87. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности в рф.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, ФЗ о банках и банковской деятельности, ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Банковская система – это упорядоченная совокупность ЮЛ, имеющих исключительное право осуществлять банковскую деятельность (на верхнем уровне – ЦБ РФ). Между ЦБ и Кредитными организациями отношения субординации и отношения координации – между кредитными организациями, но в ряде случаев и ЦБ вступает в равноправные отношения.

1. Центральный банк россии.

Основная функция – обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов.

Получение прибыли – не цель деятельности, а уставный капитал – это федеральная собственность, но с другой стороны ЦБ осуществляет полномочия по владению пользованию и распоряжению не спрашивая при этом согласия собственника, а также он не финансируется из федерального бюджета, перечисляя 50 % доходов в бюджет, а 50 % тратя на собственные нужды. Налоги уплачиваются в соответствии с НК РФ. Что касается банковской деятельности ЦБ – то это опять же не прибыли ради. Он не предоставляет кредиты и депозиты всем субъектам подряд, а только ПРАВИТЕЛЬСТВУ И КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ.

Главный спор – является ли он государственным органом или нет.

КС РФ в своем определении 2000 года сказал, что полномочия ЦБ относятся по правовой природе к функция ОГВ, так как есть меры государственного принуждения, но главное, он имеет право издавать нормативные правовые акты (положения, инструкции и указания), которые в рамках банковской систем являются главными актами.

Банк России одновременно является главным органом

- банковского регулирования

- надзора,

- организатором наличного денежного обращения и безналичных расчетов,

- органом, разрабатывающим и реализующим единую государственную денежно-кредитную политику.

- кредитор последней инстанции, организующий систему рефинансирования всех остальных банков по ставке рефинансирования.

Пруденциальное регулирование – это система правовых норм, в которых закрепляются основанные на прямом методе воздействия средства банковского регулирования, устанавливающие специальные ограничения деятельности кредитных организаций, направленные на обеспечение стабильности банковской системы, защиту прав и интересов вкладчиков и кредиторов, а также минимизацию банковских рисков.

Еще одна из важных функций – это поддержание ликвидности банков – то есть способности банков, имея достаточное количество денежных средств, выполнять свои обязательства в конкретный момент времени, а также сохранять свою собственную стоимость как объекта экономических отношений, благодаря которой банки смогут одновременно в случае чего выполнить все обязательства. Вместе с тем простаивание денег также вредно, ибо их съедает инфляция.

Следовательно, в пруденциальное регулирование и как его часть – поддержание ликвидности входит минимизация банковских рисков. Банковский риск – это вероятность возникновения финансовых потерь в процессе осуществления банковской деятельности. К таким рискам относят: фондовый, валютный, процентный, операционный, правовой, стратегический, репутационный и общий риск потери ликвидности.

Банковское регулирование – это регулирование банковской деятельности в части делегированных ЦБ государством полномочий при помощи системы средств, которые имеют правовую форму и оказывают активное, упорядочивающее воздействие на деятельность кредитных организаций в целях поддержания стабильности банковской системы, защиты прав и интересов вкладчиков и кредиторов, а также минимизации банковских рисков.

Статья 62 ФЗ о ЦБ. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) нормативы ликвидности кредитной организации;

6) нормативы достаточности собственных средств (капитала);

7) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

9) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

Обязательные нормативы, указанные в части первой настоящей статьи, могут устанавливаться Банком России для банковских групп.

Банковский надзор – это наблюдение за соблюдением и применение мер воздействия (в виде штрафов и даже отзыва лицензии).