Тема 9. Особенности КредитованиЯ предприятий малого и среднего бизнеса и реального сектора экономики Вопросы для самопроверки:

1. В чем отличите предприятий малого бизнеса от среднего бизнеса?

2. Какие критерии по выручке характеризуют предприятие малого. Среднего бизнеса и микропредприятия?

3. Дайте определение следующих понятий «предприятие малого бизнеса», «предприятие среднего бизнеса», «микропредприятие».

4. Виды кредитов для юридических лиц: единоразовый кредит, возобновляемая и не возобновляемая кредитные линии, овердрафт, лизинг; факторинг.

5. Преимущества различных видов кредитов. Как выбрать нужный предприятию малого и среднего бизнеса?

6. Для чего, как правило, предприятиям малого и среднего бизнеса нужен кредит?

7. Что может выступать залогом по кредиту у малого предприятия? Особенности составления договора залога. Страхование залога.

8. С какими проблемами в области кредитования постоянно сталкиваются предприятия малого и среднего бизнеса?

9. Что такое кредиты для малого бизнеса? Как выбрать кредит исходя из своих потребностей?

10. Отличие программ кредитования малого бизнеса от программ кредитования корпоративных  клиентов (юридических лиц).

11. Как определить сумму и срок запрашиваемого кредита?

12. Из чего складывается и от чего зависит полная стоимость кредита?

13. Как оценить реальную переплату по кредиту?

14. Порядок расчета и уплаты процентов за пользование кредитом.

15. Как влияет способ погашения кредита (в конце срока действия кредита, аннуитетные платежи, уменьшающиеся платежи, индивидуальный график) на полную стоимость кредита?

16. Как прочитать условия кредитного договора и на что обратить внимание?

17. Кто может быть поручителем по кредиту, что это за собой влечет. Договор поручительства?

18. В чем отличие в проведении анализа кредитоспособности заемщика юридического лица от ИП?

19. Досрочное погашение кредита.

20. Пролонгация и реструктуризация кредитного договора.

21. Критерии и требования к заемщикам МСБ. Документы для получения кредита.

22. Типовая процедура получения кредита МСБ: отличия от кредитования физических лиц. Взаимодействие с банком в процессе действия кредита.

23. Как рассчитать максимальную сумму задолженности и адекватно оценить возможность выплаты кредита?

Вопросы для самостоятельной работы

1. Дайте определение следующих понятий «предприятие малого бизнеса», «предприятие среднего бизнеса», «микропредприятие».

2. Что такое кредиты для малого бизнеса? Как выбрать кредит исходя из своих потребностей?

3. Отличие программ кредитования малого бизнеса от программ кредитования корпоративных  клиентов (юридических лиц).

4. Виды кредитов для юридических лиц: единоразовый кредит, возобновляемая и не возобновляемая кредитные линии, овердрафт, лизинг; факторинг.

5. Преимущества различных видов кредитов. Как выбрать кредит нужный предприятию малого и среднего бизнеса?

6. Для чего, как правило, предприятиям малого и среднего бизнеса нужен кредит?

7. Как определить сумму и срок запрашиваемого кредита?

8. Из чего складывается и от чего зависит полная стоимость кредита?

9. Как оценить реальную переплату по кредиту?

10. Порядок расчета и уплаты процентов за пользование кредитом.

11. Как влияет способ погашения кредита (в конце срока действия кредита, аннуитетные платежи, уменьшающиеся платежи, индивидуальный график) на полную стоимость кредита?

12. Как прочитать условия кредитного договора и на что обратить внимание?

13. Кто может быть поручителем по кредиту, что это за собой влечет. Договор поручительства?

14. Что может быть залогом по кредиту? Особенности составления договора залога. Страхование залога.

15. В чем отличие в проведении анализа кредитоспособности заемщика юридического лица от ИП?

16. Досрочное погашение кредита.

17. Пролонгация и реструктуризация кредитного договора.

18. Критерии и требования к заемщикам МСБ. Документы для получения кредита.

19. Типовая процедура получения кредита МСБ: отличия от кредитования физических лиц. Взаимодействие с банком в процессе действия кредита;

20. Как рассчитать максимальную сумму задолженности и адекватно оценить возможность выплаты кредита?

ТЕСТЫ

1. Какая из перечисленных категорий субъектов предпринимательской деятельности не может быть отнесена к объекту государственной (региональной) и муниципальной поддержки малого и среднего бизнеса?

a) Физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (ИП/ПБОЮЛ);

b) Малые частные коммерческие предприятия;

c) Средние частные коммерческие предприятия;  

d) Крупные частные коммерческие предприятия;

e) Малые и средние коллективные (совместные) коммерческие предприятия.

2. Государственная программа финан­совой поддержки малого и среднего предпри­нимательства в Российской Федерации осуществляется:

1. Всеми кредитными организациями, зарегистрированных на территории РФ;

2. Только небанковскими структурами;

3. Российским банком развития;

4. Госдумой Российской Федерации;

5. Министерством Финансов РФ.

3. Государственная программа финан­совой поддержки малого и среднего предпри­нимательства в Российской Федерации осуществляется:

a) Всеми кредитными организациями, зарегистрированных на территории РФ;

2. Только небанковскими структурами;

3. Российским банком развития;

4. Госдумой Российской Федерации;

5. Министерством Финансов РФ.

4. Российский банк развития осуществляет свою деятельность по поддержке малого и среднего предпринимательства в тесном сотрудничестве и партнерстве с:

a) Заинтересованными органами федеральной и региональной власти;

b) Общественными организациями;

c) Ведущими консалтинговыми организациями,

d) Научными и специализированными центрами и фондами;

e) Всеми перечисленными;

f) Нет го ответа.

5. Российский банк развития осуществляет под­держку МСП:

a) Работая напрямую с предприятиями малого и среднего бизнеса;

b) Через разветвленную сеть банков-партнеров путем предоставления им финансовых ресурсов, которые в дальнейшем направляются на цели кредитования малых и средних предприятий.

6. Выручка микропредприятий за предшествующий год должна составлять:

a) 1 млн. руб.

b) до 30 млн. руб.

c) до 60 млн. руб.

d) от 60 до 400 млн. руб.

e) от 400 млн. руб. до 1 млрд.

f) 1 млрд. руб.

7. Средняя численность малых предприятий за предшествующий год должна составлять:

a) От 1 до 15 чел.;

b) От 15 до 60 чел.;

c) От 15 до 100 чел.;

d) От 15 до 250 чел.

8. Назовите размер средней численности микропредприятий:

a) От 1 до 15 чел.;

b) От 15 до 60 чел.;

c) От 15 до 100 чел.;

d) От 15 до 250 чел.

9. К … относятся предприятия, с выручкой от реализации без НДС, равной 400 млн. руб. за предшествующий год.

a) Малым предприятиям;

b) Микропредприятиям;

c) Средним предприятиям.

10. К средним предприятиям относятся компании, с численность:

a) От 1 до 15 чел.;

b) От 15 до 60 чел.;

c) От 15 до 100 чел.;

d) От 15 до 250 чел.

e) от 101 до 250 чел.;

f) от 100 до 500 чел.

j) численность работников не имеет значения.

11. В настоящее время Российский банк развития осуществляет государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства под названием:

a) «Приоритет»

b) «Рефинансирование»

c) «Программа 2008»

d) «Концепция 2020»

e) «Программа РосБР»

12. Назовите направление деятельности, НЕ относящееся к реализации программы финансовой поддержки МСП, осуществляемой ОАО «РосБР»:

а) Развитие механизма кредитования МСП через банки-партнеры, включая рефинансирование портфе­лей кредитов МСП;

b) Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства с помощью механизмов лизинга;

c) Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства через микрофинансовые организации;

d) Проведение мероприятий, направленных на более активное содействие кредитов и процентов развитию внешнеторгового оборота МСП и выполнению странами взаимных обязательств, на расширение сферы применения коллективной валюты;

e) Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства через региональные фонды;

f) Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства через факторинговые компании; разработка и внедрение стандартизации банковских продуктов и технологий кредитования;

j) Информационная и консультационная поддержка субъектов МСП.