ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Функции головного офиса

Функции филиала

Преимущества и недостатки

1

2

3

4

1 вариант

Организует филиал или принимает

Организует

производственную

Преимущества:

сторонний банк

деятельность

в пределах указанных

Филиал полностью подконтролен головному банку и

направлений,

используя обязательные

зависим от него.

технологии и нормативы.

Наделяет

филиал

оборотным

Разрабатывает бизнес – план как

Все имущество и денежные средства являются

капиталом

составную часть бизнес – плана банка

составной частью имущества и средств банка.

Определяет

направления

Ведет хозяйственную деятельность в

Создание филиала увеличивает отдачу от собственных

деятельности

пределах выделенных средств

и привлеченных средств путем расширения географии

их использования.

Определяет

лимиты,

условия

Подбор сотрудников самостоятельно

Снижение затрат на содержание аппарата управления

пользования

имуществом,

филиала, т.к. все решения вырабатываются головной

финансовых ресурсов

конторой

Определяет

условия

организации

Распоряжается имуществом в пределах

Оперативное внедрение банковских технологий и

труда и

оплаты

сотрудников

полномочий и смет

продуктов.

филиала

Определяет оргструктуру филиала

Предоставляет информацию для расчета

Контроль за всеми регламентами

нормативов

Назначает первых должностных лиц

Сокращение специалистов среднего звена

58

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ 1

1

2

3

4

Утверждает сметы расходов и

Недостатки:

доходов на период

Низкая ответственность руководителей филиалов за

результаты деятельности.

Организует

внутренний

контроль,

Содержание большого штата менеджеров в головном

оценку результатов филиалов

банке,

регламентирующих

и

контролирующих

деятельность филиалов.

Организует

внутрибанковский

Требуется развитая система управления банком,

рынок ресурсов

высокие технологии, развитые системы связи и передачи

данных.

Рассчитывает

показатели

ликвидности и прочие нормативы с

учетом филиалов

Организует

филиал

за

счет

Проводит самостоятельную политику в

Преимущества:

вариант

собственных

или привлеченных

пределах общебанковской политики и

Филиал является относительно самостоятельной хозяйственной

единицей.

средств будущих акционеров банка.

на основе внутренних актов.

Организация

филиала способствует наращиванию

2

капитала банка

Определяет

и

выделяет

филиалу

Разрабатывает самостоятельно бизнес –

Повышается отдача от средств банка путем расширения сферы

влияния капитала.

собственный капитал и оборотные

план, ориентиром которому служат

Повышается

ответственность

и

заинтересованность

средства.

контрольные цифры Бизнес – плана

первых лиц филиала за результаты работы филиала.

банка

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ 1

1

2

3

4

Определяет

филиалу

основные

Распоряжается

в полном объеме

Отсутствует необходимость жесткого контроля за

направления деятельности

выделенными

собственными

и

текущей деятельностью филиала головным банком.

оборотными средствами, отчитываясь

Контроль организован по мере необходимости или по

балансом.

итогам периода.

Определяет

основные

Относительно

самостоятельная

Недостатки:

внутрибанковские нормативы

деятельность в рамках полномочий и

Ограниченная возможность оперативно влиять на

нормативов

положение дел в филиале из – за отсутствия оперативной

информации

Утверждает

смету

расходов

Хозяйственная

деятельность

в

Политика филиал не всегда будет совпадать с политикой

филиала

соответствии со сметой

банка.

Утверждает

организационную

Директор назначает должностные лица.

Требуются специалисты среднего звена в большом

структуру филиала

количестве.

Участвует в подборе и назначении

Снижается степень контроля за филиалом.

первых должностных лиц филиала

Необходимо совершенствовать

методы

контроля

за

деятельностью филиалов.

Повышение затрат на содержание аппарата управления

филиалом

Организовывается дочерний банк

Ведет самостоятельную

Преимущества:

вариант3

или выкупается действующий банк

политику

Самостоятельная деятельность

дочернего

банка,

не

требующая постоянного контроля банка

Повышение

системы

квалификации

перераспределе

персонала

ния прибыли,

фондов

Развитие

Регулярная,

Регулярный

анализ

Решение

текущих

Оценка

Оценка

Оценка

филиала

детализированная

всех

показателей

организационно-

эффективности

воздействия на

потенциальных

информация

о

деятельности

технологических

финансовой

ликвидность

рисков

кредитной

рынке, филиале.

филиала.

Оценка и

задач. Модернизация

деятельности

кредитной

организации.

рейтинг

филиала.

технологического

филиала.

организации.

Разработка

Доработка

методик.

обеспечения.

Подбор

стандартов

Обоснование

Повышение

инструментов

дальнейшего

параметров

квалификации

для

функционирования

деятельности

сотрудников.

поддержания

кредитной

филиала,

Доработка

ликвидности.

организации.

прогнозирование

Положений.

развития.

Реорганизация

Полное

Оценка

и

рейтинг

Обеспечение

Расчеты

по

(ликвидация)

маркетинговое

филиалов,

потенци

реорганизации

обязательствам

филиала

исследование

альных

партнеров.

(ликвидации):

Передача

рынка,

Разработка оптималь

передача

(продажа)

средств

на

потенциального

ных

вариантов

активов,

увольнение

баланс нового

партнера.

реорганизации

(перевод)

владельца либо

(ликвидации).

сотрудников,

головного

пересмотр

банка.

Положений

и

методик.

Приложение 3

СООТВЕТСТВИЕ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

КРИТЕРИЯМ КЛАССИЧЕСКИХ ТИПОВ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ

Критерии

Банковская система

Банковская система

Российская банковская

Соответствие российской

германского типа

американского типа

система

банковской системы критери

ям классических типов

банковских систем

Время формирования

17 столетие

18 столетие

90 - е годы XX столетия

Государства -представители

Европа,Япония

США, Азия

Россия, страны СНГ

Количество уровней

двухуровневая: ЦБ и

двухуровневая:ЦБ и кредитные

двухуровневая: ЦБ и

смешанный

банковской системы

кредитные организа

организации(банковские и

кредитные организа

ции

ции(банковские и

небанковские)

(банковские и небанковские)

небанковские)

Специализация банков

универсальные,

специализированные(коммерчес

универсальные

германский

отдельные -

кая и инвестиционная

специализированные

деятельность)

Организационные структуры

преобладающая -

преобладающая - одноофисный

преобладающая -

смешанный

коммерческих банков

многофилиальный банк,

банк, дочерний банк

одноофисный банк,

многофилиальный банк

Территориальная

филиалы и отделения по

филиалы и отделения в пределах

филиалы и отделения по

германский

удаленность от головного

территории всей страны

одного штата, реже - других

территории всей страны

офиса

штатов, дочерние банки по

территории всей страны

Классификация банков:

по объему операций

розничные, оптовые

розничные, оптовые

по величине

мелкие, средние,крупные

мелкие, средние,крупные

мелкие, средние,крупные

смешанный

по виду операций

универсальные

коммерческие, инвестиционные

универсальные

германский

по государственному статусу

национальные, местные

национальные, банки штатов

московские, региональные

не соответствует

по членству в ФРС

нет

члены ФРС, нечлены ФРС

нет

германский

Среднее кол-тво филиалов,

10 - 100 филиалов на

7 филиалов, отделений на один

2- 3 филиала на один банк

не соответствует

отделений на один банк

один банк

банк

Основые положения Концепции

Содержание Концепции развития филиалов

1

2

Стратегия развития филиалов

Приоритеры размещения и

Филиалы банка открываются преимущественно на

функционирования филиалов

территории Дальнего Востока России

Открытие и деятельность филиалов соответствуют

реализации общебанковской политики привлечения

клиентов, размещения ресурсов

Цели создания и деятельности

Увеличение источников получения прибыли

филиалов

Формирование статуса социально и экономически

значимого банка региона

Расширение и диверсификация ресурсной базы

Регулирование рисков банковской деятельности

(кредитный, ликвидности, процентный)

Задачи создания и деятельности

Аккумуляция временно свободных ресурсов

филиалов

юридических и физических лиц региона посредством

традиционных и нетрадиционных операций.

Предоставление качественных традиционных услуг

(депозитное, кредитное, расчетное обслуживание)

представителям среднего и мелкого бизнеса региона,

населению.

,

Комплексное обслуживание важных клиентов, включая

предприятия ДВЖД, золото и лесодобычи и обработки,

администрации.

Маркетинговое исследование рынка

Распространение новых банковских технологий

Принципы создания и

Принцип эффективности (экономическая, политическая)

деятельности филиалов

Принцип сочетания самостоятельности филиала и

управляемости его головным банком

Принцип самоокупаемости и самофинансирова

ния текущей деятельности филиала

Принцип материального стимулирования

Принцип возмездности перераспределения ресурсов и

финансовых результатов между филиалами и головным

банком

Принцип единой политики привлечения и размещения

ресурсов, единства взаимоотношений между филиалами

и головным банком