16. Принципы банковского кредитования.

Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой требования к организации кредитного процесса. Можно выделить пять принципов кредитования:

1.возвратность и срочность кред-ия; .дифференцированность кред-ия; 3.обеспеч-ть кредита; 4.платность банк ссуд; 5.целевой характер кредита. Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать, поэтому возвратность является неотъемлемой частью кредита, его атрибутом. Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Срочный кредит должен быть возвращен в строго определенный срок. Дифференц-ть кредитования. Этот принцип определяет дифференц-ый подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков. Обеспеченность кредита закрывает один из основных кредитных рисков - риск непогашения ссуды. Платность банковских ссуд - это внесение получателями кредита определенной платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами. Практически осуществляется через механизм банковского процента. Ставка банковского процента является, по сути, "ценой" кредита.Различают кредитные, денежные и финансовые отношения (последовательность отражает процесс эволюции кред отношений).Кредотн - это специфические экономические отношения, связанные с аккумулированием временно свободных ресурсов, предоставляемых затем кредитором должнику на условиях добровольности, срочности, платности и возвратности. Дене отн - это движение ден обяз-тв, обеспечивающее процесс оборота различных видов денег, выполняющих в полной мере или частично функции меры стоимости, средств обращения, платежа, накопления (или сбережения), мировых денег.Фин отн - это часть ден отн, выражающих формирование и использование ден фондов в процессе их кругооборота для осуществления экономических, социальных, политических и других задач государства.

12. Валютная система, ее элементы. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие.

Вал система – это форма организации валотн, закрепленная нац закон-ом (национальная система) или межгос-ым соглашением (мировая и региональные системы).Вал отн представляют собой разновидность денежных отношений, возникающих при функционировании денег в междун. обороте. Валюта (англ. value – «цена» или «стоимость» чего-либо) - это деньги, обслуживающие международные отношения. Международные валютные отношения – совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хо­зяйстве обслуживающих взаимный обмен результатами деят-ти нацхозяйств. Различают валютные системы. Национальная валютная система – это совокупность экономических отношений, обеспечивающих международный оборот, формирующих и ис­пользующих валютные ресурсы, необходимые для воспроизводственного процесса. Мировая валютная система – это форма организации международных валютных отношений, сложившихся на основе интернационализации хозяйства и закрепленных межгосударственными соглашениями. Региональная валютная система – это организационно-экономическая форма отношений отдельной группы стран в валютной сфере, закрепленная региональными соглашениями.Валютный курс - это соотношение обмена двух денежных единиц на валютном рынке, формирующееся в зависимости от спроса и предложения той или иной валюты, а также от ряда других факторов. Валютный курс представляет собой цену национальной валюты, выраженную в иностранной валюте. Валютный курс оказывает огромное влияние на валютнобменные операции, международную торговлю и инвестиции.Валютный курс определяется: - покупательской способностью каждой из валют, которая зависит от спроса и предложения товара; - их качественных признаков; - спроса и предложения национальной валюты на валютном рынке; - о6еспеченности валюты национальным богатством страны;- устойчивости валюты; Определение курса национальной денежной единицы в иностранной валюте на определенный момент времени называется котировкой. Валютный курс как экономический показатель. Валютный курс позволяет рассчитать цену экспорта и импорта, а также объем международных инвестиций во внутренней валюте.

Валютный курс как целевой ориентир или инструмент. Валютный курс может выступать в качестве целевого ориентира проводимой экономической политики. Государство в состоянии активно управлять валютным курсом, так же как и другими компонентами денежно-кредитной политики для достижения желаемых результатов в области инфляции. Вал курс - «цена» денежной единицы одной страны, выраженная в иност-ранных денежных единицах или международных валютных единицах. Внешне валютный курс представляется участникам обмена как коэф-фициент пересчета одной валюты в другую, определяемый соотноше-нием спроса и предложения на вал рынке. Однако стоимостной основой вал курса явл покупательная способность валют, выражающая средние нац-ые уровни цен на товары, услуги, инвестиции. Эта эконом (стоимостная) категория присуща товарному произв-ву и выражает произв отн между товаропроизводителями и мировым рынком.

15. Банковский кредит, его сущность, виды и роль.

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый заемщикам ЦБ и КБ. ЦБ кредитует КБ в порядке рефинансирования и кредитует Правительство для покрытия дефицита гос.бюджета и для финансирования крупных гос.проектов, непосредственно предприятиям и ком-им структурам кредиты не выдает. Предпр, орг-ии и население кредитуются в КБ. Особенностью банк кредита является то, что он выдается и погашается только в денежной форме, всегда носит платный характер. Банк кредит выдается на инвестиц-ые цели, на цели, связанные с текущей деят-ью предприятий, населению на потребительские цели. Банк. кредит может быть долгосрочным и краткосрочным, обеспеченным и бланковым. Структура кредита. Основными субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик. Кредитор – сторона кред отношений, предостав. ссуду.Кредиторами могут стать субъекты, выдающие ссуду, то есть реально представляющие нечто во временное пользование. Для того чтобы выдать ссуду, кредитору необходимо располагать определенными средствами. Их источниками могут стать как свободные накопления, так и ресурсы, позаимствованные у других субъектов процесса воспроизводства. Заемщик – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. В современных условиях заемщиками выступают юр, физ лица и гос-во.Виды: ком кредит. С помощью ком кр заемщик может, даже при отсутствии у него требующихся ден средств, приобрести мат ресурсы, необходимые для бесперебойности процессов произв-ва и реализации продукций. Благодаря предоставлению банк кредита заемщик получает возм-ть приобретать и своевременно оплачивать требуемые мат ресурсы. При предоставлении ссуд для удовлетворения таких потребностей нужно удостовериться, что речь идет о временной потребности и при этом существует надежность своевременного погашения ссудной задолженности. Что касается роли потребительского кредита, то его применение позволяет быстрее удовлетворять разнообразные потребности населения, в том числе их желание приобрести предметы долговременного пользования до их полной оплаты, внести взнос на получение жилья. Госкредит используется, главным образом, для привлечения средств на покрытие расходов бюджета. Заемные средства для удовлетворения такой потребности могут поступать, как правило, в форме выручки от реализации казначейских обязательств или облигаций в ряде случаев и в форме банковского или международного кредита. Значима роль и ипотечного кредита, при применении которого средства предоставляются взаймы под залог недвижимого имущества. Заемные средства могут использоваться на различные цели, включая произв и потреб нужды, а также для удовлетворения других потребностей, включая вложения в основные производственные фонды и фонды обращения.