33.Положение Банка России от 15 сентября 1997 г. № 519 «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России».

34.Положение от 30 мая 2014 г. № 421-П «О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III»)».

35.Положение от 28 декабря 2012 г. № 395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».

Судебная практика

1.Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации.1999. № 10. Ст. 1254.

2.Постановление Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999.

№7.

3.Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» // Вестник ВАС РФ. 2011. № 11.

Занятие № 1

Банковское законодательство и банковская деятельность. Понятие рынка банковских услуг и банковской системы. Правовое положение Банка России и кредитных организаций. Банковские группы и холдинги. Правовые основы банковского регулирования и надзора.

Вопросы, проблемы, мнения для обсуждения

1. Дайте определение банковского законодательства. Каковы особенности состава банковского законодательства. Как вы полагаете, ограничивается ли состав банковского законодательства Федеральным

законом «О Банке России» и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»?

2.Банк России имеет право издавать нормативные акты. Как вы полагаете, какова юридическая сила данных нормативных актов, являются ли они также составной частью банковского законодательства?

3.По мнению Г. Райнера, «финансовый рынок является источником инновационного воздействия на законодателя, которое не стоит представлять улицей с односторонним движением. Изменяющиеся правовые условия со своей стороны преобразуют процессы, происходящие в экономике. Посредством такого взаимодействия закручивается своеобразная экономико-правовая «спираль

инноваций»[96]. Как вы прокомментируете данное высказывание в отношении путей совершенствования законодательства о банковской деятельности в современных условиях?

4.Как вы полагаете, в чем состоит особенность банковской деятельности как разновидности предпринимательской деятельности?

5.Существуют ли на сегодняшний день правовые основания для выделения такой категории сделок кредитных организаций как «банковские сделки»? Проанализировав различные позиции по вопросу понятия «банковская сделка», соотнесите данный термин с основополагающим понятием «банковская операция».

6.Что, по вашему мнению, представляет собой рынок банковских услуг и каково его место на финансовом рынке?

7.Совпадают ли, по вашему мнению, субъекты банковской системы

иучастники рынка банковских услуг?

8.Почему, как вы полагаете, в российской банковской системе отсутствуют филиалы иностранных банков?

9.Существуют различные позиции по вопросу включения тех или иных субъектов в банковскую систему. Как вы полагаете, можно ли отнести к их числу помимо субъектов, прямо указанных в законе, также государственные корпорации «Агентство по страхованию вкладов», «Банк Развития», бюро кредитных историй и др. Обоснуйте свою позицию.

10.Какова, по вашему мнению, роль банковских ассоциаций на рынке банковских услуг? Охарактеризуйте способы, которыми согласно законодательству могут воспользоваться банковские ассоциации для достижения своих уставных целей.

11.Что понимается под специальной и исключительной правоспособностью кредитных организаций?

12.В каком порядке осуществляются государственная регистрация

илицензирование кредитных организаций, и какие требования предъявляются к уставному капиталу кредитной организации и ее собственным средствам?

13.Каковы конституционные основы организации и деятельности Банка России? Как вы считаете, каково значение независимости Банка России?

14.Имеются различные мнения относительно того, является ли Банк России органом государственной власти. Обоснуйте свою позицию по данному вопросу.

15.Дайте общую характеристику органов управления Банка России. Как, по вашему мнению, повлияло на политику Банка России наделение Национального банковского совета властными полномочиями?

16.Как вы можете охарактеризовать цели банковского регулирования и надзора? Какие инструменты банковского регулирования и надзора вы можете назвать?

17.Прокомментируйте следующее высказывание А. И. Каминки: «Доверие должно иметь под собой твердую почву, соответствовать реальным отношениям, без чего оно может привести к катастрофе. Но так или иначе создавшееся доверие является решающим моментом в процессе оказания кредита. И пока распространено убеждение в устойчивости сложившихся хозяйственных отношений, вопрос о

ликвидности банковских активов не имеет особого значения»[97]. Какова роль деловой репутации для банка и для его должностных лиц?

18.Как вы относитесь к известному афоризму: «Риск банка никогда не равен нулю»? Каково понятие и виды банковских рисков?

19.Как вы относитесь к идее саморегулирования на рынке банковских услуг?

Задания по комментированию норм права

1. Как, по вашему мнению, соотносятся положения ст. 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» о том, что уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, а полномочия по владению, пользованию и распоряжению ею предоставлены Банку

России.

2. Как соотносятся нормы ст. 857 ГК РФ «Банковская тайна» и нормы ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности в части объекта банковской тайны, а также субъектов, которым могут быть предоставлены соответствующие сведения? Какие нормы будут иметь приоритет в случае возникновения коллизии?

Задачи

1. ОАО «Банк Грингокс» обратился в Центральный банк с ходатайством о согласовании на должность кандидатуры руководителя кредитной организации (филиала) – генерального директора банка. К ходатайству была приложена анкета кандидата. Однако Банк России через 1 месяц письменно уведомил кредитную организацию об отказе в согласовании кандидата на должность руководителя кредитной организации по причине несоответствия его требованиям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 16 Закона о банках и банковской деятельности.

Каким требованиям должен соответствовать кандидат на должность генерального директора банка?

Правомерно ли Банком России было отказано в согласовании кандидатуры со ссылкой на ст. 16 Закона о банках и банковской деятельности без обоснования причин такого отказа?

2. Клиент банка получил уведомление от обслуживающего его банка о том, что банк расторгает с ним договор банковского счета, мотивируя это тем, что клиенту за последний год дважды было отказано в выполнении его распоряжения о совершении банковских операций по счету с учетом требований Положения о службе внутреннего контроля данной кредитной организации.

Имеет ли банк в данном случае право расторгнуть договор банковского счета по собственной инициативе, руководствуясь своим внутренним документом?

3. Между иностранным банком и его дочерним российским банком заключены письменные соглашения, определяющие условия соблюдения конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну по российскому законодательству, а также предусмотрена ответственность за ее разглашение. Данная информация об операциях клиентов российского банка хранится и обрабатывается в электронном виде на сервере, находящемся в помещении иностранного банка.

Правомерны ли такие хранение и обработка информации, составляющей банковскую тайну?

Деловая игра «Предупреждение банкротства банка»

Цель

Проанализировать нормативные акты, регулирующие процедуры восстановления платежеспособности банков. Более детально изучить правовое положение и полномочия Банка России, Агентства по страхованию вкладов и кредитных организаций.

Участники

1.Банк России.

2.Агентство по страхованию вкладов.

3.Банк.

4.Крупные акционеры банка.

5.Крупные кредиторы банка.

6.Потенциальные инвесторы.

Диспозиция

Крупный банк, испытывающий серьезные финансовые трудности, оказался на грани банкротства. Банком России было принято решение осуществлять меры по предупреждению банкротства и привлечь для этого Агентство по страхованию вкладов.

Задание

Разработать и представить для обсуждения участников деловой игры Решение Банка России о направлении Агентству по страхованию вкладов предложения об участии в предупреждении банкротства банка, Отчет о результатах оценки финансового положения банка, План участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства банка. Всем участникам предлагается на основе анализа представленных документов и требований нормативных актов обсудить наиболее эффективные с их точки зрения меры по предупреждению банкротства банка с участием Агентства по страхованию вкладов.

Деловая игра «Инспекционная проверка банка»

Цель

Более глубоко изучить порядок проведения инспекционной проверки в банке, оформления и обжалования ее результатов. Проанализировать нормативные акты, регулирующие инспектирование кредитных организаций.

Участники

1.Представители инспекционной службы Банка России.

2.Генеральный директор банка.

3.Руководитель юридической службы банка.

Диспозиция

В банке была проведена тематическая внеплановая проверка кредитного портфеля, в результате которой Банком России были выявлены нарушения, связанные с неправильной, по мнению инспекторов, классификацией ряда реструктуризированных кредитов в более высокую категорию качества. Данное обстоятельство повлекло недоформирование резерва на возможные потери по ссудам и представление в Банк России недостоверной отчетности. Ознакомившись с Актом проверки, руководство банка не согласилось с выводами рабочей группы.

Задание

Представителям инспекционной службы Банка России разработать и представить для обсуждения на семинаре заключение по Акту проверки банка с рекомендациями по применению к кредитной организации мер воздействия. Руководству банка подготовить и обосновать возражения на Акт проверки исходя из того, что, по мнению банка, увеличение срока выданных кредитов не является реструктуризацией кредитной задолженности и не влечет изменение категории качества выданных кредитов.

Письменные задания

1.Опишите схематично алгоритм государственной регистрации банка и выдачи лицензии на осуществление банковских операций.

2.Составьте письменное уведомление в Банк России о назначении нового генерального директора банка, удовлетворяющего квалификационным требованиям, установленным банковским законодательством.

3.Классифицируйте инструменты банковского регулирования и

надзора по видам банковского регулирования и надзора.

Тест

Выберите один или несколько правильных ответов:

1. В состав банковского законодательства входят следующие федеральные законы:

а) Закон о Банке России;

б) ГК РФ;

в) Закон о банках и банковской деятельности;

г) Закон о противодействии легализации преступных доходов;

д) Закон о национальной платежной системе;

е) Все перечисленные Федеральные законы.

2. Документы Базельского комитета по банковскому надзору носят:

а) Обязательный характер;

б) Рекомендательный характер.

3. Базельские принципы устанавливают соответствующие принципы:

а) Банковского регулирования и надзора;

б) Выдачи банковских гарантий;

в) Корпоративного управления в банках;

г) Оформления аккредитивов.

4. Кредитные организации могут быть созданы в форме:

а) Хозяйственных обществ и товариществ;

б) Акционерных обществ;

в) Хозяйственных обществ.

5. Кредитным организациям запрещено заниматься следующими видами деятельности:

а) Производственной и торговой;

б) Производственной, торговой и страховой;

в) Производственной, торговой и инвестиционной;

г) Торговой и инвестиционной.

6. Не считается разновидностью торговой деятельности:

а) Реализация банком предмета залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества;

б) Реализация банком имущества, полученного в качестве отступного;

в) Систематическая продажа банком предмета лизинга.

7. Видами кредитных организаций являются:

а) Организации инкассаций;

б) Небанковские депозитно-кредитные организации;

в) Расчетные небанковские кредитные организации;

г) Платежные небанковские кредитные организации;

д) Все перечисленные кредитные организации.

8. Только банк имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие виды банковских операций:

а) Банковские операции по привлечению, размещению средств физических и юридических лиц, а также по ведению их банковских счетов;

в) Банковские операции по ведению банковских счетов, осуществлению расчетов по поручению юридических лиц, а также по инкассации денежных средств и иных ценностей;

с) Банковские операции по привлечению, размещению средств юридических лиц, а также по купле-продаже иностранной валюты.

9. Банковская система РФ согласно Закону о банках и банковской деятельности включает в себя:

а) Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков;

б) Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков;

в) Кредитные организации, Агентство по страхованию вкладов, а также филиалы и представительства иностранных банков;

г) Банк России и кредитные организации, Агентство по страхованию вкладов, а также Банк Развития.

10. Банковской группой по российскому законодательству является

объединение:

а) Кредитных организаций;

б) Юридических лиц и кредитных организаций, где кредитная организация является головной компанией;

в) Юридических лиц и кредитных организаций, где юридическое лицо-не кредитная организация является головной компанией.

11. Банк России согласно Закону о Банке России является:

а) Государственным унитарным предприятием;

б) Юридическим лицом без определения организационно-правовой формы;

в) Государственной корпорацией;

г) Юридическим лицом публичного права. 12. Банк России обладает имуществом:

а) На праве собственности;

б) На праве хозяйственного ведения;

в) На праве оперативного управления;

г) Осуществляя полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, которое является федеральной собственностью.

13. Председатель Банка России назначается на должность:

а) Президентом РФ;

б) Правительством РФ;

в) Государственной думой по представлению Президента РФ;

г) Советом Федерации РФ.

14. Банк России издает нормативные акты в следующих формах:

а) Инструкции;

б) Указы;

в) Положения;

г) Оперативные письма;

д) Указания.

15. Уставный капитал кредитной организации:

а) Составляется из величины вкладов ее вкладчиков;

б) Не может быть сформирован, если одним из вкладов в уставный капитал является имущество;

в) Не определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов;

г) Не может быть сформирован с использованием заемных денежных средств.

16. Минимальный размер уставного капитала вновь создаваемого банка составляет:

а) 300 млн. рублей;

б) 180 млн. рублей;

в) 90 млн. рублей;

г) 18 млн. рублей.

17. Термин «руководитель кредитной организации» используется в банковском законодательстве применительно к:

а) Единоличному исполнительному органу кредитной организации;

б) Единоличному исполнительному органу, его заместителям, членам коллегиального исполнительного органа кредитной организации;

в) Единоличному исполнительному органу и членам коллегиального исполнительного органа кредитной организации;

г) Единоличному исполнительному органу, его заместителям, членам совета директоров кредитной организации.

18. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимает:

а) Федеральная налоговая служба;

б) Банк России;

в) Министерство юстиции;

г) Федеральная антимонопольная служба по согласованию с Банком России.

19. Лицензия на право осуществления банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) дает банку право осуществлять следующие банковские операции:

а) Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

б) Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

в) Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

г) Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

д) Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

е) Выдачу банковских гарантий;

ж) Все перечисленные банковские операции.

20. К внутренним структурным подразделениям кредитных организаций, находящимся вне места их нахождения, относятся:

а) Дополнительные офисы;

б) Кредитно-кассовые офисы;

в) Операционные офисы;

г) Операционные кассы вне кассового узла;

д) Все перечисленные подразделения.

21. Иностранные банки на территории РФ:

а) Вправе участвовать в уставном капитале российских кредитных организаций;

б) Вправе открывать на территории РФ филиалы и представительства;

в) Вправе заниматься банковской деятельностью на территории РФ;

г) Вправе заниматься банковской деятельностью на территории РФ только через свои представительства.

22. Кредитная организация:

а) Не вправе совершать срочные сделки;

б) Вправе совершать срочные сделки только на биржевом рынке;

в) Вправе совершать срочные сделки по поручению клиента от

имени и за счет клиента;

г) Вправе совершать срочные сделки только на внебиржевом рынке.

23. Кредитные организации выполняют следующие публичные обязанности:

а) Контроль за ведением кассовых операций клиентов;

б) Контроль направлений движения средств по счетам клиентов;

в) Сообщение налоговому органу об открытии счета клиентом;

г) Сообщение в Банк России об открытии вклада индивидуальным предпринимателем.

24. В рамках института несостоятельности (банкротства) банка применяются следующие процедуры:

а) Наблюдение;

б) Конкурсное производство;

в) Финансовое оздоровление;

г) Принудительная реорганизация.

25. При банкротстве банка вкладчики-физические лица являются кредиторами:

а) Первой очереди;

б) Второй очереди;

в) Третьей очереди.

26. Банковское регулирование и надзор в Российской Федерации осуществляет(ют):

а) Банк России и Агентство по страхованию вкладов;

б) Банк России и Росфинмониторинг;

в) Исключительно Банк России;

г) Все перечисленные выше субъекты.

27. Банк России как «мегарегулятор» финансового рынка осуществляет регулирование деятельности:

а) Профессиональных участников рынка ценных бумаг;

б) Кредитных рейтинговых агентств;

в) Бюро кредитных историй;

г) Лизинговых компаний;

д) Ломбардов.

28. К инструментам банковского регулирования относятся:

а) Установление требований к лицензированию банковских операций;

б) Предъявление квалификационных требований;

в) Истребование информации у кредитных организаций об их банковской деятельности;

г) Установление обязательных экономических нормативов;

д) Применение к кредитным организациям мер воздействия;

е) Все перечисленные выше инструменты.

29. К инструментам банковского надзора относятся:

а) Установление требований к лицензированию банковских операций;

б) Предъявление квалификационных требований;

в) Истребование информации у кредитных организаций об их банковской деятельности;

г) Установление обязательных экономических нормативов;

д) Применение к кредитным организациям мер воздействия;

е) Все перечисленные выше инструменты.

30. Предварительного согласования в Банке России требует:

а) Приобретение более 10 % акций (долей) кредитной организации;

б) Приобретение более 15 % акций (долей) кредитной организации;

в) Приобретение более 20 % акций (долей) кредитной организации.

31. Генеральный директор банка при утрате деловой репутации не может занимать руководящие должности в других банках в течение:

а) 3 лет;

б) 5 лет;

в) 10 лет;

г) Больше не имеет права работать в банковской сфере.

32. В рамках банковского надзора к кредитной организации могут

быть применены следующие меры воздействия:

а) Требование о замене руководителя банка;

б) Ограничение проведения банковских операций на срок до 2 лет;

в) Изменение расчета обязательных экономических нормативов;

г) Взыскание штрафа;

д) Приостановление действия лицензии.

33. Банк России имеет следующие полномочия как лицензирующий орган:

а) Может в установленных законом случаях отозвать лицензию у кредитной организации;

б) Обязан в установленных законом случаях обратиться в суд с ходатайством об отзыве лицензии у кредитной организации;

в) Обязан в установленных законом случаях отозвать лицензию у кредитной организации.

Задания для внеаудиторной работы

Редактирование текстов

Отредактируйте отрывок из статьи, отметив и исправив неточности в юридической терминологии.

«О намерениях Банка России расширить круг банков, которые могут привлекать его кредиты под залог ценных бумаг из ломбардного списка и золота, свидетельствуют проекты поправок к нормативным актам, регламентирующие предоставление такого финансирования. Вчера они были размещены на сайте регулятора. Согласно им, право привлекать средства в ЦБ под соответствующие залоги наряду с банками первой и второй групп по экономическому положению получат и кредитные организации третьей группы. Ранее ЦБ сообщил о намерении дать дополнительную ликвидность банкам третьей группы еще и под нерыночные активы (кредитные портфели и векселя…).

Согласно указанию 2005-У «Об оценке экономического положения банков», к третьей группе ЦБ относит игроков, имеющих недостатки в деятельности, устранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов. Этими недостатками могут быть «сомнительные» активы, капитал или ликвидность; непрозрачная

структура собственности; недостаточное качество управления; несоблюдение в течение определенного срока обязательных нормативов; наличие ограничений или запретов на отдельные виды операций. Сколько именно банков находится в той или иной группе по экономическому положению, ЦБ не раскрывает. Соответственно, невозможно четко очертить и круг бенефициаров этого нововведения…».[98]

Правовые заключения

1.Составьте правовое заключение по вопросу об организации коммерческим юридическим лицом работы по приему платежей физических лиц через терминалы в целях последующего перевода денежных средств организациям-получателям.

2.Иностранный банк планирует выйти на российский рынок банковских услуг, создав банковскую группу. Банк планирует приобрести контрольный пакет акций двух российских банков, имеющих широкую сеть филиалов и внутренних структурных подразделений вне места нахождения кредитной организации. Также предполагается, что в банковской группе будут и другие юридические лица, осуществляющие смежную с банковской деятельность на финансовом рынке: факторинг, лизинг, инвестиционную деятельность и страхование. Напишите правовое заключение о требованиях банковского законодательства в отношении создания и функционирования банковских групп на российском рынке банковских услуг. Укажите преимущества и недостатки создания банковской группы вместо создания единого юридического лица: нового банка со 100 % иностранным участием.

Задания по обобщению судебной практики

1.Обобщите судебную практику по вопросу об отзыве лицензий у кредитных организаций.

2.Обобщите судебную практику по вопросу уплаты Банком России земельного налога.

3.Обобщите судебную практику по вопросу о понятии «банковская операция».

Задания по составлению документов

1. Банком России по итогам инспекционной проверки было выявлено, что банк, не являющийся участников системы страхования вкладов, предоставил потребительский кредит А. М. Селезневой путем перечисления денежных средств непосредственно на счет торговой

организации в оплату приобретаемого Селезневой А. М. велотренажера.

а) Составьте предписание Банка России о применении меры воздействия к банку с обоснованием причин ее применения;

б) Напишите возражения банка на применение к нему соответствующих мер воздействия;

в) При составлении документов рекомендуется ознакомиться с письмом Ассоциации российских банков от 16.11.2006 № А-01/1Е-576 «О неправомерном толковании территориальными управлениями Роспотребнадзора норм законодательства, регулирующих правоотношения сторон договора потребительского кредита» // См.: сайт Ассоциации российских банков в сети Интернет http://www.arb.ru.

2. ООО «Альфа», зарегистрированное на территории г. СанктПетербурга, заключило договор банковского вклада с ОАО Коммерческий Банк «Омега» в лице руководителя филиала указанного банка в Санкт-Петербурге. Однако когда сотрудник ООО «Альфа» поинтересовался условиями данного вида вклада в головном офисе Банка в г. Москве, где зарегистрирована данная кредитная организация, то выяснилось, что условия договоров существенно различаются. При этом, руководитель филиала ОАО Коммерческий Банк «Омега» пояснил, что доверенностью Президента банка ему как руководителю филиала предоставлено право самостоятельно определять условия договоров банковских вкладов даже в рамках существующих единых для всей филиальной сети банка видов вкладов. Тогда руководитель ООО

«Альфа» решил обратиться в суд, так как процентные ставки по данному виду вклада, предлагаемому головным офисом банка, были гораздо выгоднее. Составьте для ООО «Альфа» письменную претензию к ОАО Коммерческий Банк «Омега».

Работа с иностранными источниками

Прочитайте отрывок из статьи и ответьте на вопросы.

«Historically, banks in the United States have been granted charters with only limited powers. The National Bank Act of 1863 grants federallychartered, or national, banks:

«all such incidental powers as shall be necessary to carry on the business of banking; by discounting and negotiating promissory notes, drafts, bills of exchange, and other evidences of debt; by receiving deposits; by buying and selling exchange, coin, and bullion; by loaning money on personal security; and by obtaining, issuing, and circulating notes».

In the last three decades, the Office of the Comptroller of the Currency

(OCC), the principal regulator of national banks, has consistently interpreted the statutory language in a manner that has significantly expanded the outer boundaries of the «business of banking…»

Nevertheless, commercial banks remain subject to restrictive balance sheet regulation and are generally prohibited from engaging in non-banking activities. In addition to the statutory grants of only limited powers to banks, the Glass-Steagall Act of 1933 prohibited banks from participating in the securities dealing and underwriting business and from affiliating with securities firms.

In effect, the entire system of U.S. bank and bank holding companies regulation is designed to keep institutions that are engaged in deposit-taking and commercial lending activities from conducting, directly or through some business combination, any significant non-financial activities, or from holding significant interests in any general commercial enterprise. The main arguments in favor of maintaining this legal wall between the «business of banking» and purely commercial business activities have traditionally included the needs to preserve the safety and soundness of insured depository institutions, to ensure a fair and efficient flow of credit to productive economic enterprise, and to prevent excessive concentration of financial and economic power in the financial sector»[99].

Как в США ограничены полномочия банков? Какова основная цель регулирования банковской деятельности в США?

Темы рефератов

1.Соотношение понятий «сделка», «банковская сделка» и «банковская операция».

2.Основные тенденции и перспективы развития банковской системы России.

3.Особенности нормативных актов Банка России.

4.Общая характеристика и значение основных инструментов денежно-кредитной политики.

5.Банковская тайна и ответственность за ее нарушение.

Темы эссе

1.Банковская операция как основа банковской деятельности.

2.Особенности кредитной организации как корпорации.

3.Банковский холдинг и банковская группа: понятие и особенности.

4.Международные стандарты финансовой отчетности на рынке

банковских услуг.

5. Деловая репутация банка как основа управления правовым риском.

Контрольные вопросы

1.Что понимается под банковским законодательством?

2.В каких формах Банк России издает нормативные акты?

3.Какие важнейшие новеллы в законодательстве о банковской деятельности вы можете назвать?

4.Что такое банковская деятельность?

5.Как соотносятся понятия «банковская операция» и «банковская сделка»?

6.Что понимается под банковской системой, и что составляет ее элементы?

7.Какие функции выполняет банковская система?

8.Какие банковские ассоциации вы знаете?

9.Что такое кредитная организация? В чем состоят отличительные черты банка от иных кредитных организаций?

10.Какие виды небанковских кредитных организаций вы знаете?

11.В чем состоят особенности государственной регистрации банка

илицензирования банковских операций?

12.Как в Российской Федерации осуществляется правовое регулирование эмиссии банком собственных ценных бумаг?

13.Существуют ли какие-то специальные требования к кандидатурам на должности руководителя и главного бухгалтера кредитной организации?

14.Каковы особенности процедуры несостоятельности (банкротства) кредитных организаций?

15.Каковы особенности правового положения Банка России как юридического лица?

16.Какова внутренняя структура Банка России?

17.Кто в Российской Федерации осуществляет банковское регулирование и надзор?