12

-на одно пострадавшее в результате действий страхователя лицо;

-по одному страховому случаю, независимо от числа пострадавших;

-по отдельным видам ущерба (имуществу, здоровью);

-агрегативный лимит (на весь срок действия договора страхования).

Следует раскрыть виды страховых покрытий во времени:

перспективное и ретроспективное покрытие и охарактеризовать цели и особенности их применения.

Страхование гражданской ответственности проводится как в обязательной, так и в добровольной форме. Последующие вопросы контрольной работы посвящены раскрытию особенностей условий проведения отдельных видов страхования ответственности физических и юридических лиц.

Тема 5. Личное страхование граждан

1.Экономическая сущность и цели личного страхования. Особенности договоров личного страхования. Классификация личного страхования.

2.Страхование жизни как форма индивидуального инвестирования и социальной защиты населения.

3.Обязательное и добровольное страхование от несчастных случаев.

4.Медицинское страхование.

Методические указания

Первый вопрос предполагает раскрытие сущности личного страхования, обоснование его необходимости и особенностей содержания договоров личного страхования. Магистранты должны уяснить отличия в порядке заключения договоров личного страхования.

13

Объектом личного страхования являются имущественные интересы лица, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.

Во втором вопросе охарактеризовать сущность, значение и функции страхования жизни на современном этапе. Рассмотреть основные принципы страхования жизни.

Страхование жизни – долгосрочный вид страхования, в котором могут предусматриваться выплаты в следующих случаях:

-дожития застрахованного до окончания срока страхования или определённого возраста;

-смерти застрахованного по любой причине;

-выплаты пенсии (ренты) в предусмотренных договором случаях.

Вэтом же вопросе необходимо рассмотреть содержание договора страхования жизни, порядок заключения, ведения и окончания.

Вследующем вопросе должно быть уделено внимание страхованию от несчастных случаев. Страхование от несчастных случаев – краткосрочный вид страхования, в котором могут предусматриваться выплаты в случаях:

-нанесения вреда здоровью вследствие несчастного случая или болезни;

-смерти в результате несчастного случае или болезни;

-утраты (постоянной или временной) трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Обязательное страхование от несчастных случаев проводится на основе ФЗ № 125 от 24.07.98 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Пятый вопрос посвящён медицинскому страхованию. В этом вопросе требуется охарактеризовать содержание и назначение медицинского

14

страхования, участников медицинского страхования, выявить отличия от страхования от несчастного случая, рассмотреть особенности взаимоотношений сторон при добровольном и обязательном медицинском страховании.

Тема 6. Страховая защита при осуществлении

внешнеэкономической деятельности

1.Риски внешнеэкономической деятельности предприятия.

2.Страхование грузов

3.Страхование инвестиций.

4.Страхование экспортно-импортных кредитов.

Методические указания

В первом вопросе необходимо исследовать риски, связанные с внешнеэкономической деятельностью. Выделить и охарактеризовать риски, зависимые от деятельности предприятия, и риски, независимые от деятельности предприятия, страхуемые риски и нестрахуемые. Выбор методов управления риском является индивидуальным при оценке и анализе деятельности конкретного предприятия. Наиболее предпочтительным и эффективным методом управления риском можно назвать страхование.

Во втором вопросе необходимо изучить базисные условия и акцентировать внимание на моменте перехода риска от покупателя к продавцу и механизме страхования. Международная транспортировка товаров связана с вопросами, содержащимися в базисных условиях поставки «Инкотермс 2010». Также следует познакомиться с основными

15

Гамбургские правила, Варшавская конвенция, Гаагский протокол, Гватемальский протокол, Монреальский протокол, Конвенция о договоре международной дорожной перевозки грузов, Соглашения по международному сообщению по железным дорогам от 1966 года, Конвенция о смешанных перевозках грузов). Рассмотреть характеристику основных видов покрытий по страхованию грузов: «с ответственностью за все риски», «с ответственностью за частную аварию», «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения», общепринятых Институтом лондонских страховщиков.

Инвестиционная деятельность связана с различного рода рисками. В третьем вопросе следует выявить риски, подлежащие и не подлежащие страхованию, изучить деятельность международных организаций по страхованию инвестиций, а также разобрать материал о страховании инвестиций в программах российского правительства. Рассмотреть условия предоставления гарантий по страхованию инвестиций, порядок составления документов при заключении договора страхования.

В рамках изучения вопроса целесообразно рассмотреть отдельные

виды страхования имущественных интересов иностранных инвесторов.

Следует обратить внимание на то, что политические риски, как правило,

не страхуются в рамках традиционных видов страхования имущества и в

силу этих особенностей необходимо рассмотреть роль государства в

защите инвесторов от политических рисков и действий.

В четвёртом вопросе изучаются методы защиты от риска неплатежа иностранного партнёра. Следует охарактеризовать объекты страховой защиты, страховые случаи, исключения из ответственности страховщика, организации, занимающиеся страхованием импортных и экспортных кредитов от политических и коммерческих рисков. Рассмотреть преимущества страхования кредитов при организации международной торговли.

16

Тема 7. Страхование предпринимательских и финансовых рисков

предприятий

1.Понятие и сущность страхования предпринимательских и финансовых рисков.

2.Страхование информационных рисков.

3.Страхование косвенных убытков промышленных предприятий

(Business interruption).

4.Кредитное и лизинговое страхование.

Методические указания

Первый вопрос предполагает рассмотрение особенностей регулирования страхования предпринимательских и финансовых рисков.

Предпринимательские риски являются частью финансовых рисков и относятся к имущественному страхованию.

Страхование предпринимательских рисков предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов или дополнительных расходов страхователя, вызванных такими событиями, как остановка или сокращение объёма производственной деятельности в результате оговорённых причин; банкротство; неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств контрагентом страхователя,

являющегося кредитором по сделке; понесённые страхователем судебные или какие-либо непредвиденные расходы и т.д.

17

Во втором вопросе необходимо изучить объект страхования информационных рисков, условия страхования, исключения из ответственности страховщика и порядок заключения договора страхования.

В третьем вопросе следует дать характеристику страхования от косвенных убытков предприятия. С расширением страхования обычных имущественных рисков возникает необходимость (“страховой интерес”)

страховать так называемые “косвенные риски”, то есть риски, носящие побочный характер (появление дополнительного финансового ущерба при наступлении страхового события).

Вероятность наступления ущерба от недополученной прибыли или дохода можно отнести к финансовым рискам. Это связано с тем, что кроме прямых обычных имущественных убытков предприятие получает косвенный ущерб в виде недополученной (дохода) от временной остановки производственных торгового процесса или процесса оказания услуг, в зависимости от характера деятельности предприятия. Также при наступлении страхового события предприятие часто продолжает нести некоторые виды расходов, связанных с характером его производственной деятельности. От этих расходов можно обезопаситься так называемым страхованием “дополнительных (или чрезвычайных) расходов”. Иногда этот вид страхования проводится как самостоятельный, но часто и совместно со страхованием потери прибыли от простоя.

В четвёртом вопросе раскрыть особенности страхования кредитов и лизинга.

Операции по предоставлению кредитов характеризуются высоким риском невозврата кредитов, что вызывает потребность в разработке системы управления кредитными рисками. Данная система может включать в себя как меры, применяемые самим кредитором для снижения

18

вероятности непогашения кредита (оценка кредитоспособности заёмщика, прибыльности операции, под которую выдается кредит, получение ликвидного залога и т. д.), так и внешние способы уменьшения потерь, связанных с проведением кредитных операций. К одним из них можно отнести заключение договоров страхования.

Лизинг недвижимости или оборудования становится всё более популярным способом развития бизнеса. Он делает дорогостоящее оборудование и недвижимость доступнее: плата за аренду гораздо меньше полной стоимости объекта.

Страхование лизинговой сделки обеспечивает выполнение обязательств участников договора и позволяет упорядочить отношения между лизингодателем и лизингополучателем, защитить интересы обоих участников сделки.

Предмет договора лизинга можно застраховать от рисков утраты, недостачи или повреждения. Такую возможность фирмам предоставляет пункт 1 статьи 21 Федерального закона от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее – Закон о лизинге). Хотя данный документ не обязывает участников сделки страховать имущество, условие о страховке ставит большинство лизинговых компаний.

Объектами страхования могут быть: предмет лизинга; финансовые риски лизингодателя;

ответственность лизингополучателя за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в ходе реализации договора лизинга;

финансовые риски лизингополучателя; финансовые риски банка-кредитора.