2. Коммерческие банки в экономической жизни страны

Потребности капиталистической модернизации народного хозяйства определяли особенности кредитной системы, сложившейся в России во второй половине ХIХ века. К началу Первой мировой войны в стране действовала двухуровневая банковская система, кредитовавшая различные секторы экономики.

Во главе этой системы находился учрежденный в 1860 г. Государственный банк, непосредственно подчиненный министру финансов. Государственный банк являлся крупнейшим коммерческим банком страны, а после денежной реформы 1895-1897 гг. стал и эмиссионным банком, получив право эмиссии обеспеченных золотом кредитных билетов.

Аккумулируя ресурсы с помощью широкой сети филиалов (к 1914 г. у Госбанка было 136 отделений и контор) и пользуясь средствами Казначейства, Государственный банк в больших масштабах финансировал народное хозяйство (выдачи по учету векселей и ссудам под залог к 1914 г. составили 1072 млн. руб., в практике банка получили распространение так называемые неуставные ссуды как форма льготного кредитования торгово-промышленных фирм). Особенно активно в канун мировой войны Госбанк участвовал в кредитовании хлебной торговли (остаток ссуд под залог хлебов к 1914 г. достиг 145,5 млн. руб.), снабжал средствами частные коммерческие банки, постепенно превращаясь в банк банков (кредиты коммерческим банкам к 1914 г. составили 388 млн. руб.)3.

В политике Государственного банка можно выделить две разнонаправленные тенденции  самостоятельное кредитование торгово-промышленного оборота и передачу капиталов коммерческим банкам. В начале ХХ в. Государственный банк из конкурента превращался для акционерных банков в источник средств, которые предоставлялись частным банкам путем переучета векселей и выдачи ссуд под залог векселей, ценных бумаг и товарных документов. Россия переживала общую для развитых стран того времени эволюцию банковской системы, в ходе которой центральные банки постепенно становились банками банков, выполняя роль резервной кредитной системы. Однако в России этот процесс еще не завершился, и Государственный банк продолжал активно финансировать народное хозяйство, особенно отрасли, связанные с хлебной торговлей (строительство сети государственных элеваторов).

Тем не менее с конца XIX в. акционерные коммерческие банки играли в развитии кредитно-банковской системы все более активную роль4. Они начали создаваться в 1860-х гг. (первым в 1864 г. был открыт Петербургский Частный банк). В канун Первой мировой войны сеть акционерных банков коммерческого кредита насчитывала 50 учреждений с 778 отделениями, в том числе 13 банков находилось в Петербурге, 7  в Москве, 5  в Варшаве, 3  в Риге, по 2  в Киеве, Одессе и Лодзи.

Несмотря на относительно небольшой количественный рост (к 1900 г. в Российской империи действовали 42 коммерческих банка), благодаря созданной в начале 1900-х гг. широкой сети отделений (в 1904 г. их насчитывалось 268) акционерные коммерческие банки занимали в кредитно-банковской системе России центральное место. По сумме баланса к 1914 г. (6284,6 млн. руб.) они намного опережали все остальные банковские учреждения коммерческого кредита, в том числе Государственный банк (4624,0 млн. руб.).

Отечественные коммерческие банки, бывшие изначально всего лишь скромными посредниками в платежах, со временем превратились в важнейшие составные части денежно-кредитной системы, от которых зависело экономическое развитие страны. Десятку крупнейших коммерческих банков России возглавлял Русско-Азиатский банк (его баланс к 1914 г. составил 834,9 млн. руб.), за ним шли еще 6 петербургских банков (Русский банк для внешней торговли  628,4 млн. руб., Международный банк  617,5 млн. руб., Азовско-Донской банк 543,5 млн. руб., Русский торгово-промышленный банк  496,2 млн. руб., Волжско-Камский банк  424,7 млн. руб., Сибирский Торговый банк 289,5 млн. руб.), 2 московских (Соединенный банк  338,8 млн. руб., Купеческий банк  279,5 млн. руб.), а также Коммерческий банк в Варшаве (217,4 млн. руб.).

Крупнейшие банки активно кредитовали производственный сектор российской экономики. Например, Русско-Азиатский банк занимался кредитованием товарооборота, проводил масштабные операции по торговле хлебом, хлопком, сахаром и другими массовыми товарами. Главным направлением его деятельности стало финансирование железнодорожного строительства, производства вооружений и ряда отраслей тяжелой индустрии. К 1914 г. Русско-Азиатский банк контролировал свыше 160 акционерных компаний, совокупная сумма акционерных капиталов которых превышала 1 млрд. рублей. В их число входили 124 торгово-промышленных предприятия, 20 железнодорожных обществ, 4 пароходства, 3 страховые компании, 2 земельных банка. Лишь одна военно-промышленная группа банка включала 8 крупнейших акционерных обществ с капиталом 85 млн. руб., в том числе такие знаменитые предприятия, как Путиловский, Невский судостроительный и Русско-Балтийский судостроительный заводы.

Ведущие российские банки отличала тесная взаимосвязь с европейскими банкирами, основанная как на деловом сотрудничестве, так и на участии в акционерных капиталах друг друга. Поскольку иностранным банкам законодательно запрещалось открывать свои представительства в России (исключение было сделано только для французского банка Лионский кредит), свои интересы они реализовывали, участвуя в акционерном капитале российских банков. Привлечение иностранных инвестиций, стимулировавшее расширение операций отечественных банков, не приводило, однако, к их порабощению, поскольку российские директора сохраняли за собой основные властные полномочия. Отечественные банки начинали и самостоятельно выходить на международный денежный рынок: к 1914 г. они имели 17 заграничных филиалов, в том числе 5 в Париже, по 3 в Лондоне и Берлине5.

Основой активов коммерческих банков России были кредитование торгово-промышленного оборота и финансирование производства по счетам учета векселей, кредитов на определенный срок и бессрочных, или онкольных (от английского on call  погашение по требованию), ссуд под залог векселей, ценных бумаг и товаров (см. таблицу 1). К 1914 г. влияние российских акционерных коммерческих банков было особенно сильным в металлургии, машиностроении, нефтяной, цементной, сахарной, текстильной и табачной промышленности, в железнодорожном строительстве и водном транспорте, хлебной торговле.

Таблица 1. Операции российских коммерческих банков по данным годовых оборотов за 1899 и 1913 гг. (млн. руб.)

Операции	1899 г.   (42 банка)	1913 г.   (50 банков)	Прирост  (%)
Пассивы (вклады и текущие счета  поступило за год)	3792,5	15616,8	412
Основные активы	3320,6	17333,0	522
В том числе:
Вексельно-подтоварный кредит (учет векселей, ссуды срочные и онколь)	1414,5	7712,9	545
Кредит под залог ценных бумаг (ссуды срочные и онколь под бумаги)	1029,7	4923,3	478
Покупка ценных бумаг за свой счет	876,4	4696,8	536

Источник: Бовыкин В.И., Петров Ю.А. Коммерческие банки Российской империи. М., 1994. С. 64.

Мобилизация денежных ресурсов в форме пассивной операции  один из основных видов деятельности коммерческого банка. Ее народно -хозяйственное значение заключается в том, что накопленный обществом капитал не оседает в кубышке, не уходит из оборота, а возвращается в экономику, давая новый импульс ее развитию. Как видно из приведенной таблицы, объем пассивных операций российских коммерческих банков увеличивался весьма интенсивно и за 13 предвоенных лет вырос более чем в 4 раза. В России привлечение средств осуществлялось банками в форме вкладов как отдельных лиц, так и торгово-промышленных компаний, вносивших на текущий счет в банке кассовые остатки.

В предвоенный период конкуренция между банками на рынке капиталов резко обострилась в условиях высокой экономической активности и благоприятной конъюнктуры. Банки устраивали, как писала тогдашняя биржевая пресса, настоящую погоню за вкладами, выплачивая клиентам по 5-6% (при том что средняя ставка по активным операциям равнялась 6-8%) и неся убытки от конкуренции. В связи с этим в 1910 г. между ведущими банками было заключено Соглашение по пассивам-, согласно которому они обязались не поднимать процент по пассивам выше 3-4% (в зависимости от условий вклада). Соглашение действовало до Первой мировой войны и способствовало притоку денежных средств населения в коммерческие банки, поскольку и пониженный уровень процента по вкладам был выше, чем в других кредитных учреждениях.

Еще более динамично росли основные активы коммерческих банков, сумма которых за 1899-1913 гг. увеличилась в 5 с лишним раз. Ведущую роль играли в этом вексельно-подтоварные кредиты, прежде всего учет векселей. Учетная операция,  отмечали банкиры того времени,  составляет такую важную отрасль деятельности банков коммерческого кредита, что на эту операцию затрачивается главная часть средств, собираемых посредством вкладной операции6. Как следует из данных таблицы 1, вексельно-подтоварный кредит в России развивался наиболее динамично: прирост его объемов за 1899-1913 гг. составил примерно 5,5 раза.

В России вексель, являвшийся наиболее распространенной формой отношений производителя-промышленника и торговца, превратился в своего рода бумажную тень товарообмена. Учитывая вексель, полученный от торговца, с обязательством уплаты за переданный для реализации товар, фабрикант получал средства для продолжения производства за вычетом банковского учетного процента, размер которого колебался в пределах 6-8%. Необходимо отметить, что учетная ставка в России была существенно выше, чем в странах Западной Европы, где ее уровень не превышал 3-6%. Таким образом, путем учета векселей банк снабжал торгово-промышленный оборот средствами, необходимыми для прохождения полного цикла производства и реализации товаров.

Средний срок векселя в России колебался в пределах 6-9 месяцев (в Европе с ее более развитой экономической инфраструктурой  до 3 месяцев), средняя валюта векселя составляла 1-1,5 тыс. руб. (в странах Западной Европы  200-300 руб.). Из опытных экспертов авторитетных предпринимателей банки создавали особые учетные комитеты, призванные оценить реальную кредитоспособность клиента и, соответственно, качество вексельного портфеля банка.

Весьма важную роль в деятельности коммерческих банков играли также ссудные операции под залог товаров и товарных документов. Обычно банки выдавали ссуды под залог товаров массового потребления, однородных и нескоропортящихся. В России к таким товарам относились прежде всего хлеб в зерне и муке, сахар, хлопок, очищенный спирт, керосин и т.д. Продавец товара, заложив его в банке, мог не торопиться с реализацией и дождаться выгодных для себя изменений рыночной конъюнктуры. Такого рода ссуды имели большое значение для мелких и средних коммерсантов, которые благодаря банковскому кредиту могли приобрести новые партии товара. Ссуды предоставлялись в размере 50-90% оценочной стоимости залога. Заложенный товар оставался собственностью владельца, но передавался банку на хранение в особые склады, где находился до окончания расчетов. Банками принимались и документы, подтверждавшие, что товар находится в пути (железнодорожные накладные, квитанции транспортных обществ и т.п.) или на складах (варранты). Операции с товарами приносили банкам прибыль на уровне 18-20% благодаря тому, что при заключении кредитной сделки банк оговаривал право комиссионной продажи заложенных товаров.

Развитие товарно-комиссионных операций отразило поворот российских банков от простого посредничества к прямому участию в товарообмене. В результате отечественная торговля становилась более цивилизованной  уменьшалось число посредников, строились оборудованные по последнему слову техники банковские склады и т.д. Вслед за промышленностью банки ставили под фактический контроль и оптовую торговлю, в особенности экспортную, главной статьей которой являлся хлеб, а также внутреннюю (хлопок и сахар). Так, в 1913 г. из 10 млн. пудов хлопка, проданного на российские фабрики, более 2/3 было реализовано при участии петербургских и московских банков. Современники отмечали безусловно благотворное влияние банков на торговую сферу: Россия, как страна бедная капиталами, с медленными долгосрочными оборотами и слабо развитой сетью путей сообщения, особенно нуждается для обеспечения своего товарного оборота в участии банков7.

Второй по значению операцией после вексельно-подтоварных кредитов в практике российских коммерческих банков являлись ссуды под залог ценных бумаг, объем которых за 1899-1913 гг. возрос в 4,8 раза (см. таблицу 1). В залог по ссудам банками принимались как облигации государственных займов и приравненные к ним ценности (гарантированные государством облигации железнодорожных компаний), так и акции и паи частных фирм (акционерных обществ и товариществ на паях).

К 1914 г. государственный долг страны, по официальным данным, составлял 8824,5 млн. руб. (в том числе 7153 млн. руб.  займы на общегосударственные потребности, остальные 1671,5 млн. руб.  долги по облигациям железнодорожных обществ). Платежи по займам в 1913 г. составили 424 млн. руб. и являлись второй по значимости статьей государственного бюджета после военных расходов империи8. Принимая в залог по кредитам облигации государственных займов и гарантированные правительством фондовые ценности, банки тем самым активно участвовали в обслуживании государственного долга.

В залог по ссудам коммерческие банки охотно принимали и ценные бумаги акционерных компаний, котировавшиеся на бирже. В начале ХХ в. в России интенсивно формировался рынок частных ценных бумаг. К 1914 г. в стране действовали 2,2 тыс. акционерных компаний с основным капиталом 4,5 млрд. руб., на российских биржах обращались акции 383 компаний на сумму 1,65 млрд. руб. по номинальной стоимости. Ссуды под акции и облигации частных компаний, торгово-промышленных и железнодорожных, частично направлялись заемщиками на нужды производства. Такого рода ссуды в форме онкольных счетов использовались также биржевыми игроками для игры на повышение-понижение. Во время биржевых кризисов банки несли по этим операциям убытки, но в периоды экономического роста эти ссуды приносили доход на 1% выше учетного процента, и банки, особенно петербургские, охотно предоставляли такого рода кредиты.

Операциями с ценными бумагами российские банки занимались также в форме их покупки-продажи за свой счет. По темпам роста эта операция, объемы которой возросли в 1899-1913 гг. в 5,4 раза, уступала только вексельно-подтоварному кредиту (см. таблицу 1). Данная операция была связана с эмиссией государственных и частных ценных бумаг, размещение которых брали на себя коммерческие банки. Банк или группа банков приобретали бумаги у эмитента по определенному курсу и затем размещали их по более высокой цене. В этих целях создавались объединения (синдикаты и консорциумы) банков, привлекавших к эмиссии субучастников (мелких банкиров, биржевиков, клиентов-онколистов и др.).

Благодаря эмиссионно-учредительским операциям банков была размещена (в России и за границей) значительная доля российского государственного долга, а также созданы десятки промышленных предприятий, которые не могли реализовать акционерный капитал без содействия коммерческих банков. При умелой организации дела (кампания в прессе, подогрев биржевых маклеров и т.п.) прибыль банков от роста курса могла достигать нескольких номиналов эмитируемой бумаги. Располагая громадными финансовыми ресурсами, коммерческие банки уверенно контролировали ход событий на основных фондовых биржах России  Петербургской и Московской. Выгоднее получить гарантию банков,  писали по этому поводу современники,  оплатив эту гарантию, нежели рисковать остаться на бирже гласом вопиющего в пустыне, что обязательно и случится, если эмитент не заручится согласием и поддержкой банков9.

На бирже банки действовали не только по договорам с эмитентом, но и самостоятельно, приобретая ценные бумаги в собственный портфель. Эта операция могла привести к иммобилизации краткосрочных банковских пассивов, и по закону объем таких сделок ограничивался 25% акционерного капитала. Тем не менее покупка-продажа ценных бумаг была одной из основных операций отечественных банков, прежде всего петербургских. Чтобы уменьшить риск от игры на бирже, с 1899 г. под эгидой Государственного банка действовал интервенционный синдикат ведущих коммерческих банков, призванный в периоды экономических кризисов поддерживать биржевые курсы ценных бумаг, в которых банки были заинтересованы.

Активность коммерческих банков в этом секторе народного хозяйства способствовала формированию фондового рынка в России и использованию накоплений населения для развития государственного кредита и направления денежных средств в производственную сферу. 3. Особенности банковской деятельности: Петербург и Москва         Двумя главными банковскими центрами Российской империи являлись обе столицы, Петербург и Москва. К 1914 г. сумма балансов 13 петербургских банков равнялась 4432,7 млн. руб., 7 московских 1050,4 млн. руб., а остальных 30 провинциальных банков  всего 801,5 млн. рублей. Банковская деятельность в столицах имела существенные особенности, связанные со спецификой развития обоих городов,  Москвы как центра всероссийской торговли и промышленности и Петербурга как морских ворот в Европу и средоточия правительственных ведомств.

В Москве основным типом банковского деятеля был торговец или промышленник, взявшийся за банкирское ремесло в интересах обеспечения торгово-промышленного оборота. Среди петербургских финансистов, особенно на рубеже ХIХ-ХХ вв., преобладали банкиры, тесно связанные с фондовой биржей, правительственными канцеляриями и европейскими финансовыми партнерами.

Эти различия просматриваются и в деятельности коммерческих банков обеих столиц. Двумя основными типами акционерных коммерческих банков в России являлись так называемые депозитные и деловые (или спекулятивные) банки. Эти два типа банков сложились в странах Западной Европы, а затем прижились и на русской почве. Депозитные банки, осуществлявшие в основном регулярные вексельно-ссудные операции с торгово-промышленной клиентурой, отождествлялись с банками Москвы, а деловые, более склонные к биржевым операциям с ценными бумагами,  с петербургскими банками.

Каждый из типов имел свои преимущества. Суть их точно подметил представитель известной банкирской династии Москвы М.П. Рябушинский: Первая категория банков, так назывемая депозитная, преследует узко банковские цели: учитывает первоклассные векселя, имеет малые потери, вызывает этим к себе доверие и привлекает депозитные деньги. Чем более завоевывает доверие банк, тем более получает вкладчиков из дешевых процентов и тем более получает возможность учитывать векселя из дешевых процентов и потому брать наилучшие. Вторая категория  банки спекулятивные. Желая быстро дать акционеру более или менее крупный дивиденд и потому не имея возможности добиться доверия у публики, которое получается лишь долголетней кропотливой работой, они стараются разными способами, грюндерскими приемами и немедленной перепродажей наживать на разнице в цене. При успехе, или, вернее, при удачной конъюнктуре, а также  чаще  в зависимости от талантливости своих руководителей эти банки достигают больших размеров и успехов10.

В Москве развитие предпринимательства было связано прежде всего с текстильным производством и торговлей товарами массового спроса, поэтому и в финансовом секторе преобладали промышленники, по большей части имевшие крестьянские корни и гордившиеся своим простонародным происхождением. Политика руководимых ими банков была направлена не столько на создание новых предприятий и перепродажу их акций на бирже, сколько на поддержку уже существующих фирм. Коренные московские банки [к ним прежде всего относились старомосковские.  Ю.П.],  вспоминал в эмиграции другой представитель банкирской династии, В.П. Рябушинский,  были своеобразны и сильно отличались от петербургских; главная цель у них была  солидность Московские традиции заключались в том, чтобы не заниматься грюндерством, то есть основанием новых предприятий, что делали петербургские банки. Риск такой политики заключался в том, что она слишком тесно связывала судьбу банка с судьбой патронируемых им предприятий. Москва этого опасалась11.

Приоритет регулярных кредитных операций над экстраординарными, эмиссионными, не лишал московские банки стимула к развитию: по мере роста промышленного производства и возникновения новых потребностей расширялся и банковский арсенал. Мировая тенденция развития банковского дела на рубеже XIX-ХХ вв. заключалась в постепенной конвергенции двух типов банков и появлении нового, универсального типа, соединяющего преимущества обеих прежних разновидностей и свободного от их недостатков.

В России эта тенденция воплотилась в деятельности появившихся незадолго до Первой мировой войны новых банков, наиболее динамично развивавшихся и влиятельных в финансовом мире. Ярким примером тому может служить Московский акционерный коммерческий банк Рябушинских, основанный в 1912 г. с открыто заявленной целью объединения русского национального капитала. Этот банк призван был противостоять петербургской банковой бюрократии, пытавшейся, по мнению Рябушинских, перехватить у Москвы командные посты над русской промышленностью и торговлей. Петербургских финансистов они обвиняли в том, что, разместив акции фирмы на бирже, те без всякого внимания оставляли внутреннюю сторону предприятий, в выпускаемых бумагах видели лишь объект для биржевых дел и, выбросив их на рынок, уже более ценой этих бумаг не интересовались12.          Такой банковской политике противопоставлялась московская тактика доброжелательной опеки, когда банк не ограничивался эмиссией акций компании на бирже, а предоставлял патронируемому предприятию возможность, по выражению М.П. Рябушинского, при своевременном и достаточном снабжении оборотными капиталами развивать и улучшать производство. Банк Рябушинских сочетал регулярные банковские операции с биржевыми и эмиссионными, став, по замыслу его организаторов, новым для России типом универсального банковского учреждения. Цель таких банков,  писал М.П. Рябушинский,  кропотливой работой и теми же приемами, что и депозитные банки, добиться доверия и утилизовать полученный капитал на создание здоровых предприятий. Притом, в отличие от спекулятивных банков, работа их заключается в создании дела, тщательном его ведении многие годы, и лишь тогда, когда дело совершенно твердо становится на свои ноги, предоставляется ему самостоятельная деятельность, причем банк по традиции всегда сохраняет связь со своим питомцем13.

Опыт Рябушинских показывает, насколько велик был потенциал дореволюционной системы частного банковского бизнеса. Накануне мировой войны, опираясь на свой банк, группа Рябушинских овладела льнообрабатывающей отраслью, основав в 1912 г. вместе с С.Н. Третьяковым, представителем другой знаменитой династии купеческой Москвы, специальную компанию  Русское акционерное льнопромышленное общество (РАЛО). С помощью РАЛО, которое финансировалось Московским банком, Рябушинские фактически взяли в свои руки экспорт в Европу льна-сырца и снабжение им отечественных фабрик. Беря на вооружение новейшие формы финансового бизнеса, они создали специальную холдинговую компанию (РОСТОР) с капиталом 2 млн. руб. как организационный центр своей финансово-промышленной группы, контрольный пакет акций которой также находился у Московского банка. На севере России ими было приобретено крупное лесное предприятие  Товарищество Беломорских лесопильных заводов  для снабжения русским строительным лесом послевоенной Европы, которая, как они предвидели, будет остро нуждаться в строительных материалах. Наконец, в Москве Рябушинские в 1916 г. основали Товарищество Московского автомобильного завода (АМО), уже после революции выросшее в знаменитый автозавод Лихачева.

Многие из лучших отечественных финансистов, для которых личное обогащение никогда не было основным стимулом предпринимательской деятельности, могли бы подписаться под словами Михаила Рябушинского, раскрывающими кредо дореволюционных банкиров: При всех наших делах и начинаниях мы никогда не рассчитывали на ближайшие результаты нашей работы. Нашей главной целью была не нажива, а само дело, его развитие и результат, и мы никогда не поступались ни нашей честью, ни нашими принципами и на компромисс с нашей совестью не шли. Они твердо верили, что в конце концов Россия получит возможность широко развить свои производительные силы и выйти на дорогу национального расцвета и богатства

История Главного управления Банка России по Ивановской области

История Главного управления Банка России по Ивановской области интересна тем, что его по праву можно отнести к числу старейших территориальных подразделений Государственного банка, прошедших все этапы развития этого учреждения.

В Российском государственном историческом архиве и Государственном архиве Ивановской области хранятся документы, связанные с открытием Иваново-Вознесенского отделения Государственного банка. Один из первых официальных документов, содержащих информацию об открытии нового отделения, ? датированный сентябрем 1883 года доклад Управляющего Государственным банком А.В. Цимсена министру финансов Российской империи. В основу доклада был положен отчет об инспекционной поездке директора Санкт-Петербургской сберегательной кассы действительного статского советника Ефремова по ?фабричным местностям Владимирской губернии?, в число которых входил город Иваново-Вознесенск. Другой документ датирован июнем 1884 года ? это обращение иваново-вознесенского городского головы Я.Гарелина к А.В. Цимсену с прошением об ускорении принятия решения относительно открытия в городе отделения Государственного банка. Управляющий Государственным банком в письме от 23 июля 1885 года, направленном в Министерство финансов, признал возможным удовлетворить данное ходатайство. Спустя два дня на представлении Государственного банка об открытии его отделения в Иваново-Вознесенске главой министерства была наложена резолюция: ?Согласен?.

На должность управляющего Иваново-Вознесенским отделением 9 августа 1885 года был назначен коллежский асессор Д.П. Яковлев. Известно, что ранее он служил старшим делопроизводителем в Воронежской казенной палате, затем был почетным мировым судьей в Кинешемском судебном округе, председателем Кинешемской уездной земской управы, в течение четырех лет являлся председателем Общества взаимного кредита Кинешемского уездного земства.

Из прибыли Государственного банка ?на первоначальное обзаведение открываемого отделения? было выделено 4500 рублей. Еще 1682 руб. 40 коп. предназначались для ?устройства кладовой?. Для размещения отделения Д.П. Яковлевым был арендован на срок 10 лет двухэтажный дом, принадлежавший крестьянину Скорынину. Второй этаж дома отводился под квартиру управляющего, а на первом начались работы по устройству кладовой и операционной комнаты.

К февралю 1886 года ремонтные работы были закончены, штат чиновников подобран, и 22 марта 1886 года иваново-вознесенский голова Я.Гарелин направил управляющему Государственным банком А.В. Цимсену извещение со словами благодарности ?за учреждение и открытие сего 22 марта в городе Иваново-Вознесенске отделения Государственного банка? (рисунок 1). Эта же дата указана в циркуляре Государственного банка от 26 марта 1886 года: ??вновь учрежденное Иваново-Вознесенское (Владимирской губернии) отделение Государственного банка ? в составе управляющего Д.П. Яковлева, контролера А.К. Будзинского, бухгалтера В.А. Сохатского, кассира Михина, старшего помощника контролера А.П. Сошальского и старшего помощника кассира В.Э. Больмана, ? открыло свои действия 22 сего марта?.

В сентябре 1891 года на должность управляющего Иваново-Вознесенским отделением Государственного банка был назначен В.А. Козлов. С января 1895 года по ноябрь 1908 года управляющим отделением был В.И. Умняков, его преемником стал М.В. Иванов, занимавший должность управляющего отделением с декабря 1908 года по сентябрь 1917 года. В октябре того же года управляющим был назначен В.А. Кокушкин.

Важную роль в работе Иваново-Вознесенского отделения Государственного банка в дореволюционный период играла деятельность учетно-ссудного комитета. В октябре 1886 года министром финансов был утвержден первый состав учетно-ссудного комитета по торгово-промышленным кредитам при Иваново-Вознесенском отделении Госбанка. Главной задачей комитета было принятие решений о кредитовании того или иного лица, а также проверка клиентов, желающих кредитоваться в Государственном банке. В комитет входили управляющий отделением, представители иваново-вознесенского купечества первой и второй гильдии, фабриканты, а также представители других сословий. В составе первого учетно-ссудного комитета были такие известные купцы, как Я.П. Гарелин, М.Н. Гарелин, А.М. Гандурин и другие (рисунок 2).

В качестве членов комитета они утверждались министром финансов сроком на два года, после чего давали ?клятвенное обещание? о верности престолу и подписку о неразглашении банковских тайн. Всего с момента открытия отделения до октября 1917 года в учетно-ссудном комитете работали более 20 купцов и фабрикантов, а также представители других сословий из Иваново-Вознесенска, Кинешмы и Шуи.

В ходе реорганизации банковской системы России в 1895 году отделения Государственного банка в зависимости от объемов их операций были распределены по разрядам. В результате появились отделения I, II и III разрядов, отличавшиеся штатом и размерами жалованья сотрудников. Первоначально Иваново-Вознесенское отделение имело статус отделения III (низшего) разряда и лишь во второй половине 1913 года в связи с увеличением объемов проводимых операций стало отделением II разряда.

В банковских отчетах конторы и отделения Государственного банка с учетом географических и экономических признаков группировались по 12 районам. Иваново-Вознесенское отделение было отнесено к четвертому, Промышленному, району, что было не случайно, так как в Иваново-Вознесенске в этот период высокими темпами развивались текстильное производство и торговля произведенным товаром. Для развития этих отраслей требовались значительные средства, которые могли быть привлечены в промышленность путем приближения банковской инфраструктуры к производству, а также создания акционерных обществ, торговых домов и т.д. В 1878 году в Иваново-Вознесенске был образован комитет торговли и мануфактур, председателем которого стал М.М. Гарелин. Одновременно он являлся членом учетно-ссудного комитета отделения Государственного банка, что положительно сказалось на развитии текстильного производства. В 1899 году 52 текстильных предприятия Иваново-Вознесенска произвели товара на 48 599 129 руб., что превышало уровень производства 1886 года ? года открытия Иваново-Вознесенского отделения Государственного банка ? в 2,8 раза.

В феврале 1895 года в целях развития текстильного производства в России министром финансов были утверждены ?Правила выдачи ссуд для воспособления отечественному хлопководству?. В соответствии с этими правилами фабриканты могли получать кредиты на покупку отечественного хлопка в размере не более 2/3 его стоимости, определенной членами учетно-ссудного комитета. Кредит выдавался только после предоставления фабрикантами соло-векселя, обеспеченного недвижимостью либо поручительством ?благонадежных лиц?, под фиксированный процент, который в 1899 году составлял 6,5% годовых.

Кроме фабрикантов и заводчиков в отделении кредитовались и коммерческие банки. Так, 12 марта 1898 года по заключению учетного комитета кредит в размере 100 тыс. руб. был предоставлен Иваново-Вознесенскому отделению Московского международного торгового банка.

В декабре 1908 года управляющим Иваново-Вознесенским отделением был назначен М.В. Иванов. Вступив в должность, новый управляющий вынужден был принять меры по обновлению состава учетно-ссудного комитета, поскольку почти одновременно ушли из жизни несколько его членов, пользовавшихся особым уважением в предпринимательской среде. На освободившиеся должности были приглашены авторитетные иваново-вознесенские фабриканты и купцы, а также предприниматели из Кинешмы, Шуи и Лежнева.

В числе новых членов учетно-ссудного комитета был Д.Г. Бурылин (рисунок 3) ? потомственный почетный гражданин, директор ?Товарищества мануфактур Д.Г. Бурылина?. Он сделал очень многое для развития текстильной отрасли, внедрял на своих мануфактурах прогрессивные методы производства, был решительным и дальновидным новатором. С 1912 года ?Товарищество мануфактур Д.Г. Бурылина? стало предприятием с миллионными оборотами. Среди купцов Д.Г. Бурылин пользовался безупречной репутацией.

С развитием в регионе промышленности развивался и банковский сектор. Перед Первой мировой войной на территории Ивановского промышленного района не только увеличивалось количество учреждений мелкого кредита, но и формировалась сеть коммерческих банков. Так, кроме отделения Государственного банка в Иваново-Вознесенске действовали отделения Московского и Соединенного банков, в Кинешме работали Городской общественный банк, а также отделения Волжско-Камского банка (Санкт-Петербург) и Соединенного банка (Москва), в Шуе функционировали Городской общественный банк и агентство Волжско-Камского коммерческого банка. 26 августа 1913 года Правлением Государственного банка было принято решение о создании нового банковского отделения в Кинешме, а в январе 1914 года при вновь учрежденном отделении была открыта центральная сберегательная касса (ей был присвоен ? 1044). В итоге к 1914 году в Ивановском промышленном районе действовала развитая сеть кредитных организаций.

События 1917 года прервали эволюционный процесс развития российской банковской системы. На заседании ВЦИК от 14/27 ноября 1917 года был принят декрет, объявлявший банковское дело монополией государства. Частные банки ?вливались? в Государственный банк, который вскоре был переименован в Национальный, или Народный, банк.

Процесс национализации банков охватил и кредитные организации Иваново-Вознесенска, Кинешмы и Шуи. Таким образом, от прежней сети кредитных учреждений на территории Иваново-Вознесенского промышленного района в первой половине 1918 года сохранились лишь отделения Народного (Государственного) банка в Иваново-Вознесенске, Кинешме и Шуе.

20 июня 1918 года была образована Иваново-Вознесенская губерния. Ее образование повлекло за собой создание управленческого аппарата, свободного (прежде всего в сфере финансов) от опеки старых губернских центров ? Владимира и Костромы.

Первоначально Иваново-Вознесенская губерния не вошла в перечень регионов, где было намечено открытие структурных подразделений Госбанка РСФСР. На заседании его Правления 23 февраля 1922 года было принято решение открыть Иваново-Вознесенское отделение Госбанка РСФСР со штатом 25 человек. Вновь открытому отделению для производства операций было предоставлено 15 млрд. руб., лимит кредита определен в 500 млн. руб., стоимость пайка для банковских служащих ? в 1250 тыс. рублей.

Приказом по НКФ РСФСР от 11 марта 1922 года ? 705 управляющим отделением был назначен А.И. Борисов (рисунок 4).

26 мая 1922 года состоялось открытие Иваново-Вознесенского отделения Государственного банка РСФСР на Никольской улице (рисунок 5). Отделением осуществлялись расчетное и кассовое обслуживание учреждений, предприятий и организаций, а также их кредитование.

По словам управляющего отделением А.И. Борисова, работу пришлось начинать в атмосфере известного недоверия к деятельности банковских учреждений. Поэтому он стремился ?поставить дело возможно солиднее, решительно отвергая неосновательную клиентуру?. На 1 июля 1922 года в отделении было открыто 175 текущих счетов и выполнено без задержки 58 переводных операций. Для предоставления кредитов при отделении был образован учетно-кредитный отдел.

В 1920-е годы с переходом к НЭПу и начавшимся оживлением во всех секторах экономики Государственный банк РСФСР (а затем ? Государственный банк СССР) стал быстро развивать свои активные операции. При выдаче кредитов предпочтение отдавалось государственным предприятиям, которые кредитовались на более выгодных условиях. Ссуды кооперативам и частным лицам выдавались, как правило, в форме учета векселей. Практиковалось также прямое целевое кредитование на заготовку хлеба.

В связи с новым административно-территориальным делением страны и созданием Ивановской промышленной области (ИПО) Иваново-Вознесенское отделение Госбанка СССР с 1 марта 1929 года было преобразовано в областную контору Госбанка СССР с подчинением ей Ярославского, Костромского и Владимирского отделений. Кроме учреждений Госбанка в кредитную систему области вошли 5 коммунальных банков, 7 обществ сельскохозяйственного кредита, 2 отделения Всекобанка и 7 обществ взаимного кредита. В дальнейшем структура областной конторы Госбанка СССР вплоть до марта 1936 года кардинально не менялась.

В ходе кредитной реформы 1930?1932 годов было ликвидировано взаимное коммерческое кредитование, упразднен вексель, усилено плановое целевое кредитование. По существу, Государственный банк СССР стал монополистом в кредитовании хозяйства. Его структурные подразделения служили гарантом финансовой политики, проводимой правительством на местах. После ликвидации коммерческих банков его учреждения стали расчетно-кассовыми центрами для всего народного хозяйства. На территории ИПО эти функции выполняли 65 филиалов областной конторы Госбанка СССР. Они обслуживали областной бюджет, 77 районных бюджетов и 28 городских местных бюджетов. Из 1828 сельсоветов подавляющее большинство имели счета в учреждениях Госбанка.

Реорганизация ИПО началась совершенно неожиданно для населения: 12 марта 1936 года было опубликовано решение президиума ВЦИК от 11 марта о разделении Ивановской промышленной области на Ивановскую и Ярославскую области. В результате деления из 70 филиалов Госбанка СССР, расположенных ранее на территории ИПО, в Ивановской области осталось 37 учреждений, а в Ярославской ? 33 учреждения.

Информация о деятельности Ивановской областной конторы Госбанка СССР в 1936?1937 годах сохранилась лишь фрагментарно. Часть такой информации содержится в актах ревизии областной конторы. В частности, в 1936 году был осуществлен переход на новый порядок кредитования торговых организаций. В связи с отменой карточной системы торговля стала важнейшим объектом банковского кредитования, от товарооборота зависело выполнение кассового плана. Главным условием перевода торговых организаций на новый порядок кредитования являлась их рентабельность. К декабрю 1936 года из 216 торговых организаций, подлежавших переводу, было переведено только 184 объекта, удельный вес которых в товарообороте области достигал 91,3%. Из 301 сельпо Ивановской области 254 переведено на прямое банковское кредитование.

В условиях быстрого роста промышленности, сельского хозяйства, товарооборота торговли существенно возросли кредитные вложения. Так, в 1940 году ссудная задолженность по Ивановской области составила в сумме 113,3 млн. руб., увеличившись за 10 лет в 10,4 раза. Наибольший удельный вес имели кредиты, представляемые текстильной и легкой промышленности.

В годы Великой Отечественной войны потребовалась перестройка всей финансовой системы страны. К началу войны на территории Ивановской области функционировали 42 отделения Госбанка СССР, расположенных в городах и районных центрах и обеспечивающих бесперебойное денежное обращение на ее территории.

С наступлением немцев под Москвой в октябре 1941 года, критическим положением на фронте и появлением реальной угрозы захвата столицы город Иваново и прилегающие к нему районы постановлением ГКО от 22 октября были объявлены тыловыми районами фронта. В этот период сотрудники областной конторы Госбанка СССР принимали участие в эвакуации денежных средств. В течение почти двух месяцев существования чрезвычайной обстановки жители области строили оборонительные сооружения, готовились к эвакуации, вступали в добровольческие отряды. Они также продолжали сдавать свои сбережения, ценные вещи и бумаги в Фонд обороны страны. В этот период наблюдался самый значительный приток денежных средств в кассы областной конторы. Испытывая многочисленные лишения, только за время войны жители Ивановской области внесли в Фонд обороны 120 млн. руб. и приобрели облигаций государственных займов и денежно-вещевой лотереи на 1138 млн. рублей. В этом была заслуга и банковских работников: они не только взяли на себя повышенные обязательства в профессиональной деятельности, но и активно участвовали в сборе средств на строительство самолетов и танковых колонн. Работники областной конторы Госбанка СССР осуществляли прием денег населения в Фонд обороны, обеспечивали учет и целевое направление народных пожертвований.

Коллективы отделений областной конторы участвовали во Всесоюзном социалистическом соревновании по системе Госбанка СССР. По итогам этого соревнования за I квартал 1943 года Ивановская областная контора была названа среди лучших банковских учреждений Советского Союза.

В составе полевых касс и отделений Госбанка СССР в воинских частях и соединениях работники аппарата областной конторы участвовали в боевых действиях. Из 98 сотрудников конторы, ушедших на фронт, 23 человека погибло. О боевом пути банковских работников-фронтовиков свидетельствуют их правительственные награды. В частности, орденом Красной Звезды были награждены С.Д. Алимов, М.А. Козлов, Б.В. Глибичев, В.Е. Морозов. Начальник группы инкассации Шуйского отделения Д.П. Безменов был награжден двумя орденами Красной Звезды. Медалями ?За доблестный труд в период Великой Отечественной войны 1941?1945 гг.? были награждены Н.А. Иванов, И.П. Бородкин, В.С. Тювин, С.М. Сорока и другие.

В послевоенные годы деятельность Ивановской областной конторы Госбанка СССР была связана прежде всего с кредитованием народного хозяйства и регулированием денежного обращения. На восстановление разрушенного войной хозяйства требовались значительные денежные средства, мобилизация которых осуществлялась через учреждения Госбанка СССР.

В 1949 году в Ивановской области объем производства текстильной промышленности, которая являлась доминирующей отраслью региона, превысил уровень производства в довоенном 1940 году. Кредитные вложения в народное хозяйство области возросли на 46,7% и на 1 января 1950 года составили 1384,9 млн. рублей.

Основная доля кредитных вложений (42,3%) приходилась, естественно, на легкую промышленность. Удельный вес остальных промышленных отраслей в кредитовании был невелик: доля пищевой, мясо-молочной промышленности и заготовок составляла 13,5%, лесной промышленности ? 5,5%, торфяной промышленности и электростанций ? 3%, химической промышленности ? 1,5%, машприборостроения ? 0,7%. Удельный вес торговли был равен 24,5%.

Рост национального дохода и поступлений в государственный бюджет способствовал увеличению объема операций по его исполнению. В целях лучшей организации этой работы в соответствии с Постановлением Совета Министров СССР от 8 декабря 1948 года в Госбанке СССР было создано Управление по кассовому исполнению бюджета СССР. В Ивановской областной конторе отдел по кассовому исполнению государственного бюджета был образован 25 апреля 1949 года.

30 декабря 1949 года Постановлением Совета Министров СССР был утвержден новый Устав Государственного банка СССР. Принятие нового Устава сопровождалось работой по снижению стоимости содержания банковского аппарата. В результате на местах были проведены сокращение штатов и реорганизация отдельных структурных подразделений. По состоянию на 1 января 1950 года в составе Ивановской областной конторы Госбанка СССР функционировали 26 отделений, осуществлявшие кредитную, расчетную, кассовую и учетно-операционную работу в области.

Смена политического руководства в стране привела к переосмыслению основных направлений развития народного хозяйства. Важным направлением в развитии экономики СССР в этот период была перестройка руководства народным хозяйством. На ноябрьском Пленуме ЦК КПСС в 1962 году было принято решение, предусматривающее укрупнение ранее созданных совнархозов и дальнейшую специализацию на основании экономической общности смежных районов. В перечне этих районов Верхне-Волжский экономический район с центром в городе Иваново стоял на первом месте. В его состав вновь вошли предприятия Ивановской, Костромской, Владимирской и Ярославской областей. В этих условиях значительно возросла роль Ивановской областной конторы Госбанка СССР как головного учреждения, на которое были возложены планирование и организация контроля за использованием кредитных ресурсов предприятиями четырех областей.

Через три года совнархозы были ликвидированы, и планирование кредитов опять стало осуществляться централизованно.

Значительные изменения в народном хозяйстве, начавшиеся в период перестройки, потребовали реорганизации всей кредитной системы. В целях усиления воздействия банков на ускорение экономического развития страны было решено реорганизовать действующие и образовать новые специализированные банки с учетом особенностей народно-хозяйственных комплексов. В июле 1987 года ЦК КПСС и СМ СССР приняли совместное постановление, в соответствии с которым были созданы специализированные банки: Жилсоцбанк СССР, Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Сбербанк СССР, имеющие свои отделения в регионах.

Управление государственными специализированными банками осуществлял Госбанк СССР. Ивановская областная контора Госбанка СССР была преобразована в Ивановское областное управление Госбанка СССР. Деятельность специализированных банков подчинялась решению общегосударственных задач, а главная цель преобразований заключалась в том, чтобы кредитная политика банков больше отвечала интересам развития хозяйства на местах. Реализация этой задачи на территории Ивановской области осуществлялась при непосредственном участии управляющего областной конторой Госбанка СССР А.Т. Сливко.

В 1990?1991 годах на территории Ивановской области были созданы четыре коммерческих банка: ?Промышленности?, Реконструкции и развития легкой промышленности ?Текстиль?, ?Ивкомсельхозбанк? и ?Акция?. Чуть позднее появились коммерческие банки ?Иваново?, ?Суворовский?, ?Кинешма?, ?Рамбурс?, ?Ивановские ситцы? и несколько филиалов иногородних банков.

Областное управление Госбанка, получившее название Главного управления Банка России по Ивановской области, совместно с вновь образованными коммерческими банками проводило работу по стабилизации экономики региона. Потребность предприятий и организаций в кредитных ресурсах обеспечивалась полностью. На 1 июля 1990 года объем кредитных вложений Банка России в промышленность области составил более 1,5 млрд. рублей.

До 1995 года на территории Ивановской области на правах структурных подразделений Главного управления Банка России существовал 21 расчетно-кассовый центр (включая ГРКЦ). Позднее они перешли на обслуживание бюджетных и общественных организаций, органов МВД, КГБ и МО и их подведомственных предприятий, а также предприятий связи и учреждений Сбербанка России. В ходе реструктуризации расчетной сети Банка России на территории Ивановской области в период с 1998 по 2008 год были закрыты 17 расчетно-кассовых центров.

В настоящее время банковский сектор Ивановской области представлен шестью действующими кредитными организациями. Кроме того, в области функционирует 21 филиал кредитных организаций, 17 из которых являются филиалами иногородних банков. В последние годы банковский сектор Ивановской области остается устойчивым и способным без риска для кредиторов и вкладчиков осуществлять операции по привлечению сбережений и размещению их в доходные активы. Все кредитные организации, работающие на территории области, вошли в систему обязательного страхования вкладов. Повышается уровень капитализации кредитных организаций, растет их ресурсный потенциал, расширяется кредитование реального сектора экономики и населения, осуществляется базовый комплекс услуг для хозяйствующих субъектов.

В этих условиях возрастает значимость работы, проводимой коллективом Главного управления Банка России по Ивановской области в целях обеспечения устойчивого развития банковского сектора, формирования содержательного надзора с целью своевременного выявления слабых сторон банков, внедрения корпоративного управления в деятельность банков, развития системы безналичных расчетов.

С момента создания территориального подразделения главного банка страны на территории Ивановского края его возглавляли опытные, квалифицированные специалисты, обладавшие организаторскими способностями и авторитетом в банковских кругах: А.И. Борисов (1922?1929), В.С. Степанов (1929?1931), Ф.Г. Кабанов (1931?1937), Н.А. Иванов (1937?1955), Н.Ф. Савельев (1955?1974), Н.П. Лихачев (1975?1984), А.Т. Сливко (1984?1993), Ю.А. Соколов (1993?1997).

В июне 1997 года начальником Главного управления Банка России по Ивановской области стал М.А. Сидоров. Он руководил завершением строительства комплекса зданий Главного управления Банка России по Ивановской области. В основу проекта вошел комплекс зданий Ивсельбанка, построенный еще в 1920-е годы. Автором проекта здания в стиле конструктивизма стал академик архитектуры, преподаватель МВТУ В.А. Веснин, уроженец г. Юрьевца Ивановской области, один из трех талантливых братьев ? архитекторов, внесших огромный вклад в развитие советской архитектуры 1920?1930-х годов. Строительство современного архитектурного комплекса зданий Главного управления по Ивановской области, начатое в 1994 году, было завершено в декабре 1998 года (рисунок 6). Использование новой технической базы позволило сотрудникам Главного управления по Ивановской области автоматизировать банковские расчеты, осуществлять платежи клиентов в режиме реального времени, обеспечить защиту информации. Кроме того, существенно улучшились условия труда банковских работников.

Сегодня организационная структура Главного управления Банка России по Ивановской области включает 5 управлений, 10 самостоятельных отделов и секторов, 4 расчетно-кассовых центра (включая ГРКЦ), а также подразделения социально-бытовой сферы.

За последние годы в работе Главного управления произошли значительные перемены: модернизировались банковские технологии, укрепилась материально-техническая база территориального учреждения, повысился образовательный уровень работников (около 90% сотрудников Главного управления имеют высшее и среднее специальное образование). Специалистов для финансово-кредитной сферы региона готовят в высших учебных заведениях области: в Ивановском государственном университете на кафедре финансов и банковского дела, а также в Ивановском государственном химико-технологическом университете (ИГХТУ) на кафедре финансов и кредита. На сегодняшний день среди сотрудников Главного управления Банка России 9 человек имеют ученую степень.

По материалам межобластной Всероссийской научно-практической конференции, в рамках которой рассматривались теоретические и прикладные проблемы банковского дела, взаимодействие банковской системы и реального сектора экономики, вопросы государственного регулирования банковской отрасли и банковского менеджмента, были опубликованы сборники докладов сотрудников главных управлений, а также молодых ученых из Астрахани, Вологды, Иванова, Москвы, Мурманска, Рязани, Санкт-Петербурга и других городов. В представленных работах нашел отражение богатейший научно-практический материал об особенностях и приоритетных направлениях развития региональных банковских систем.

Однако не только проблемы современной банковской системы являются предметом научных исследований специалистов Главного управления по Ивановской области. Большое внимание уделяется также изучению его истории. В июне 2000 года, когда отмечалось 140-летие Банка России, в Главном управлении по Ивановской области была открыта экспозиция, посвященная истории Государственного банка на ивановской земле (рисунок 7). В экспозиции, созданной силами сотрудников Главного управления и ветеранов Банка России, были представлены архивные документы, письма, старинные вещи, фотодокументы из личных архивов работников банка, воссоздающие картину становления и развития банковского дела. Мемориальная доска увековечила память о 23 сотрудниках областной конторы Госбанка, погибших в годы Великой Отечественной войны. Сохранению памяти о прошлых поколениях сотрудников банка, отражению условий, в которых им приходилось выполнять свой профессиональный долг, помогают представленные в экспозиции альбом ?История организации и деятельности Ивановской областной конторы Госбанка за истекшие 50 лет? и учрежденная в январе 1974 года Книга почета работников учреждений Государственного банка Ивановской области.

В 2006 году к 120-летию с момента образования подразделения Государственного банка на ивановской земле была издана книга ? юбилейное историческое издание, в котором впервые были рассмотрены основные этапы становления и развития главного банка страны, отражена его роль в развитии экономики региона.

За прошедшие годы многое изменилось, однако опыт предыдущих поколений бережно сохраняется и приумножается. Надеемся, что он найдет практическое применение и в деятельности будущих поколений банковских работников.