- •1. Анализ баланса оао Банк «Открытие» за 2009 - 2010 годы
- •Исходная информация для анализа баланса Национального Банка «Траст» за 2009-2010 гг. По публикуемой форме отчета (ф.0409806)
- •Динамика и относительные показатели динамики пассивов банка по статьям за 2009-2010гг., тыс.Р.
- •Структура пассивов банка по статьям
- •Динамика и относительные показатели динамики активов банка по статьям за 2009-2010гг., тыс.Р.
- •Структура активов банка по статьям
- •2. Анализ финансовых результатов деятельности банка за 2009 - 2010 годы
- •Список использованной литературы
Министерство образования и науки Российской Федерации
ФГБОУ ВПО «Поволжский государственный технологический университет»
Кафедра экономики и финансов
Контрольная работа по дисциплине
«Банковское дело»
Вариант 4
Выполнила: ст. гр. ФК-31зу(п)
зач. кн. №1090420814
Козлова А.В.
Проверила:
ст. преп. Вадимова С.А.
г. Йошкар-Ола
2012
Краткая характеристика банка
Банк «Открытие». История этого кредитного учреждения начинается в 1992 году, когда «Карина-банк» начал свои финансовые операции. Банк не раз менял своих владельцев, претерпевал организационные и административные изменения, работая на рынке под хорошо известным брендом Русский Банк Развития (РБР).
В последнее время, до начала осени 2010 года банк работал как ЗАО «Коммерческий банк Открытие», являясь собственностью финансовой корпорации «Открытие » (инвестиционный банкинг, коммерческий банкинг, управление активами и фондами).
27 сентября 2010 года три крупные финансовые организации – КБ ОТКРЫТИЕ, Инвестбанка ОТКРЫТИЕ и Банка «Петровский», решили объединить свои активы в составе ОАО «Банк «Открытие». По состоянию на 1 октября 2011 года активы банка превышают 160 млрд рублей. Прибыль банка по итогам 2010 г. составила около 6 млрд рублей. Банк входит в ТОП-30 самых надежных коммерческих российских банков по данным журнала «Профиль».
Кредитный рейтинг Standard & Poor's – долгосрочный «В-», краткосрочный «С», рейтинг по национальной шкале - «ruBBB+». Общий прогноз по рейтингам - «позитивный».
Цель Банка «Открытие» – войти в ТОП-10 российских банков по совокупному кредитному портфелю в рознице, малом и среднем бизнесе. Банк представлен в 36 регионах России, сеть отделений насчитывает свыше 225 офисов в 53 городах.
Основной акционер банка - ФК «Открытие», одна из ведущих российских финансовых компаний, ключевыми направлениями деятельности которой являются инвестиционный и коммерческий банкинг, брокерские услуги, управление активами и фондами. В число акционеров ФК «Открытие» входит группа ВТБ. Также акционерами банка являются Агентство по страхованию вкладов и Международная финансовая корпорация (IFC), которая входит в группу Всемирного банка и инвестирует в наиболее перспективные и надежные банки из разных стран мира.
Уникальность Банка «Открытие» заключается в сочетании классических банковских услуг с инвестиционными. Удовлетворение потребностей клиентов – ключевая задача нашего бизнеса.
Генеральная лицензия Банка России 2179 от 27 сентября 2010 года. Участник системы обязательного страхования вкладов.
-
Полное наименование:
Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ»
Адрес:
119021, Москва, ул. Тимура Фрунзе, д. 11, стр. 13.
Генеральная лицензия:
№ 2179, дата выдачи 27.09.2010.
Дата регистрации в Банке России:
04.12.2003.
Дата выдачи последней лицензии:
27.09.2010.
Основной государственный регистрационный номер:
1037711013295
S.W.I.F.T.:
RUDLRUMM
Telex:
485870 OPEN RU, 414175 OPEN RU
REUTERS:
OTKR
ИНН:
7744003399
КПП:
775001001
ОКПО:
29310827
Корреспондентский счет:
30101810500000000297 в Отделении № 2 Московского ГТУ Банка России
БИК:
044585297
Акционерами банка являются Финансовая корпорация «Открытие» (35,76 %), Управляющая компания «Открытие» (25,77 %), государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (24,17 %), Международная финансовая корпорация (14,3 %) [4].
Председатель совета директоров — Беляев Михаил Викторович.
Председатель правления — Данкевич Евгений Леонидович.
Банк «Открытие» является универсальным банком, оказывающим услуги по кредитованию и расчётно-кассовому обслуживанию юридических и физических лиц.
Управление частным капиталом предлагает линейку классических банковских продуктов с индивидуальным сопровождением Ваших операций.
Депозиты. Срочные вклады - наименее рискованный инструмент для сохранения средств. Широкая линейка депозитов позволяет реализовать различные цели: от получения ежемесячного дохода до длительного хранения и накопления средств.
Пластиковые карты. Платежные карты MasterCard Platinum, Visa Platinum и Visa Infinite предоставляют своим держателям высокий уровень сервиса в сочетании с широким спектром дополнительных привилегий. К стандартным возможностям привилегированных пластиковых карт мы дополнительно предлагаем воспользоваться овердрафтом по карточному счету, размер которого устанавливается в зависимости от объема размещенных ликвидных активов в группе компаний «ОТКРЫТИЕ», и сервисом Priority Pass, членство в котором позволяет путешествовать с комфортом: пользоваться VIP-залами аэропортов всего мира, независимо от класса приобретенных авиабилетов.
Кредитование. Одно из важнейших направлений работы Банка с частными лицами - это кредитные программы. Мы отслеживаем ситуацию на рынке и предлагаем своим Клиентам выгодные условия по кредитам с учетом индивидуальных требований. Персональный менеджер поможет заполнить необходимые документы и будет сопровождать Вас в течение всего процесса получения кредита.
Интернет-банкинг. С услугой «Интернет-банк» вы всегда можете управлять своими средствами в режиме Online, производить переводы на счета пластиковых карт, круглосуточно осуществлять оплату различных услуг (Интернет, мобильная связь и др.). Для обеспечения защиты информации в системе интернет-банкинга «ОТКРЫТИЕ онлайн» применяется полный комплекс современных технологий. Компьютерные системы Банка настроены с учетом последних рекомендаций по безопасности.
Брокерские услуги на российском рынке оказывает ОАО "Брокерский дом "ОТКРЫТИЕ".
Брокерские услуги на международных рынках оказывает Otkritie Securities Limited.
Услуги доверительного управления активами оказывает ООО УК "ОТКРЫТИЕ".
Паевые инвестиционные фонды находятся под управлением ООО УК "ОТКРЫТИЕ".
Комплекс услуг юридическим лицам:
расчетно-кассовое обслуживание
обслуживание внешнеэкономической деятельности
лизинг
факторинг
кредитование коммерческих проектов
кредитование (овердрафт, кредитные линии, разовые кредиты)
ценные бумаги
брокерское обслуживание
доверительное управление
размещение временно свободных денежных средств в депозиты
заключение "зарплатных проектов"
инкассация и доставка ценностей
системы "Клиент-Банк" и "Интернет-Клиент"
аренда сейфовых ячеек
обслуживание персональным менеджером с мобильным телефоном
Комплекс услуг физическим лицам:
вклады
кредиты
денежные переводы по России и СНГ
Western Union, Анелик
пластиковые карты
обмен валюты
коммунальные платежи
сейфовые ячейки
1. Анализ баланса оао Банк «Открытие» за 2009 - 2010 годы
Банковский баланс является основным источником информации для экономического анализа. Он комплексно характеризует деятельность банка. Анализ баланса позволяет определить состояние ликвидности, доходности, а также степени риска при проведении отдельных банковских операций. Благодаря информации, извлеченной из баланса, можно выявить источник собственных и привлеченных средств, структуру их размещения на определенную дату или за определенный период.
Основными принципами построения баланса коммерческого банка является:
баланс должен быть легко читаем, предельно ясен, иметь экономически и логически обоснованные принципы группировки статей;
должен иметь унифицированную схему построения для всех банковских учреждений;
при построении баланса необходимо обеспечить достоверность данных и наглядность их изображения;
степень детализации операций банка должна быть ограничена коммерческой тайной.
В связи с этим в балансах обычно не выделяют сомнительные и убыточные операции, а также страховые резервы, используемые для их покрытия. Поскольку банковские балансы относятся к средствам коммерческой информации, то они должны отвечать следующим требованиям: оперативности, конкретности, солидности.
Оперативность баланса банка проявляется в его ежедневном составлении. Банковский баланс является источником конкретной информации о наличии денежных средств и платежеспособности его клиентов, кредитных ресурсах и их размещении, надежности и устойчивости самого банка. Банковский учет отвечает также требованиям солидности, т.е. достоверности.
Таблица А
Исходная информация для анализа баланса Национального Банка «Траст» за 2009-2010 гг. По публикуемой форме отчета (ф.0409806)
№ |
Наименование статей бухгалтерского баланса |
Отчетная дата | ||
01.01.2010 |
01.01.2011 | |||
1 Активы |
|
| ||
1 |
Денежные средства |
3883886 |
11497668 | |
2 |
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
1409588 |
10010673 | |
2.1 |
Обязательные резервы |
221163 |
673708 | |
3 |
Средства в кредитных организациях |
6216627 |
7981136 | |
4 |
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
2064276 |
17378058 | |
5 |
Чистая ссудная задолженность |
25303749 |
77061616 | |
6 |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
3375944 |
5591869 | |
6.1 |
В том числе инвестиции в дочерние и зависимые организации |
10860 |
0 | |
7 |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0 |
0 | |
8 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
483110 |
1549748 | |
9 |
Прочие активы |
2839776 |
1831859 | |
10 |
Всего активов |
45576956 |
132902627 | |
II Пассивы |
|
| ||
11 |
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
0 |
0 | |
12 |
Средства кредитных организаций |
10718207 |
3779412 | |
13 |
Средства клиентов (некредитных организаций) |
24526236 |
105847415 | |
13.1 |
В том числе вклады физических лиц |
16028362 |
47801160 | |
14 |
Финансовые обязательства оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 |
0 | |
15 |
Выпущенные долговые обязательства |
5901303 |
5201487 | |
16 |
Прочие обязательства |
580297 |
1586202 | |
17 |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон |
54220 |
463376 | |
18 |
Всего обязательств |
41780263 |
116877892 |
Продолжение таблицы 1
III Источники собственных средств |
|
| |
19 |
Средства акционеров (участников) |
2231740 |
5904619 |
20 |
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
0 |
0 |
21 |
Эмиссионный доход |
0 |
0 |
22 |
Резервный фонд |
678814 |
813107 |
23 |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
-20087 |
-8651 |
24 |
Переоценка основных средств |
502 |
661195 |
25 |
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет |
879695 |
2824142 |
26 |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
26029 |
5830323 |
27 |
Всего источников собственных средств |
3796693 |
16024735 |
28 |
Всего пассивов |
45576956 |
132902627 |
IV Внебалансовые обязательства |
|
| |
29 |
Безотзывные обязательства кредитной организации |
41963216 |
79344953 |
30 |
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства |
3747470 |
19211714 |
Таблица 1