Крупные банки

Включает в себя Центробанк (Banco Central de la Republica Argentina) и 96 банков, из которых 15 являются государственными, а 81 – коммерческими банками. К реально работоспособным можно отнести 94 банковских учреждения. В Аргентине действует 4200 операционных отделений банков. В 2003г. рентабельность активов (показатель, характеризующий эффективность использования всех активов) банковского сектора составил отрицательную величину – 2,6%. Средняя рентабельность капитала аргентинской банковской системы – 19%.

Аргентинская банковская система, несмотря на понесенные ею значительные потери в 2001-02гг., по оценкам западных экспертов, сохраняет высокую ликвидность. Местные банки могут своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами за счет поддержания необходимого соотношения между тремя составляющими – собственным капиталом, привлеченными и размещенными средствами.

«Слабым звеном» банковского сектора Аргентины остается его недостаточная платежеспособность, под которой понимается способность в любой момент и ситуации на рынке, а не в соответствии с наступающими сроками платежей, выполнять взятые на себя обязательства. Одним из основных отрицательных факторов, связывающих активность банков и не позволяющих им поступательно развиваться, является высокая доля текущих активов (от 50 до 70%) в долговых обязательствах правительства и низко доходных неликвидных ГКО и ОФЗ, часть из которых находится в дефолте. В 2001г. доля гособязательств в активах банков составляла 35%.

По данным ЦБ Аргентины совокупные активы банковской системы за 2003г. составили 187,5 млрд. песо, что эквивалентно 67 млрд.долл. (в 2002г. – 185,9 млрд. песо). Доля пассивов – 163 млрд.песо (161,5 млрд.песо – 2002г.). Собственный капитал банков составил 22,8 млрд. песо (примерно 8 млрд.долл.). Общая сумма депозитов возросла с 75 млрд. песо (2002г.) до 93 млрд. песо (2003г.). Их доля составляет 24% от ВВП (30% – 2000г.). 46% вкладов размещаются в государственных банках, главным образом, в «Ла Насьон» и «Ла Провинсиа».

Депозиты, как правило, продолжают вноситься на короткие сроки. Доля вкладов, размещенных на срок до одного месяца, составляет 75%, что отчетливо свидетельствует о сохраняющемся недоверии вкладчиков к банковской системы страны. 55% депозитов – это корпоративные счета. Доля непогашенных кредитов коммерческим банкам в общем объеме банковских ссуд составляет 33%, а госинститутам – 46,8%.

Подъем национальной экономики, оживление деловой активности в стране, благоприятная конъюнктура на мировых рынках на основные аргентинские экспортные товары, стабилизация курса национальной валюты, низкие процентные ставки по депозитам, а также осущественная ЦБ частичная компенсация банкам за асимметричную песификацию объективно помогла банковской системе страны удержаться на плаву.

В нояб.-дек. 2003г. впервые за последние 2г. прибыль коммерческих банков составила 240 млн. песо. Однако, из 94 банков страны только 29 закончили 2003г.с положительными показателями рентабельности, а 11 кредитно-финансовых институтов Аргентины понесли даже бoльшие убытки, чем в 2002г. 90% из 4,8 млрд. песо убытков пред.г. банки понесли в I кв. 2003г. (в 2002г. потери банков составили 17 млрд. песо). Отчасти это объясняется тем, что коммерческие банки на всем протяжении 2003г. проводили курс, направленный на «оптимизацию своих ресурсов», включая снижение внутренних расходов (уменьшение затрат на проведение банковских операций, сокращение персонала и закрытие ряда убыточных отделений), что в итоге позволило им вновь начать получать прибыль от осуществления традиционных банковских операций.

Ряду коммерческих банков удалось самостоятельно реструктурировать долговые обязательства перед своими зарубежными кредиторами. Banco Rio и Banco Hipotecario успешно провели обмен своих внешних долговых обязательств, а также значительно сократили внутренние издержки и расходные части балансов. Banco Galicia – один из крупнейших национальных коммерческих банков – представил свои предложения по реструктуризации долга, которые выглядят весьма привлекательно и имеют хорошие шансы быть принятыми кредиторами.

Все это создает в целом благоприятный фон и служит своеобразным стимулом для других кредитно-финансовых учреждений страны, имеющих схожие проблемы, предпринять аналогичные действия.

Одной из основных проблем правительства Аргентины в области банковской сферы в 2003г., являлась ликвидация ограничений на операции с банковскими вкладами, введенных в конце 2001г. Был разработан механизм, гарантирующий возврат средств со срочных, текущих и сберегательных счетов государственными банками за счет выпуска банковских и государственных облигаций – Cedro (Certificados de Depositos Reprogrаmados) и Вoden (Bonos del Estado Nacional) со сроком погашения в 2005,2007 и 2012 гг. или наличными средствами по утвержденным ЦБ схемам (квотами с марта 2002г. для счетов в песо и с янв. 2003г. для переведенных в песо долларовых счетов). Однако, ни в одном из этих случаев правительство не гарантировало возврат вкладов в полном объеме. В результате предложенной схемы 85% вкладов в той или иной степени возвращены их владельцам.

Все это позволило банкам несколько стабилизировать свои балансы. Вместе с тем, 400 тыс. счетов с объемом 16 млрд. песо продолжают находиться в «замороженном состоянии» с фиксированными сроками возврата средств в течение ближайших нескольких лет. Иностранные банки продолжают уходить из Аргентины или сокращать свою деятельность. Процент активов зарубежных банков сократился с 50% в 2001г. до 35% в 2003г.

Все банки:

• ABN AMRO Bank Argentina - подразделение голландского банка ABN AMRO, было создано в октябре 1914 года.

• Central Bank of Argentina (BCRA) - центральный банк Аргентины, учреждённый 28 мая 1935 года по решению конгресса. Банк заменил "Валютный совет" работавший с 1890 года.

• Banco de Galicia - был основан в 1905 году и является одним из крупнейших частных банков Аргентины. Как универсальный банк, предлагает полный спектр финансовых услуг более 4.2 млн. частных и корпоративных клиентов.

• Bank of the Argentine Nation - государственный банк, основанный президентом Карлосом Пелигрини (Carlos Pellegrini) в 1891 году и в настоящее время крупнейший банк Аргентины. Суммарные активы на февраль 2010 года составляли 25.8 млрд. долларов. Банк имеет 624 отделения по всей Аргентине и филиалы в 15 странах.

• Banco Patagonia - шестой по величине банк Аргентины, обслуживающий более 775 тыс. частных клиентов, также работает в сфере среднего и малого бизнеса. Был основан в 1976 году как брокерская фирма и в 1988 году стал коммерческим банком. Суммарные активы на конец 2009 года составляли 2.5 млрд. долл., чистая прибыль 103.6 млн. долларов.

• Banco Provincia – государственный банк, занимающий второе место в стране по размеру активов ($8.4 млрд., 2/2010) и депозитов. Филиальная сеть включает более 340 отделений. Банк был основан 15 января 1822 года.

• Banco Santander Río SA (ранее Banco Río de la Plata) - второй по величине частный банк Аргентины, является подразделением испанской банковской группы Сантандер, контролирующей 99% банка. Обслуживает около 1 млн. клиентов через более чем 200 отделений.

• BNP Paribas Argentina - был основан в 1981 году и действует как подразделение французской финансовой группы BNP Paribas. Банк предлагает розничные, корпоративные и инвестиционные банковские услуги, а также страхование и управление активами.

BBVA Banco Frances - основан в 1886 году в Буэнос-Айресе как Banco Francés del Río de la Plata и является старейшим частным банком Аргентины. В 1996 году испанский BBVA приобрёл 99.9% акций банка. В настоящее время BBVA является третьим по величине банком Аргентины с совокупными активами 6.6 млрд. долларов (2008 г.).