Роль центрального банка

Особое место в кредитной системе занимает центральный банк.

Функции центрального банка:

1. Монопольная эмиссия наличных денег.

2. Ведение операций правительства (является банкиром правительства).

3. Аккумулирование и хранение массовых резервов коммерческих банков, и их кредитование.

4. Контроль деятельности коммерческих банков.

5. Проведение официальной кредитно-денежной политики.

Задачами центрального банка является обеспечение стабильной национальной валюты:

1. Регулирование количества денег в стране (наличных и безналичных).

2. Стратегическая задача центрального банка – создание условий для неинфляционного развития экономики.

3. Центральный банк – эмиссионный, кредитный расчетный центр страны – банк банков.

Денежно-кредитная политика центрального банка – это комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых центральным банком в целях регулирования денежного обращения и кредита.

Главная цель денежно-кредитной политики – регулирование экономической активности в стране и борьба с инфляцией.

Денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование денежных эмиссий (кредитная экспансия), либо на ограничение кредита и сдерживание эмиссий (кредитная рестрикция).

Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется с помощью прямых и косвенных инструментов.

К прямым инструментам относят: лимиты кредитования (или прямое регулирование процентной ставки).

К косвенным методам регулирования относят:

1. Операции на открытом рынке – это покупка и продажа центральным банком государственных ценных бумаг (облигаций).

2. Изменение нормы обязательных резервов. Той доли средств, которую коммерческие банки должны хранить на счете в центральном банке.

3. Изменение учетной ставки (ставки рефинансирования). Той, по которой коммерческие банки могут взять кредиты у центрального банка (изменение процентной ставки).

В зависимости от экономической ситуации кредитно-денежная политика, проводимая центральным банком, осуществляется по средствам политики дешевых и дорогих денег.

Сущность политики дешевых и дорогих денег.

	Политика дешевых денег	Политика дорогих денег
Проблема	Безработица Экономический спад	Инфляция
Тактика ЦБ	Приобретение государственных облигаций Снижение резервной нормы или учетной ставки	Продажа государственных облигаций Увеличение резервной нормы или учетной ставки
Последствия	Рост денежного предложения Падение процентной ставки Рост инвестиций Рост реального ВВП	Снижение денежного предложения Рост процентной ставки Сокращение инвестиций Уменьшение инфляции

Центральный банк воздействует на экономику.

Финансовая система и финансовая политика

1. Сущность финансов. Финансовая система и ее структура.

2. Налоговая система государства.

Финансы

Финансы (от лат. финансия – платеж или доход) – система сложившихся в обществе экономических отношений по формированию и использованию фондов денежных средств на основе распределения и перераспределения ВВП.

Термин финансы стал употребляться в Италии в XIII – XV веках. А в нашей стране с XIX века.

Финансы характеризуются следующими признаками:

1. Денежная форма выражения.

2. Распределительный характер выражения при отсутствии эквивалентного объема.

3. Распределение ВВП и национального дохода через специальные фонды.

Финансовые отношения реализуются через такие понятия, как доходы и расходы, пенсии, пособия, штрафы, дотации, субсидии, бюджетное осигнование и т.д.

Финансовые отношения складываются между государством и предпринимателем, с государством и населением, между предприятиями, внутри предприятий, между государствами и т.д.

Функции финансов в экономике:

1. Аккумулирующая. Посредством финансов создается основа существования государства и обеспечения его функционирования.

2. Регулирующая. Финансы оказывают стимулирующее воздействие на субъекты финансовых отношений с целью развития научно-технического процесса и решения социальных задач.

3. Распределительная. Посредством финансов осуществляется формирования и использования денежных средств. Через соответствующие фонды целевого назначения.

4. Контрольная. Осуществляет обеспечение правильности формирования финансовых средств и использование их по целевому назначению.