§ 7. Права и обязанности должника

Непосредственным основанием для возникновения правоотношений между финансовым агентом и должником является такой юридический факт, как сделка цессии, совершаемая в рамках договора факторинга.

Однако права и обязанности указанных субъектов зависят не только от цессии, но и от договорной связи между клиентом и должником, которая как раз и служит причиной возникновения долговых обязательств последнего.

В связи с этим должник в отношениях, связанных с финансированием под уступку денежного требования, занимает подчиненное положение. Поэтому, как справедливо отмечают К. Цвайгерт и Х. Кетц, защита прав должника является основной проблемой цессионного права <1>.

--------------------------------

<1> См.: Цвайгерт К., Кетц Х. Введение в сравнительное правоведение в сфере частного права. Т. 2. М., 2000. С. 166.

Основной обязанностью должника является надлежащее исполнение денежного требования в пользу финансового агента.

При этом клиент вправе уступить финансовому агенту денежные требования, возникшие из договора купли-продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг), либо в полном объеме, существовавшем к моменту заключения договора факторинга, либо только в части. Возможность уступки клиентом части денежных требований подтверждается судебной практикой. В частности, ФАС Волго-Вятского округа в своем решении указал, что в рамках цессии может быть передано требование оплаты части долга, если можно выделить конкретные обязательства, из которых он возник <1>.

--------------------------------

<1> См.: Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 26 октября 2006 г. по делу N А82-16485/2005-30.

Однако для получения выплаты необходимо своевременно уведомить должника о произошедшей цессии. Именно с момента получения такого уведомления между должником и финансовым агентом возникает правовая связь.

Должник обязан платить цессионарию (фактору) только при получении письменного уведомления о состоявшейся уступке (ст. ст. 382, 386, 412, 830 ГК РФ), что говорит о том, что простая осведомленность для него не имеет правовых последствий.

В случае неуведомления должника о состоявшемся переходе прав финансовый агент несет риск неблагоприятных последствий, вызванный этим.

К ним, в частности, можно отнести следующие:

1) должник может заплатить вместо фактора клиенту и будет считаться надлежащим образом исполнившим свои обязательства (п. 3 ст. 382 ГК РФ);

2) поскольку должник вправе предъявить к зачету фактору только те денежные требования, которые у него имелись к моменту уведомления о произошедшей уступке, то чем больше будет проходить времени до момента его направления, тем больше вероятность, что такие права у должника могут возникнуть;

3) временной фактор при уведомлении имеет большое значение для получения фактором преимущества перед иными кредиторами должника по соответствующим денежным обязательствам.

В силу п. 2 ст. 830 ГК РФ должник имеет право потребовать от финансового агента доказательства того, что уступка денежного(-ых) требования(-й) в его пользу имела место.

Поскольку в законодательстве не определено, что именно должно предоставляться финансовым агентом для такого подтверждения, можно предположить, что таким доказательством должен служить договор факторинга (подлинник или его копия).

Иллюстрацией вышесказанного служит вывод, содержащийся в постановлении ФАС Центрального округа, в соответствии с которым "при отсутствии... указания на договор, послуживший основанием возникновения обязательства, нельзя определить передаваемое кредитором право..." <1>.

--------------------------------

<1> Постановление ФАС Центрального округа от 10 сентября 1999 г. N 222/9.

В случае отказа финансового агента представить необходимые доказательства должник вправе, исходя из п. 1 ст. 385 ГК РФ, не исполнять в его пользу денежное(-ые) обязательство(-а). Однако это не освобождает его от обязанности произвести платеж клиенту.

Если должник получил уведомление об уступке денежного(-ых) требования(-й) фактору, но произвел его (их) оплату клиенту, исполнение обязательства признается ненадлежащим и он несет ответственность перед финансовым агентом.

Последний вправе предъявить к нему требование произвести оплату долговых обязательств, а также возместить убытки (реальный ущерб и упущенную выгоду), вызванные действиями должника.

Следует также отметить, что в отличие от общегражданской цессии (п. 2 ст. 388 ГК РФ) в рамках договора факторинга допускается уступка денежного(-ых) требования(-й), даже если между клиентом и должником по первоначальному договору существовал запрет на ее совершение (п. 1 ст. 828 ГК РФ).

Однако в этом случае клиент несет ответственность перед должником за нарушение условия первоначального договора (п. 2 ст. 828 ГК РФ), и последний вправе потребовать на основании ст. ст. 15 и 393 ГК РФ возмещения ему убытков, причиненных заменой кредитора.

Следствием совершения уступки долговых(-ого) обязательств(-а) в рамках договора факторинга является возникновение у должника в соответствии со ст. 832 ГК РФ права предъявить на основании ст. ст. 410 - 412 ГК РФ к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с клиентом, которые уже имелись у него к моменту получения уведомления.

Зачет требований должника возможен при одновременном наличии следующих обстоятельств:

1) предъявляемое к зачету требование должно иметь денежный характер;

2) срок исполнения денежного требования, предъявляемого к зачету, должен либо уже наступить к моменту уведомления об уступке, либо он четко не установлен и определяется моментом востребования;

3) предъявляемое к зачету денежное требование должно вытекать из договора, который либо послужил основанием заключения сделки уступки права, либо непосредственно связан с ней.

При этом, несмотря на то что в ст. 410 ГК РФ речь идет только об одном встречном требовании, очевидна возможность должника предъявить к зачету несколько денежных обязательств, удовлетворяющих указанным выше условиям.

Кроме права на зачет должник на основе ст. 386 ГК РФ наделен правомочием выдвигать против финансового агента иные возражения, которые он имел против клиента к моменту получения уведомления об уступке денежного(-ых) требования(-й).

Возражения, по мнению Е.А. Крашенинникова, имеют как материально-правовую, так и процессуально-правовую природу <1>. В первом случае ими могут выступать обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии ответственности должника или же уменьшающие эту ответственность и т.д., а во втором - возражения, касающиеся пропуска срока исковой давности, и т.д.

--------------------------------

<1> См.: Крашенинников Е.А. Правовые последствия уступки требования. С. 11.

В российской цивилистике также высказывалось мнение о возможности предъявления должником цессионарию возражений личного характера, касающихся цедента <1>.

--------------------------------

<1> См.: Синайский В.И. Русское гражданское право. С. 347.

Указанная точка зрения представляется достаточно спорной, поскольку цессионарий не является стороной договора между цедентом и должником.

Должник вправе также в случае нарушения клиентом обязательств по договору, заключенному между ними, потребовать от финансового агента возврата уже уплаченных ему сумм в счет исполнения уступленного денежного требования в случае, если должник не может получить их непосредственно с клиента (п. 1 ст. 833 ГК РФ).

Как представляется, указанная норма существенно повышает риск наступления для фактора неблагоприятных последствий, поскольку из ее смысла вытекает, что наличие любого препятствия в получении соответствующих денежных сумм с клиента позволяет взыскать их с финансового агента.

Например, такая ситуация может иметь место в случае неплатежеспособности клиента. В этом случае после возврата денежных сумм должнику фактор приобретет право потребовать от клиента возврата уплаченных ему во исполнение договора факторинга денежных средств, а также возмещения причиненных ему убытков. Однако в связи с очередностью погашения требований кредиторов (ст. 855 ГК РФ) это может быть затруднительно.

Следует также отметить, что должник имеет право получить уплаченные им денежные средства по уступленным денежным требованиям непосредственно с финансового агента в случае его недобросовестности, которая может выражаться в соответствии с п. 2 ст. 833 ГК РФ в следующем:

1) в нарушении обязательства произвести обещанный платеж клиенту;

2) в действиях по перечислению соответствующих средств при наличии информации о неисполнении клиентом обязательств по договору перед должником.

Первый из указанных случаев представляет собой не что иное, как особую форму обращения взыскания на имущество, предназначенное клиенту.

Во втором случае должник обращает свое взыскание на имущество финансового агента, который фактически пошел на сговор с клиентом. При этом фактор вправе после удовлетворения требований должника в порядке регресса обратиться к клиенту за возмещением убытков, причиненных истребованием у него денежных средств должником.