По каким критериям оценивают финансовую устойчивость страховой компании?

Задачи:

1. Рассчитать показатели страхования в двух регионах: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, убыточность страховой суммы, тяжесть ущерба, тяжесть риска. Выбрать наименее убыточный регион. Данные для расчета приведены в таблице 9.1.

Таблица 9.1

Исходные данные

Показатели	Регион 1	Регион 2
Число застрахованных объектов	3 000	480
Страховая сумма по всем застрахованным объектам, тыс.руб.	1 01 520	39 200
Страховая сумма по всем пострадавшим объектам, тыс.руб.	65 800	2 800
Число пострадавших объектов, ед.	1974	300
Число страховых событий, ед.	965	285
Страховое возмещение, тыс.руб.	3 000	2 000

2. Рассчитать коэффициент В. Коньшина и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую операцию. Данные для расчета приведены в таблице 9.2.

Таблица 9.2

Исходные данные

№ операции	Количество договоров	Средняя нетто-ставка с 1 руб. страховой суммы
Операция 1	100 000	0,003
Операция 1	150 000	0,0035

3. Собственное участие цедента при эксцедентном перестраховании определено в сумме 800 тыс. руб., страховая сумма объекта страхования 2 000 тыс. руб. Определить долю участия перестраховщика в премии и убытках и процент перестрахования, т.е. процент доли участия перестраховщика к страховой сумме данного риска.

4. Участие цедента в приоритете составляет 800 тыс. руб. Лимит перестраховочного покрытия, т.е. верхняя граница ответственности – 1 000 тыс. руб. Риск обладает страховой суммой 1 300 тыс. руб. Определите участие цедента и цессионария в покрытии риска при непропорциональном перестраховании.

5. Собственное удержание цедента 1 200 тыс. руб. Риск обладает страховой суммой 3 600 тыс. руб. Рассчитайте процент перестрахования.

6. Собственное удержание цедента 30% страховой суммы, а остальные 70% передаются в перестрахование. Лимит перестраховщика установлен в 200 тыс. руб. Каким образом распределится риск в 500 тыс. руб. при квотном перестраховании?

Верно / Неверно:

Определите, верны (В) или неверны (Н) следующие утверждения:

1. Передача риска третьему страховщику называется «цессия».

2. Договор эксцедентного перестрахования позволяет снизить риск и выровнять страховой портфель

3. Договор квотного перестрахования позволяет снизить риск и выровнять страховой портфель.

4. Ретроцедент – это страховая компания, принимающая риск в повторное перестрахование.

5. Факультативное перестрахование относится к необязательным видам и дает полную свободу в принятии решений, как цеденту, так и цессионеру.

6. Облигаторное перестрахование – это индивидуальная сделка, касающаяся конкретного объекта.

7. В факультативном перестраховании перестраховочные платежи могут превышать первоначальные страховые взносы, подученные при первичном заключении договора.

8. При перестраховании риска ответственность перед страхователем несут как кампания, заключившая первичный договор, так и участники перестраховочных операций.

Тестовые задания:

Выберите единственно правильный ответ:

1. Основная цель перестрахования:

   1. взаимный обмен интересами между договаривающимися сторонами;

   2. отклонение нежелательных рисков;

   3. уменьшение принимаемой на себя ответственности;

   4. выполнение обязательств по договору перед страхователями в полном объеме.

2. При перестраховании риска ответственность перед страхователем несет:

   1. страховая компания, принявшая риск на страхование в полном объеме;

   2. страховая компания, принявшая риск в перестрахование в полном объеме;

   3. и страховщик, и перестраховщик, пропорционально риску, принятому на свою ответственность.

3. Субъект, передавший риск в перестрахование:

   1. цедент;

   2. цессионер;

   3. ретроцедент;

   4. ретроцессионер.

4. Субъект, принявший риск в перестрахование:

   1. цедент;

   2. цессионер;

   3. ретроцедент;

   4. ретроцессионер.

5. Субъект, передавший риск в повторное перестрахование:

   1. цедент;

   2. цессионер;

   3. ретроцедент;

   4. ретроцессионер.

6. Субъект, принявший риск в повторное перестрахование:

   1. цедент;

   2. цессионер;

   3. ретроцедент;

   4. ретроцессионер.

7. Свойство, характерное для факультативного перестрахования:

   1. обязательное ;

   2. необязательное;

   3. пропорциональное;

   4. непропорциональное.

8. Свойство, характерное для облигаторного перестрахования:

   1. обязательное;

   2. необязательное;

   3. пропорциональное;

   4. непропорциональное;

9. Коэффициент кумуляции риска (опустошительность страхового события) определяется как:

   1. число пострадавших объектов / число застрахованных объектов;

   2. число пострадавших объектов / число страховых событий;

   3. страховое возмещение / число пострадавших объектов;

   4. страховое возмещение / число страховых событий.

10. Частота страховых событий определяется как:

    1. число страховых событий / число застрахованных объектов;

    2. число застрахованных объектов / число страховых событий;

    3. число пострадавших объектов / число страховых событий;

    4. число страховых событий / число пострадавших объектов.