10. Теория кредита.

Различают две теории кредита: натуралистическую и капиталотворческую. Натуралистическая теория кредита была разработана А. Смитом и Д. Рикардо. Основные положения этой теории: • кредит является техническим орудием передачи материальных ценностей из одних рук в другие; • объектом кредита являются натуральные (неденежные) вещественные блага; • ссудный капитал тождествен действительному и движение его совпадает с движением производительного капитала; • банки выступают скромными посредниками передачи материальных ценностей от одних владельцев к другим. Указанная трактовка сущности и роли кредита представителями натуралистической школы свидетельствует об ошибочности их взглядов как на кругооборот промышленного капитала, осуществляемого в трех формах, с обособлением ссудного капитала в самостоятельную денежную форму, так и на определение кредита как способа перераспределения ценностей. На самом деле кредит является формой движения ссудного капитала и обладает двойственным характером, способным, с одной стороны, воздействовать на расширение капиталистического воспроизводства, а с другой — обострять его противоречия. Но несмотря на указанные недостатки, натуралистическая теория кредита имеет и ряд позитивных аспектов, в частности, правильное понимание того, что кредит не создает реальный капитал, — он только способствует процессу производства, — верно подчеркивает зависимость кредита от производства. Основные положения капиталотворческой теории кредита сформулировал английский экономист Дж. Ло. Он исходил из независимости кредита от процесса воспроизводства и указывал на его решающую роль в развитии экономики, отождествляя кредит с деньгами и богатством. Идеи Дж. Ло развил английский экономист Г. Маклеод, который считал, что банки, создавая кредит, тем самым творят капитал и богатство, за что назвал их «фабриками кредита». Однако основоположники капиталотворческой теории кредита неправильно определяли кредит, считая его действительным капиталом, а банки — творцами кредита, а значит, капитала. Они не понимали, что размеры банковского кредита определяются не желаниями банков, а объективными условиями воспроизводства. Продолжателями капиталотворческой теории кредита в начале XX в. стали западные экономисты: австралийский профессор Й. Шумпетер, немецкий банкир А. Ган и английские экономисты Дж.М. Кейнс и Р. Хоутри. Шумпетер и Ган провозглашали всесилие банков, утверждали, что кредит создает депозиты, а значит, и капитал, и что он безграничен, являясь движущей силой расширенного воспроизводства и экономического развития. В силу этого их теория получила также название «экспансионистская теория кредита». Основной недостаток взглядов Шумпетера и Гана состоит в том, что они оправдывали инфляцию, способствовали обострению противоречий капиталистического воспроизводства, что и подтвердил мировой экономический кризис 1929—1933 гг. Поэтому Кейнс, взяв наиболее «рациональное зерно» из докризисных постулатов калиталотворческой теории кредита, использовал его для выработки теоретической концепции в качестве методов регулирования экономики.