- •3.Этапы развития и современное состояние страхового рынка в России.
- •2002 Год
- •2005 Год
- •2011 Год
- •4.Емкость страхового рынка России и его возможности по обеспечению экономики в страховании
- •1. Емкость страхового рынка рф
- •2. Факторы, понижающие возможности страхового рынка по обеспечению экономики в страховании:
- •6.Конкуренция и сотрудничество на страховом рынке
- •7. Перспективы развития страхового рынка в России.
- •Влияние вступление в вто на страховой рынок россии
3.Этапы развития и современное состояние страхового рынка в России.
Впервые годы становления рыночных отношений в России страхование находилось на периферии экономической деятельности. Бизнес планировал операции на короткие сроки, и основную опасность представляли риски, от которых невозможно застраховаться: политическая и финансовая нестабильность, криминал, произвол чиновников и т. п. Начало восстановительного роста, относительная политическая стабилизация и упорядочение отношений собственности способствовали расширению горизонтов планирования, бизнес стал ориентироваться на стратегические цели, а страхуемые риски приобрели большую значимость для населения и предприятий. противоречивые.
Российский страховой рынок в своем становлении в условиях перехода к новым экономическим отношениям прошел несколько этапов. Условно их можно обозначить следующим образом:
1991-1996 гг. – период формирования страхового рынка, в котором были заложены законодательные основы его функционирования;
конец 1996 – август 1998 г. – принятие второй части ГК РФ, совершенствование законодательства в области страховой деятельности;
конец 1998 г. – наст. вр. – современный этап. Для его начала была характерна тенденция устойчивого сокращения числа и прибыли страховых организаций, но уже в 1999-2000 гг. она была успешно преодолена.
Спустя десятилетие количество страховых компаний может вновь уменьшится, в связи с изменением размеров уставного капитала.
С 1 января вступили в силу поправки, предусматривающие увеличение минимального размера уставного капитала страховых организаций. Соответствующий закон был подписан Президентом РФ Дмитрием Медведевым весной 2010 г.
Устанавливается, что с 2012 г. минимальные уставные капиталы российских страховщиков увеличиваются в четыре раза по сравнению с ранее действовавшими нормативами.
Так, уставный капитал универсальных страховых компаний должен составлять 120 млн. руб., страховщиков жизни - 240 млн. руб., перестраховщиков - 480 млн. руб. Минимальный уставный капитал медицинских страховщиков должен вырасти до 60 млн. руб. (ранее - 30 млн.), передаёт «ПРАЙМ».
В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ "О страховании" от 27 ноября 1992 г., вступивший в силу 12 января 1993 г. В это же время был создан Росстрахнадзор — Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком. В 1996 г. Росстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.
В 1996 г. Правительством Российской Федерации было принято Постановление "О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации", которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. В 1997 г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование страхового рынка продолжается.
Страхование в России прошло несколько этапов развития. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России, рассмотрим как страхование классифицируется для дальнейшего его анализа. Современный страховой рынок начал формироваться с 1991 года, большая часть компаний была создана с 1994 по 1996 годы — период либерализации экономики и становления новых рыночных институтов современного общества. Несомненно, развитие страхования в России в условиях первоначального накопления капитала не могло не сказаться на состоянии этого сектора. До сих пор российский страховой рынок далек от классических канонов, развивается медленно, особенно в части страхования физических лиц. Российский страховой рынок в настоящее время переживает период рецессии. В связи с мировым финансовым кризисом, многие страховые компании ожидают существенного снижения страховых взносов, а больше всего уже пострадали те виды страхования, что были связаны с кредитованием. Страховой бизнес каждой второй страховой компании сейчас убыточен. Если по данным за 1-ое полугодие 2008 года значение комбинированного коэффициента убыточности превышало стопроцентный уровень менее чем у трети российских страховых компаний, то в 1-ом полугодии 2009 года значение этого показателя приблизилось к 50%. Одновременно у каждой десятой страховой компании комбинированный коэффициент убыточности превысил 120%.
Кризис коснулся как крупных страховщиков федерального уровня (чей уход с рынка приведет к кризису доверия к страховым компаниям, еще большему падению добровольного спроса на страхование, росту страхового мошенничества), так и региональных страховых компаний. Они, в свою очередь, не выдерживают конкуренции с федеральными страховщиками на местах.
Также отмечается падение взносов на российском страховом рынке. Но, при этом, оно сопровождается высокими темпами роста объемов страховых выплат. В результате , к примеру, в 1-ом полугодии 2009 года уровень выплат на рынке личного страхования по сравнению с 1-ым полугодием 2008 года вырос на 12,1 п.п. (с 36,8% до 48,9%), на рынке страхования имущества – на 17,9% (с 33,9 до 51,7%).
Страховой рынок РФ в реальном исчислении не растет. К такому выводу пришел руководитель Центра стратегических исследований "Росгосстраха" Алексей Зубец, проанализировав статданные Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) по итогам трех кварталов 2011 года.
По его словам, доля страхования в ВВП практически не менялась по сравнению показателями аналогичных периодов прошлого года: в третьем квартале 2011 года она составила 1,12%, годом ранее - 1,14%. Такое изменение находится в пределах точности расчетов. "Так что можно утверждать, что в третьем квартале 2011 года реальный рост страхового рынка оказался нулевым. Роста страхового рынка в реальном исчислении не произошло", - отметил он, добавив, что в последний раз страховой рынок без учета обязательного медицинского страхования рос в реальном исчислении 2 года назад - в третьем квартале 2009 года.
В номинальном исчислении сборы страховой премии без учета ОМС за 9 месяцев 2011 года выросли на 17,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в третьем квартале 2011 года рост составил 18% по сравнению с третьим кварталом 2010 года.
При этом аналитик видит позитивную динамику в развитии страхования за счет граждан. "Доля страхования за счет средств граждан в третьем квартале заметно увеличилась и составила 0,98% от доходов населения против 0,93% годом ранее. В наибольшей степени росту доли премии в доходах граждан способствовало увеличение расходов на страхование жизни (рост в третьем квартале на 58% по сравнению с третьим кварталом 2010 года), на страхование от несчастного случая (рост на 33%), а также на добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев (рост на 53%)", - сказал А.Зубец.
Основной рынок страхования за счет средств граждан - страхование каско автотранспорта - в третьем квартале вырос незначительно, всего на 12%, что ниже среднего роста по рынку в целом. Всего по этому виду страхования было собрано 34,2 млрд рублей. Во втором квартале 2011 года рост этого рынка был значительно большим - 24%. "Вероятно, здесь сказывается эффект высокой базы: в третьем квартале 2010 года рынок страхования автокаско оживился в связи с ростом продаж автотранспорта", - полагает специалист.
В период с 1995 – 2005 г.г. можно наблюдать увеличение страховых премий и выплат. Стоит заметить, что на протяжении данного десятилетия страховые премии всегда преобладали над выплатами и с 1999 года они стали стремительно набирать обороты.
Личное страхование.
Поквартальная динамика премий и выплат по страхованию жизни, 2004-2007 гг., млн. руб.
В период с 2004 – 2005 г.г. в личном страховании (в страховании жизни) выплаты преобладали над премиями, что является отрицательной динамикой для страховщиков. Данная тенденция продолжилась и до 2007 год, но имела незначительное различие в абсолютном выражении.
Данные 2011 года в области личного страхования свидетельствуют о том, что произошли серьезные изменения в объемах страховых премий и выплат.
Так страховые премии стали преобладать над выплатами, а именно 117,08 млрд. руб. против 60,24 млрд. руб. соответственно, что дает стимул страховщикам продолжать свою деятельность.
Страховые премии и выплаты по добровольному личному страхованию 2011 г.
Имущественное страхование.
Имущественное страхование в 2005-2008 гг., млн. руб.
Имущественное страхование всегда играло огромную роль. Люди всегда стремились сберечь свое имущество. На графике видно, что в период с 2005-2008 г.г., премии существенно преобладают над выплатами.
Страховые премии и выплаты по добровольному страхованию имущества в 2011 г.
Личное и имущественное страхование всегда занимали лидирующие позиции. Страхование ответственности не столь распространено, но имеет право на свое существование.
Добровольное страхование ответственности в 2005-2008 гг., млн. руб.
Страховые премии и выплаты по добровольному страхованию ответственности 2011
Общие сведения о страховых премиях и выплатах за 9 месяцев 2011года
Для наглядности соотношения страховых премий в 2009 г. между отраслями страхования обратимся к графику.
1.Имущественное
2.Личное
3.Страхование ответственности
Динамика основных показателей сборов премии в 1998-2008 гг.
Премии по субъектам РФ
Таблица 6.2. Территориальное распределение страховых премий в 2010 г.
Наименование федерального круга |
Добровольное страхование |
Обязательное страхование (кроме ОМС) |
Итого (кроме ОМС) |
ОМС | ||||
млрд руб. |
доля |
млрд руб. |
доля |
млрд руб. |
доля |
млрд руб. |
доля | |
Центральный федеральный округ |
272,7 |
59,3 % |
39,7 |
40,3 % |
312,4 |
56,0 % |
157,6 |
32,4 % |
Северо-Западный федеральный округ |
47,1 |
10,3 % |
11,0 |
11,2 % |
58,1 |
10,4 % |
49,9 |
10,3 % |
Южный федеральный округ |
17,5 |
3,8 % |
7,3 |
7,4 % |
24,8 |
4,4 % |
36,5 |
7,5 % |
Приволжский федеральный округ |
53,6 |
11,7 % |
15,7 |
15,9 % |
69,3 |
12,4 % |
89,0 |
18,3 % |
Уральский федеральный округ |
31,0 |
6,7 % |
8,7 |
8,8 % |
39,7 |
7,1 % |
41,5 |
8,4 % |
Сибирский федеральный округ |
24,6 |
5,4 % |
10,1 |
10,2 % |
34,7 |
6,2 % |
60,0 |
12,3 % |
Дальневосточный федеральный округ |
8,4 |
1,8 % |
3,9 |
4,0 % |
12,4 |
2,2 % |
28,3 |
5,8 % |
Северо-Кавказский федеральный округ |
4,5 |
1,0 % |
2,2 |
2,2 % |
6,7 |
1,2 % |
23,3 |
4,8 % |
За пределами Российской Федерации |
0 |
0 % |
0 |
0 % |
0 |
0 % |
0 |
0 % |
ИТОГО |
459,5 |
100% |
98,6 |
100 % |
558,0 |
100% |
486,1 |
100% |
Выплаты по субъектам РФ
Территориальное распределение страховых выплат в 2010 г.
Наименование федерального круга |
Добровольное страхование |
Обязательное страхование (кроме ОМС) |
Итого (кроме ОМС) |
ОМС | ||||
Млрд руб. |
Доля |
Млрд руб. |
Доля |
Млрд руб. |
Доля |
Млрд руб. |
Доля | |
Центральный федеральный округ |
133,8 |
57,5 % |
24,9 |
40,1 % |
158,7 |
53,8 % |
153,8 |
32,3 % |
Северо-Западный федеральный округ |
29,8 |
12,8 % |
6,1 |
9,8 % |
35,9 |
12,2 % |
48,3 |
10,1 % |
Южный федеральный округ |
8,6 |
3,7 % |
4,6 |
7,4 % |
13,2 |
4,5 % |
35,7 |
7,5 % |
Приволжский федеральный округ |
28,0 |
12,0 % |
11,1 |
17,9 % |
39,1 |
13,3 % |
87,6 |
18,4 % |
Уральский федеральный округ |
17,4 |
7,5 % |
5,6 |
9,0 % |
23,0 |
7,8 % |
41,3 |
8,7 % |
Сибирский федеральный округ |
11,0 |
4,7 % |
6,2 |
10,0 % |
17,2 |
5,8 % |
58,4 |
12,3 % |
Дальневосточный федеральный округ |
2,2 |
0,9 % |
2,2 |
3,5 % |
4,4 |
1,5 % |
28,2 |
5,9 % |
Северо-Кавказский федеральный округ |
2,0 |
0,9 % |
1,4 |
2,3 % |
3,4 |
1,2 % |
23,1 |
4,9 % |
ИТОГО |
232,8 |
100 % |
62,1 |
100 % |
294,9 |
100 % |
476,2 |
100 % |
Страховые премии и выплаты по компаниям.