Тема: Экономическая сущность страхования
Вопросы:
Экономическая категория страхования. Функции страхования и роль страховой защиты
Классификация страхования
Принципы обязательного и добровольного страхования
Основы правового обеспечения и регулирования страховой деятельности
Страховой маркетинг
Ответы:
1. Экономическая категория страхования. Функции страхования и роль страховой защиты
Страхование – это способ возмещения убытков, которые получило физическое
или юридическое лицо, по средствам их распределения между многими лицами (страховой совокупностью).
Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в виденье страховой организации ( страховщика).
Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки часто возникают в следствии разрушительных факторов, неподконтрольных человеку (стихийное бедствие).
В подобной ситуации невозможно взыскать убытки с кого либо, и заранее созданный страховой фонд возмещает источником возмещения ущерба.
Смысл страхования состоит в минимизации ущерба, при наступлении неблагоприятных обстоятельств, сопряжённых с убытками .
Событие при котором страхование может иметь место, должно удовлетворять требованиям случайности, либо закономерности.
Случайность события означает, что неизвестно произойдёт ли это событие вообще.
Неопределённость означает, что событие обязательно произойдёт, но когда именно не известно.
Как экономическая категория страхование представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств, и их использование, на возмещение ущерба, при различных рисках, а так же на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.
Экономическую категорию страхования можно охарактеризовать следующими признаками:
При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска, как вероятности и возможности наступления страхового случая.
Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба, которая основана на вероятности того, что число пострадавших субъектов как правило меньше числа участников страхования.
Для организации замкнутой раскладки ущерба создаётся денежных страховой целевой фонд, формируемый за счёт фиксированных взносов участников страхования.
Страхование предусматривает перераспределение ущерба между разными территориями и во времени.
Характерной чертой страхования является возвратность поступивших в страховой фонд платежей, часть которых возвращается в форме возмещения ущерба.
Рискованный характер общественного производства – главная причина беспокойства каждого собственника имущества, и товаропроизводителя за своё материальное благополучие. На это почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путём солидарной его раскладки между заинтересованными собственниками имущества, но для возмещения необходимо сформировать страховой фонд источниками формирования которого являются перераспределения национального дохода общества, и совокупного общественного продукта.
В качестве функций экономической категории страхования можно выделить следующие:
Рисковая – содержание которой выражается в возмещении риска. Это определяющая функция, т.к. вероятность ущерба непосредственно связанна с основным назначением страхования по возмещению материального ущерба пострадавших.
Предупредительная - назначение которой раскрывается в финансировании за счёт средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.
Сберегательная, т.е. возможность накопления денежных средств при помощи аккумуляции страховых взносов в течении срока страхования.
Контрольная, т.е. контроль за строго целевым формированиями использованием средств страхового фонда.
Кроме того можно выделить кредитную и инвестиционную функцию страхования.
Роль страхования заключается в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного производства и экономики в целом, проявляется в конечных результатах его проведения, в оптимизации сферы применения страхования, в показателях развития страховых операций, полноте и своевременности возмещения ущерба и потери дохода, в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций, в пополнении за счёт части прибыли (дохода) от страховых и других хозяйственных операций бюджета страны.
В условиях современного общества страхование является всеобщим универсальным средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, граждан.