4. Деньги и функции системы денежного обращения
В процессе товарообмена изначально обмен производился в натуральной форме, когда один товар просто обменивался на другой. Существовала простая или случайная форма товарообмена. Встречались случаи и примерного соизмерения стоимости товара, например, мешками зерна. Формула товара была такая: Xa = Yb (Стоимость товара А равна стоимости товара B). Рынок развивался и формировался, на него выходило много участников. Обмен товарами производился на определённых территориях (ярмарках, пересечениях торговых путей и т.д.). Географически товарообмен стал более широким, когда обменивались уже не два товара, а множество. Каждый товар стало возможным приравнять к другому в определённой пропорции, но пока ещё не существовало единого товара, который мог бы быть всеобщим эквивалентом. Формула: Xa = Yb = Zc … = EQ. И только на следующей стадии появляется товар-эквивалент. Формула: Xa,Yb, Zc … = EQ. Все товары стали выражать свою стоимость в нём. Это стабилизировало товарообмен, систематизировало его, каждый мог более чётко определять свои цели. Но эквивалентом были ещё не деньги, а товар, распространённый в данном регионе – ракушки, меха, даже скальпы убитых соперников и т.д. Но по мере интеграции жизни, рынков, из всего многообразия товарной массы выделился всеобщий эквивалент, и им стали деньги, которые стали применяться в экономических отношениях по всему миру, а не только в рамках какого-то определённого региона. Денежным товаром на долгие годы стало золото. (Сейчас используют платину, скандий, осмий 187, который в природе не встречается и т.д.) Оно практически не подвергается воздействию внешней среды и имеет привлекательный внешний вид. Слово «деньги» связано с сакральными характеристиками, у тюркских народов «тенгре» (деньга), означало небо. Золоту приписывали божественные свойства. Первоначально производством золотых денег занимались священники и только затем государство. Кроме того, у золота много естественных характеристик – примерная однородность различных слитков, в отличие от скота или зерна, делимость (можно разделить на отдельные слитки), сохраняемость (в отличие от скота или зерна), компактность (в условиях, когда количество крупных сделок росло, гнать куда-то, например, тысячу верблюдов было уже неудобно). Сейчас унция золота (31 гр.) стоит 570 $,серебра - 10$, палладия - 300$, платины - 1070$ с очевидной тенденцией к росту. Затем появляется желание заменить золотые деньги. Первыми стали бумажные деньги (появились в Китае в XII в., а в России введены Екатериной II в 1769 г.). Существовала такая практика когда, например, в банке лежали реальные золотые деньги, но их реальный обмен производился посредством бумажных денег. Это было связано с тем, что в процессе совершенствования товарообмена требовалось всё больше денег. А золото в процессе пользования им стиралось и теряло свою первоначальную стоимость, так ростовщики стелили на столах скатерти, с которых потом собирали золотую пыль. Многие государства в целях получения выгоды стали подделывать золотые деньги, добавляя туда неблагородные металлы. Таким образом, золотые деньги неудобно было использовать, их подделывали, поэтому функцию заменителя реальных денег стали выполнять бумажные деньги, которые выпускались государством путём эмиссии. В XX веке, после формирования банковской системы, большую роль стали играть безналичные деньги (чековые) (сейчас их доля 80%), за которыми стоят реальные деньги. Отрыв реальных денег от номинальных очень опасен. Когда соотношение между ними меняется в пользу сурогатных, происходит инфляция. Теперь рассмотрим, какие функции выполняют деньги (первоначально реальные, а потом их заменители, за которыми стоят реальные деньги):
1-ая функция – мера стоимости. Предполагается, что все товары выражают свою стоимость в деньгах, имеют свою меновую стоимость и цену; 2-ая функция – средство обращения, когда деньги используются как средство обмена - товар-деньги-товар и т.д., и данное движение слито во времени и пространстве; 3-я функция – средство платежа. Здесь деньги также выступают как посредник товарообмена, но в данном случае движение товара и денег разделено во времени. Товар, услуга и т.д. поступают покупателю до оплаты (плата за коммунальные услуги, получение заработной платы, уплата налогов) либо после неё (днём деньги, вечером стулья) – предоплата поставщику и т.д. Из-за данного разрыва во времени существует возможность ускорить экономическое развитие (например, предприятие получает сырьё в своё распоряжение, а платит потом, ему не нужно копить эти деньги, чтобы потом получить его и начать использовать). Но есть и опасность разрыва цепочки товарообмена, если, например, у данного предприятия, получившего сырьё, не будет возможности потом оплатить его. 4-ая функция – средство накопления. Предполагается, что некая часть денег уходит с рынка (из оборота) и накапливается до того момента, когда субъект осуществляющий их накопление будет осуществлять операции с ними на рынке, например, для развития своего производства.
Существует несколько типов накопления:
1. Реальное (когда копятся реальные деньги – золото, серебро и т.д.) и фиктивное (когда копятся не реальные деньги, а их заменители – бумажные деньги, и чем слабее валюта, тем фиктивнее накопление); 2. Банковское (деньги для накопления передаются в финансовое учреждение) и не банковское.
Выгоднее хранить деньги в банках. Однако сейчас население неохотно идёт в банки, поскольку нет ещё надёжной системы гарантий и память 90-х. гг. Но в случае небанковского фиктивного накопления деньги по-сути не работают.
5-ая функция – мировые деньги (средство международных расчётов). Деньги выполняют функцию универсального международного эквивалента расчётов, универсального экономического языка общения. Деньги сбрасывают свои «национальные мундиры» и вливаются в общую мировую массу (Маркс). Раньше универсальным эквивалентом служило золото, затем эта функция перешла к доллару. Теперь все валюты могут взаимно конвертироваться друг с другом и нет одной валюты, выполняющей функцию эквивалентных мировых расчётов, сейчас данную функцию выполняет ряд валют. 5. Инфляция и антиинфляционное регулирование
С появлением бумажных денег возникла проблема по поводу того, чему должно соответствовать количество суррогатных денег в обращении. Здесь необходимо говорить о системе двойного соответствия – с одной стороны суррогатная денежная масса должна соответствовать реальной денежной массе, а с другой стороны – товарной массе.
Если реальных денег меньше, а суррогатных больше – инфляция. Если суррогатных денег большем, чем объём товарной массы – также случается инфляция.
Инфляция – это обесценивание денег, связанное с появлением из избыточного количества в сфере обращения, когда их больше, чем реальных денег и товаров. Самый плохой вариант, когда и реальных денег и товара становится всё меньше, наступает стагфляция, что и произошло у нас в стране в 90-е гг. Тогда к падению объёмов производства прибавился вывоз золотого запаса из страны. Если в 1988 г. он составлял 1,5 тысячи тонн, то в 1991 уже 240 тонн. Экономика перешла к кризису и резко стала возрастать суррогатная денежная масса.
Существуют и другие причины инфляции: - Монополизация экономики – монополия, стремясь всемерно завысить цены и уменьшить объём производства продукции (например, снизили производство на 20%, а цены увеличили на 40%), что порождает потребность в дополнительных деньгах для оплаты уже более дорогой продукции. Денег у общества не бесконечное количество, и это приводит к эмиссии ничем не обеспеченных денег и инфляции; - Наличие убыточных предприятий, что является идеальной машиной по обесцениванию денег. Например, на производство на входе предприятию дают 1 рубль, а на выходе оно выдаёт 10 копеек. Нормально функционирующее предприятие обеспечивает прирост на выходе, а убыточные предприятия обесценивают деньги. Данные предприятия тяжёлым бременем ложатся на бюджет, и это является одной из причин дефицита бюджета (превышения доходов бюджета над расходами). Дефицит необходимо покрыть, например, за счёт дополнительных доходов (налоги, сборы и т.д.), но проще это сделать через эмиссию наличную или безналичную (безналичную произвести проще, т.к. это требует только внести изменения в базу данных).
Инфляция это плохо – рост цен, снижение экономической и производственной активности, уровня жизни, увеличение безработицы, издержек производства, но тем не менее не все придерживаются данной точки зрения, рассматривая инфляцию как инвестицию общества в завтрашний день. Термин «инфляция» появился в США в годы гражданской войны (1861-1865 гг.). Правительство должно было увеличить денежную массу ничем не обеспеченную, это и получило название инфляции. Инфляция – это выброс в сферу обращения денежной массы. Её сравнивают с ростом цен, но не всегда она с этим сопряжена. Например, в СССР инфляция не заявляла о себе ростом цен. Причины инфляции, как уже было сказано, в спаде производства, дефиците государственного бюджета, который стимулирует эмиссию и т.д.
Виды инфляции: 1. В зависимости от темпов разделяют на умеренную, галопирующую и гиперинфляцию умеренная – до 10% в год галопирующая – от 10 до 100% в год гиперинфляция – от 100% и выше
Для нормально функционирующих стран эти показатели применимы, для стран переходного периода (после кризиса и т.д.) границы сдвигаются в сторону их увеличения. (Например, для како-то страны 30% - умеренная инфляция). Для России рекорд 30-40 тысяч раз за 1 год Гражданской войны. В 1992 г. инфляция в России составила 1353%. В послевоенной Германии инфляция была 10 тысяч раз в год. На определённом историческом этапе инфляция в Югославии и Аргентине составляла 50 тысяч раз в год. В 2005 г. инфляция в России составила 12%. За первые 4 месяца 2006 г. – 4%. Для нас это нормальный показатель и вообще не надо всегда рассматривать инфляцию как национальную катастрофу.
2. По степени скрытости инфляция делится на скрытую (она не характеризуется ростом цен, как это было в СССР, цены росли только на чёрном рынке, доля которого была невелика, но инфляция была, составляла от 3 до 8% в год и выявлялась в дефиците товаров и явную). Увеличивалась денежная масса – увеличивался спрос, а поскольку цены были фиксированными, инфляция выражалась в дефиците товаров. 3. Инфляция спроса и инфляция предложения
Спроса – при увеличении денежной массой (увеличенная денежная масса гонится за тем же количеством товара) увеличивается покупательная способность населения, а с ней увеличивается спрос. Инфляция спроса ведёт к увеличению цен. Предложения – возникает в силу монополизации экономики, когда предприятия вынуждены приобретать те товары, которые выпускает монополия, поскольку других просто нет. Однако денег у общества не безграничное количество – стимул к эмиссии и, следовательно, к инфляции.
4. По степени регулируемости – регулируемая (государство может санкционировать определённый уровень инфляции, но не позволяет ей чрезмерно расти) и нерегулируемая (когда государство не имеет возможности контролировать инфляцию, особенно в кризисы) 5. Сбалансированная (примерно равный рост цен в различных сегментах экономики) и несбалансированная (неравный рост цен в различных сегментах экономики, например, как в России. Указывает на монополизацию и политизацию экономических процессов) Система антиинфляционного регулирования монетаристская инвестиционно-производственная
Ограничение объёма и динамики денежной массы. 1.Дефляция – изъятие излишней денежной массы из обращения. Это быстрый способ, но дефляция практически не применима в современных условиях, т.к. деньги – частная собственность граждан. 2.Денежная реформа – обмен денег (например, 1:3, сочетается дефляционными целями). 3. Заморозка денежных доходов, вкладов предприятий и граждан в банковской системе (Так было в Германии после II Мировой Войны и у нас). 4. Затормаживание роста доходов населения, например, путём уменьшения темпов роста заработной платы, прежде всего работников бюджетной сферы. Однако данная мера влечёт снижение уровня жизни, предпринимательской активности 5. Регулирование банковской ставки: ставки рефинансирования и учётной ставки ЦБ (уменьшение объёма спроса) - влечёт уменьшение активности населения, предпринимателей 6. Налогообложение – повышение налогов влечёт уменьшение доходов, уменьшает предпринимательскую активность. |
|
Увеличение денежных выбросов и денежной массы в том числе путём эмиссии при условии, что деньги будут инвестироваться в производства для создания новых продуктов. Государство производя эмиссию направляет денежные потоки в сферу инвестирования, стимулируется инвестиционная активности. Эмиссия порождающая появление необеспеченной массы при её инвестировании влечёт рост товарной массы и спаду инфляции. |
Необходимо комплексное использование обоих методов и это приведёт к наилучшему результату. 6. Законы стоимости, спроса и предложения как главный регулятор рыночной экономики. Проблема эластичности спроса и предложения
Закон стоимости и закон спроса и предложения являются внутренними законами рыночной экономики и определяют её движение. Закон стоимости является базовым, это совокупность повторяющихся, объективных, устойчивых причинно-следственных связей в экономике. Согласно данному закону цены на товар устанавливаются в соответствии со средними затратами на их производство:
Закон стоимости:
Закон спроса и предложения – на рынке в процессе товарообмена цена на товар устанавливается в соответствии со спросом и предложением. Закон спроса и предложения: прямо пропорционален цене и обратно пропорционален предложению:
Закон спроса и предложения
На первый взгляд кажется, что эти законы противоречат друг другу – с одной стороны цены определяются в соответствии с затраченными на них средствами производства, а с другой – со спросом и предложением. Однако цена может быть как выше, так и ниже стоимости затраченных средств производства, в зависимости от спроса и предложения, если спрос=предложению, то цена = затратам на средства производства (тогда равновесие).
Спрос/Предложение = Cредним затратам (в случае если спрос=предложению).
Закон стоимости выполняет стимулирующую и социально-дифференцирующую функции:
Стимулирующая – стимулирует товаропроизводителей к снижению затрат на производство, например, путём инноваций. Денежные средства, потраченные на новую технологию окупятся при успешной реализации товара. Социально-дифференцирующая – расставляет всех товаропроизводителей на разные позиции в зависимости от объёмов производства при наименьших индивидуальных затратах. Происходит рост имущественного статуса.
Функции, выполняемые законом спроса и предложения – стимулирующая и социально-распределительная
Стимулирующая – выпустить ту продукцию, которая необходима рынку и соответствует общественным потребностям (общественно-необходимую продукцию) Социально-распределительная – через этот закон осуществляется распределение по отраслям, регионам и т.д. Если спрос на товар увеличивается, то цена также увеличивается, если товаров предложение избыточно, цена падает, следовательно, производство товара становится невыгодно и ресурсы перебрасываются туда, где можно произвести товар, пользующийся большим про или более выгодный.
Проблема эластичности спроса и предложения
Эластичность спроса (предложения) – способность меняться в зависимости от изменения цены. При пропорциональности в соотношении 1:1 – абсолютно эластичный; 1:2 – эластичный; 1/0,1 – неэластичный (предметы роскоши, первой необходимости). Т.е. если величина спроса/предложения изменяется больше, чем величина цены – спрос/предложение эластичный (и наоборот). Эффект Гиффена - рост цен – рост спроса (из-за традиционности потребления товара), падение цен – падение спроса (за счёт освобождения излишков средств).
Эффект Веблена – для высокодоходных категорий населения рост цен является стимулом для увеличения потребления того или иного товара.