77. Понятие банковской деятельности и банковского законодательства.

Банковская деятельность – предпринимательская деятельность кредитных организаций и Банка России, состоящая в осуществлении ими банковских операций как исключительного вида деятельности. В законодательстве отсутствует легальное определение банковской деятельности.

Осуществляется особыми субъектами рыночных отношений (кредитными организациями), которым требуется лицензия от ЦБ (есть исключение из правила: госкорпорация Внешэкономбанк вправе осуществлять любые банковские операции без лицензии), специфическая предпринимательская деятельность: 1) по аккумуляции временно свободных денежных средств и 2) вовлечению их в экономический оборот путем размещения от своего лица и на свой риск, а также 3) по осуществлению расчетов (легального определения нет).

Банковскую деятельность можно поделить на: 1) банковские операции 2) и иные сделки.

Банковские операции – оформляемые одной или несколькими сделками, систематически проводимые исключительно кредитными организациями и Банком России на основании правил, определяемых законом и НПА Банка России, фактические и юридические действия, охраняемые режимом банковской тайны, закрытый перечень которых установлен законом и объектом которых могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1. "О банках и банковской деятельности"

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

К банковским операциям относятся (первые 3 осуществляют исключительно банки):

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;

7.1) размещение привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;

7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;

7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кроме банковской деятельности, банки могут осуществлять любую предпринимательскую деятельность, которая им разрешена. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Исключения из запрета на торговую деятельность:

• Работа на срочном рынке

• Реализация заложенного имущества

• Аренда (владение) зданиями и помещениями либо эксплуатация банковского здания

• Агентские договоры

• Работа с документами, которые удостоверяют право на товары

• Торговля лотерейными билетами

• Торговля монетами

Банковское законодательство — это комплексная отрасль законодательства, постепенно перерастающая в отрасль права, иначе говоря, это совокупность гражданско-правовых норм, регулирующих товарно-денежные отношения, складывающиеся при осуществлении банками и кредитно-финансовыми учреждениями своей деятельности. Характеризуется межотраслевым характером.

Законодательство РФ (в широком смысле):

• Конституция РФ

• ФЗ «О банках и банковской деятельности» 1990 N 395-1

• ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" 2002

• ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" 2003

• ФЗ "О кредитных историях" 2004

• ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

• ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

• ФЗ "О национальной платежной системе"

• ГК

• НК

• ФЗ «Об АО», «Об ООО»

• Инструкция ЦБ от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков"

• Положение об обязательных резервах кредитных организаций (утв. ЦБ 01.12.2015 N 507-П)

• Положение о методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III") (утв. ЦБ 28.12.2012 N 395-П)

Международные документы в сфере банковского права. (ч.4 ст. 15 Конституции):

• Конвенция УНИДРУА о м/н финансовом лизинге,

• Женевская конвенция о векселях

• Соглашения в сфере противодействия легализации преступных доходов.

• Документы рекомендательного характера.

• Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору при Банке международных расчетов (БМР).