- •Министерство образования и науки
- •Тема 1: «понятие и структура банковской сиcтемы»
- •2. Функции банков.
- •3. Банковская система страны.
- •Тема 2. «центральный банк государства»
- •1. Сущность, цели и статус Центрального Банка.
- •2.Функции центрального банка.
- •3. Организационная структура Банка России.
- •4.Операции Банка России.
- •Баланс Банка России (млн. Руб.)
- •Тема 3. «денежно-кредитная политика центрального банка»
- •1. Сущность и методы осуществления денежно-кредитной политики центральных банков
- •2. Содержание денежно-кредитной политики Банка России.
- •3. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России.
- •4. Рефинансирование кредитных организаций.
- •Тема 4. «экономические основы деятельности
- •2. Понятие и виды банковских лицензий.
- •3. Классификация банков.
- •3. Принципы деятельности коммерческих банков.
- •4. Банковские операции и сделки.
- •Тема 5: «собственные средства коммерческих банков»
- •1. Понятие и структура собственных средств банка.
- •2. Уставный и прочие фонды коммерческого банка.
- •3.Формирование капитала банка.
- •Тема 6: «привлеченные ресурсы
- •2. Долговые обязательства банков.
- •3. Понятие и виды векселей.
- •4. Операции банка с векселями.
- •Тема 7. «экономическая сущность кредита в рыночной экономике»
- •2. Сущность и законы кредита.
- •3.Функции, роль и границы кредита.
- •4. Принципы кредитования.
- •5.Формы кредита.
- •Тема 8: «организация кредитования в коммерческих банках»
- •1. Этапы кредитной сделки.
- •Плата за пользование кредитом складывается из двух компонентов: банковских издержек и нормы прибыли.
- •9. Степень обеспечения возврата ссуд:
- •4. Формы обеспечения возврата ссуд.
- •Основными отличиями банковской гарантии от других форм обеспечения возврата ссуд являются:
- •5.Формирование резерва на возможные потери по ссудам
- •Определение категории качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга
- •Величина расчетного резерва по классифицированным ссудам
- •Тема 9. «особенности предоставления отдельных видов ссуд»
- •1. Межбанковское кредитование.
- •Критерии классификации заемщиков
- •Система критериев и баллов
- •3. Ипотечный кредит
- •Литература
- •2. Об ипотеке (залоге недвижимости): федер. Закон от 24 июня 1997 г. № 102-фз (в ред. От 30 декабря 2008 г.) // url: httр :// www. Garant.Ru.
4.Операции Банка России.
Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию кредитных организаций, органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
Учитывая особый статус Банка России, он не имеет права:
1)осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, когда на территории отсутствует другая кредитная организация;
2)приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением разрешенных Законодательством случаев;
3)осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
4)заниматься торговой и производственной деятельностью;
5)пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.
Для достижения своих целей в соответствии с Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации» Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с Правительством Российской Федерации и российскими и иностранными кредитными организациями:
1) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
2) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
3) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
5) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы. Депозитные операции проводятся в целях воздействия на общий объем ликвидности банковской системы. Депозитные операции проводятся на аукционной основе, в том числе с использованием системы «Рейтерс Дилинг» и системе электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи (СЭТ ММВБ). Срок привлечения средств коммерческих банков на депозиты от 4 недель до 3-х месяцев. Заявки удовлетворяются по средневзвешенной процентной ставке по результатам аукциона.
6) выдавать поручительства и банковские гарантии;
7) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
8) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
9) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
10) предоставлять кредиты на срок не более одного года. Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:
золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;
иностранная валюта;
векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;
государственные ценные бумаги.
Списки векселей и государственных ценных бумаг (Ломбардные списки), пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров. В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.
11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.
Операции Центрального банка и проведение денежно-кредитной политики определяют состояние и изменения его баланса. Баланс Банка России публикуется в следующем упрощенном виде.
Таблица 1