Тестовые задания

1. На величину ставки процента по банковскому кредиту не влияет …

1. темп инфляции

2. средневзвешенная ставка по банковским депозитам

3. размер капитала банка – кредитора

4. надежность заемщика

2. Ставка процента по кредиту коммерческих банков в РФ устанавливается…

1. самим коммерческим банком

2. законом

3. центральным банком

4. клиентами банка

3. Установите соответствие ставок – индикаторов рынков межбанковских кредитов мировым финансовым центрам:

1. Лондон	a) МИБОР
2. Париж	b) ТИБОР
3. Токио	c) ПИБОР
	d) ЛИБОР

4. Отношение годового дохода к сумме предоставленного кредита - это …

1. норма прибыли

2. рентабельность банка

3. норма процента

4. доход с капитала

5. Ставка- индикатор, характеризующая уровень платы за кредиты Центрального банка, называется ставка …

1. рефинансирования

2. номинальная

3. дисконта

4. прайм-рейт

6. Источником выплаты процента по кредиту является …

1. часть прибыли заемщика

2. амортизационные отчисления

3. резервы

4. затраты предприятия

7. Ставка по реально заключенным сделкам на рынке межбанковских кредитов в РФ – это …

1. МИАКР

2. МИБОР

3. МИБИД

4. ЛИБОР

8. Определите соответствие процентных ставок операциям:

1. Кредит Банка России	a) маржа
2. Учет коммерческого векселя	b) процентная ставка
3. Банковский кредит	c) ставка рефинансирования
	d)ставка дисконта

9. По ………. выделяют проценты - депозитный, учетный, по ссудам, по межбанковским кредитам.

1. срокам кредитования

2. видам кредитных учреждений

3. формам кредита

4. видам операций кредитных учреждений

10. Низшей границей ссудного процента является …

1. рентабельность заемщика

2. ставка рефинансирования центрального банка

3. нулевая величина

4. уровень ставки LIBOR

11. Выделяют учетный процент центрального банка, банковский процент и процент по операциям ломбардов по …

1. видам кредитных учреждений

2. видам операций кредитных учреждений

3. формам кредита

4. видам инвестиций с привлечением кредита

12. Особое влияние на размер ссудного процента в условиях перехода к рыночной экономике оказывает …

1. уровень развития банковской системы

2. уровень развития товарного (коммерческого) кредитования

3. неплатежеспособность заемщика

4. степень инфляционного обесценения денег

13. Ссудный процент – это …

1. дисконт ссуженной во временное пользование стоимости

2. цена ссуженной во временное пользование стоимости

3. акцепт ссуженной во временное пользование стоимости

4. паритет ссуженной во временное пользование стоимости

14. При уплате ссудного процента заемщик передает кредитору …

1. часть вновь созданной стоимости

2. всю ссуженную стоимость

3. часть ссуженной стоимости

4. всю вновь созданную стоимость

15. Доход в виде ссудного процента получает …

1. заемщик

2. гарант

3. поручитель

4. кредитор

16. Необходимой базой для существования ссудного процента являются …

1. финансовые отношения

2. кредитные отношения

3. денежные отношения

4. страховые отношения

17. Различают проценты по кредитам в основные фонды и ценные бумаги по …

1. формам кредита

2. видам операций кредитных учреждений

3. видам кредитных учреждений

4. видам инвестиций с привлечением кредита

18. В рыночной экономике развитых стран применяются в основном ………. процентные ставки.

1. фиксированные

2. плавающие

3. колеблющиеся

4. изменяющиеся

19. Движение ссудного процента происходит от …

1. кредитора к заемщику

2. заемщика к гаранту

3. гаранта к поручителю

4. заемщика к кредитору

20. Реальная процентная ставка – это …

1. номинальная ставка с поправкой на инфляцию

2. уровень ставки LIBOR

3. ставка рефинансирования центрального банка

4. сумма номинальной ставки и темпа инфляции

21. При уплате ссудного процента, собственность на него …

1. временно уступается заемщиком кредитору

2. переходит от заемщика к кредитору

3. переходит от кредитора к заемщику

4. не возникает и не передается

22. Процентная ставка по ссудам, предоставляемым центральным банком коммерческим банкам именуется …

1. ломбардной

2. нетто-

3. рефинансирования

4. депозитной

23. Наиболее развитой формой ссудного процента является ………. процент.

1. банковский

2. лизинговый

3. коммерческий (товарный)

4. факторский

24. Норма процента определяется отношением …

1. себестоимости продукции к величине кредита

2. дохода к величине предоставленного кредита

3. суммы кредита к величине полученного дохода

4. суммы кредита к себестоимости продукции

25. Верхней границей ссудного процента может являться …

1. ставка рефинансирования центрального банка

2. уровень ставки LIBOR

3. рентабельность заемщика

4. доход заемщика

26. Для реализации функции сохранения ссуженной стоимости, размер ссудного процента при инфляции …

1. понижается

2. остается неизменным

3. повышается

4. не должен превышать ставку рефинансирования центрального банка

27. В случае, если темп обесценения денег превышает величину номинальной ставки, то реальная процентная ставка превращается в …

1. ставку рефинансирования центрального банка

2. отрицательную (негативную)

3. нулевую

4. ставку депозитов «До востребования»

28. При выполнении ссудным процентом распределительной функции распределяется ………. стоимость.

1. ссуженная

2. вновь созданная

3. авансированная

4. потребительская

29. Процентная ставка LIBOR используется на …

1. мировом рынке ссудных капиталов

2. рынке евровалют

3. рынке ссудных капиталов России

4. рынке ссудных капиталов США

РАЗДЕЛ 3. БАНКИ

3.1. Кредитная и банковская системы

Кредитная система- это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита.

Кредитную систему в условиях рыночной экономики можно представить в виде следующей структу­ры.

• Фундаментальный блок:

- кредит, его границы и законы движения;

- субъекты кредитных отношений;

- принципы кредита:

= принцип сохранения реального размера кредита;

= принцип сохранения стоимости обеспечения кредита;

= принцип обеспеченности кредита;

= принцип кредитоспособности субъектов кредитных отношений.

• Организационный блок:

- кредитная политика;

- виды и объекты кредита;

- условия кредитования;

- механизм кредитования;

- кредитная инфраструктура.

• Регулирующий блок:

- государственное регулирование кредитной деятельности;

- банковское законодательство;

- нормативные положения Центрального банка;

- инструктивные материалы, разрабатываемые кредитно-финансовыми институтами в целях регулирования их деятельности.

Существует несколько типов кредитных систем, классификацию которых можно представить по следующим признакам.

• по типу хозяйствования:

- распределительная (централизованная) кредитная система;

- рыночная (децентрализованная) кредитная система;

- кредитная система переходного периода.

• по степени развитости:

- развитые;

- развивающиеся.

• по географическому признаку:

- международная кредитная система;

- национальная кредитная система.

Кредитная система наряду с финансовой системой, системой торговли и другими секторами экономики является частью экономической системы. Подчеркивая тесное взаимодействие между отдельными частями общей экономической системы, в специальной отечественной литературе довольно часто употребляют понятие «финансово-кредитная система», подразумевая единство финансов и кредита, процессов финансирования и кредитования, что обеспечивает целостность и устойчивость общей экономической системы. В равной степени это относится и к понятию «денежно-кредитная система». Здесь имеется в виду, что единство, взаимодействие и регулирование денег и кредита как самостоятельных экономических процессов позволяет достичь наибольших успехов в экономическом развитии.

В теории и на практике довольно распространено также понятие «кредитно-банковская система». Банки могут выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщика, т.е. быть субъектами кредитных отношений. Это дает право считать, что банковская система - это неотъемлемая часть кредитной системы, то есть ее подсистема, что само по себе позволяет рассматривать действие банковской системы в качестве единого процесса, в ходе которого происходит неизбежное взаимодействие между кредитом как базовым элементом системы и банком как участником кредитных отношений.

Банковская система- это целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие и обладает рядом признаков:

• банковская система не является случайным многообра­зием и случайной совокупностью элементов;

• банковская система специфична;

• банковскую систему представляют многообразные части, подчиненные единому целому;

• банковская система находится в постоянной динамике;

• банковская система является системой «закрытого» типа;

• банковская система – самоорганизующая;

• банковская система выступает как управляемая система.

Как систему банковскую систему можно представить в виде следующих блоков и их элементов:

• Фундаментальный блок:

- банк как денежно-кредитный институт;

- структура банка:

= первый блок - банковский капитал;

= второй блок - деятельность банка

= третий блок - работники;

= четвертый блок – производственный.

- функции банка:

= аккумуляция денежных средств;

= регулирование денежного обращения;

= посредничество в платежах.

- роль банка;

- принципы банковской деятельности:

= ориентация на удовлетворение потребностей клиентов;

= платность;

= взаимная заинтересованность сторон;

= планомерность банковской деятельности;

= рациональность деятельности;

= законопослушание.

• Организационный блок:

- виды банков:

= по форме собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки;

= по правовой форме организации: общества открытого и закрытого типов с ограниченной ответственностью;

= по функциональному назначению: эмиссионные, депозитные и коммерческие;

= по характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные;

= по обслуживаемым банками отраслям: многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей;

= по числу филиалов: безфилиальные и многофилиальные;

= по сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные и международные;

= по масштабам деятельности: малые и средние банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения;

= по размерам капиталов: мелкие, средние и крупные.

- основы банковской деятельности;

- организационная основа банковской деятельности;

- банковская инфраструктура.

• Регулирующий блок:

- государственное регулирование банковской деятельности;

- банковское законодательство;

- нормативные положения Центрального банка;

- инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.